● 銀行轉賬是電信詐騙最后且最為關鍵的環節。根據合同法規定，消費者在銀行匯款時，銀行有義務做到協助、通知和相關提醒工作
● 電信詐騙案件重在預防，因其追償難度大，受害人蒙受的巨額損失很難追回，還會衍生出社會治安事件
□非常案件
本報記者陳東升
冒充學校教師，以孩子在學校生病或受傷送醫院搶救急需用錢為由，讓學生家長向銀行卡賬戶匯款。近日，浙江省杭州市公安局破獲系列冒充教師詐騙學生家長案件10余起。
《法制日報》記者近日從浙江省公安廳了解到，截至目前，浙江全省今年以來電信詐騙案件發案數達1.98萬起，造成經濟損失1.5億元。
電信詐騙花招層出不窮
“你兒子胃出血，已經送省人民醫院。”10月16日10時左右，家住杭州市下城區的徐女士接到了自稱是兒子學校老師的電話，情急之下，趕緊按“老師”的要求把3萬元打到了指定賬號。
沒想到過一會兒，又接到催促電話：“你怎么還沒到啊？要輸血，還需要兩萬元。”徐女士顧不上多想，又匯去兩萬元。
同去的朋友發覺不太對勁，到銀行一問，發現對方賬號只剩29792元，之前的錢已被取走。“你兒子缺氧，還要再匯18000元。”再次接到電話的徐女士發現自己被騙，損失了5萬元。
杭州市下城區辦案民警楊建鋼介紹，實施這起詐騙案的5人犯罪團伙在福建省廈門市落網后，現場除了贓款7萬余元、筆記本電腦等，還有厚厚一疊詐騙腳本，里面老師、醫生等角色分工極細。
據犯罪嫌疑人交代，該團伙由黃某提供打詐騙電話時的稿詞、學生和家長的姓名及通訊資料、作案時的SIM卡和手機；陳某和另一陳某冒充教師負責給學生家長打電話；黃某和杜某則充當醫生；蘇某專門負責取錢。每次詐騙得手后，冒充教師和醫生的嫌疑人各提取10%，蘇某提取30%，黃某提取50%。
杭州市公安局刑偵支隊支隊長余偉民向《法制日報》記者介紹，今年以來，杭州市電信詐騙犯罪持續高發，1月至11月，涉案數3252起，最近兩個月就發生電信詐騙案599起，被騙金額達2074萬元，其中被害人通過銀行ATM機轉賬294起，營業網點零柜轉賬249起，網銀轉賬39起。
“犯罪手段從以前的冒充公檢法機關以事主涉嫌犯罪、信用卡詐騙為主，演變為冒充社保等各類機構以醫�？ㄉ姘�、領取生育補貼等各種名義并用。”余偉民說，犯罪嫌疑人改變了以往盲打電話用戶的策略，而是通過非法渠道購買大量的車主、保險、生育等個人信息，有針對性地撥打事主電話，更具欺騙性。
杭州警方根據近一個月的案件分析發現，冒充熟人以各種名義借錢的占21.5%；以事主醫�？ā⑸绫？ㄉ姘傅恼�15.4%；以領取生育補貼為由的10%；稱事主涉嫌洗錢的占9.4%；郵包涉毒案件占7.9%；退購車房稅詐騙占5.8%。
從跨區域轉向跨國作案
“你的社�？ㄔ诟Ｖ葸`規使用，已經被警方凍結。等會兒會有相關民警與你聯系。”項先生一直在杭州筧橋做服飾生意，11月20日，他接到一個自稱是福州市社保局工作人員打來的電話，起初沒有相信。
過了幾分鐘，項先生接到一個自稱張警官的人打來的電話。“我是福州市公安局的民警張某，你不但社保卡有問題，銀行卡也有問題。一個販毒集團打了250萬元到你的賬號上，你已經涉嫌‘洗黑錢’，我們將對你進行人身關押，如果你要洗脫罪名，必須接受審核。”這名張警官說，“你如果不相信我們是公安的話，可以用手機打114查詢。”
項先生將信將疑，查了114，發現確實是福州市公安局的電話，便慌忙向“張警官”求教，電話又轉到了“檢察長”那里。“檢察長”說：“辦法只有一個，你把賬戶里所有的錢先全部轉到我們的安全賬戶，由我們進行鑒別，看你的每一筆錢是否合法。”
就這樣，項先生在當天下午通過網銀將399萬元分6次匯到了這名“檢察長”指定的3個賬戶上。事后，越想越不對勁的項某報了警，但已經來不及了，兩個小時內，對方就用網銀轉賬將這筆款分轉到447張銀行卡上，在臺灣某地取現。
記者從杭州警方了解到，打給項先生的固定電話信號源來自柬埔寨，在進入大陸電信網前，已通過改號軟件，修改為福州警方的電話號碼。在項先生網上轉賬后，對方立即通過韓國、日本、中國臺灣3處的網絡，將錢轉賬取現。
“電信詐騙是遠程犯罪，已逐漸從跨區域到跨國度。”杭州市公安局刑偵支隊二大隊邵曉東告訴《法制日報》記者，詐騙嫌疑人采用境外取款的方式，部分嫌疑人甚至是境外籍，通過網絡在境外撥打網絡電話、異地轉賬、異地取款，給警方偵查和辦案都帶來了較大的困難。
邵曉東介紹說，過去，詐騙犯罪嫌疑人通過租用電信營運商的通訊線路進行改號、使用群發器進行盲目的語言群呼，現在升級為嫌疑人與受騙人點對點的通話實施詐騙。這些手段使得嫌疑人隱藏更深、欺騙性更強，事主上當的幾率更高，也加大了打擊難度。
通信服務轉包出現問題
“從境外呼叫到大陸，需要落地的服務器。”邵曉東在辦案中發現，作案線路的價格是普通線路價格的1倍以上，有的甚至是兩三倍。一些通信運營商為謀求利益，會把部分通信服務轉包給二級、三級代理，但問題往往出現在這些代理商身上。這使得不法分子有機可乘，較容易找到非法服務商購買服務。
杭州市政協常委、信息處處長張少華對《法制日報》記者說，目前市民在向通信運營商繳納的費用中，有一筆費用為來電顯示費，這就要求通信運營商為消費者提供真實的來電號碼。而犯罪嫌疑人利用改號軟件修改后的號碼，也是通過通信運營商推送給消費者，電信運營商在實施詐騙過程中存在管理缺失。
浙江省法學會金融法研究會會長李有星在接受《法制日報》記者采訪時說：“項先生這個受騙的例子，其中很關鍵的一個環節是他查詢114后，出于傳統習慣對公權力機構的信任，對這個經改號的號碼產生了誤信，因此造成了損失。而這種誤信是因為電信運營商沒有顯示準確號碼所致，電信運營商存在過錯責任，可以依據過錯責任索賠。”
詐騙案或引發過激行為
“銀行對網銀轉賬真實性存在監管盲點。其規定大額支付即5萬元以上需要查驗身份，而5萬元以下則可以直接轉賬支付，這就給犯罪團伙提供了便利空間。”李有星認為，銀行除了對辦卡的準入環節審查外，對于小額分散型的資金流向，如果通過網銀的終端操作，銀行不可能做到常態性審查，但對于營業網點零柜轉賬業務，銀行是完全有能力履行防范詐騙的安全提醒義務。
“銀行轉賬是電信詐騙最后且最為關鍵的環節。”杭州律師胡祥甫告訴《法制日報》記者，根據合同法規定，消費者在銀行匯款時，銀行有義務做到協助、通知和相關提醒工作，這是依據儲蓄合同存款合同產生的附隨義務，屬于法定義務應當履行。否則，受害人可以起訴銀行獲得部分賠償。
“電信詐騙案件重在預防，因其追償難度大，受害人蒙受的巨額損失很難追回，還會衍生出社會治安事件。”杭州市消防支隊宣傳科科長胡輝向《法制日報》記者介紹說，據消防指揮中心統計，今年以來，因電信詐騙致使受害人采取了一系列過激行為，類似跳樓、自殘、恐嚇的案例屢有發生，給家庭和社會造成了不良影響，因此，有必要進一步加強防騙意識宣傳。
目前，杭州多數銀行已經實現了對匯款用戶進行防詐騙的提醒。據統計，今年以來，警方和銀行聯手成功防范30多起電信、電話詐騙案件，成功攔截百萬元匯款。
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2011年3月29日10時許，黑龍江省哈爾濱市南崗區姚某在辦公室的座機接到電話，對方冒充法院人員，稱姚的工商銀行卡涉嫌惡意透支，為保全其合法財產需轉入“安全賬戶”。隨后，在對方的誘導下，姚通過個人手機進行轉賬操作，后發現存在光大銀行的196萬元被騙走。
□說“法” 遏制電信詐騙需強化電信金融部門責任
電信詐騙之所以屢屢得手，通信運營商的監管不力是重要原因之一。因此，電信主管部門應加強對電信行業的監管力度，電信運營商更要加強監管和自查。
立法滯后也是打擊電信詐騙的一大障礙。電信運營商要對申請服務器的用戶、群發短信的用戶進行嚴格審核，提高準入門檻。在提供服務后，運營商要定期進行核查，對短信中的詐騙常用詞匯在技術上實施
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本文標題：電信詐騙呈跨國作案趨勢隱蔽性更強
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