“用戶使用快捷支付如果遭遇資金損失，支付寶將全額給予賠付。”2011年5月3日，阿里巴巴集團旗下第三方支付公司支付寶對外宣布。
在4月11日國內(nèi)銀行紛紛推出下調(diào)通過第三方支付進行的網(wǎng)上交易限額后，支付寶加速了“快捷支付”業(yè)務(wù)的步伐，以突破交易限額的瓶頸。
根據(jù)Enfodesk易觀智庫最新數(shù)據(jù)顯示，2010年中國互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場依然保持較高的市場集中度，支付寶以51.2%的市場份額穩(wěn)占半壁江山。一方面，支付寶與81家中外金融機構(gòu)有合作關(guān)系，連接著強大的資金渠道，另一方面，支付寶連接著包括淘寶網(wǎng)在內(nèi)的46萬家商戶。
然而，隨著第三方支付市場的日漸成熟，利益蛋糕越來越誘人，原本第三方支付與銀行之間的合作依附關(guān)系也開始悄然生變。這次的銀行集體下調(diào)網(wǎng)銀支付額度的行為，被許多業(yè)內(nèi)人士理解為“欲與第三方支付公司競爭而施壓”。
超級網(wǎng)銀、國字頭第三方支付公司、移動運營商等多方力量的介入，正讓這個支付寶一家獨大的市場暗潮涌動。
網(wǎng)銀限額施壓
4月11日，招商銀行個人銀行大眾版網(wǎng)銀支付單筆及單日累計限額從5000元下調(diào)至500元，信用卡網(wǎng)上支付交易由客戶自行自設(shè)交易限額變?yōu)閱喂P交易金額不得超500元。在此前的3月，工商銀行、民生銀行網(wǎng)銀大眾版、廣發(fā)借記卡通用版的支付限額也同樣有所下調(diào)。
“我以前一直用招行的信用卡網(wǎng)上支付，昨天在淘寶上買了一個600多塊錢的豆?jié){機，付了好多次款都不成功，后來才發(fā)現(xiàn)它提示說限額500元，最后還是賣家把這筆錢分成兩個單子我分兩天付完的。”一位網(wǎng)民對本報記者講述了自己曲折的購物經(jīng)歷。
“實際上，招商銀行的限制只在個人銀行大眾版，專業(yè)版是不受限制的。此外，支付寶卡通、快捷支付、信用卡大額支付都沒有下調(diào)。用戶還是可以有其他選擇的。”支付寶新聞發(fā)言人陳亮解釋稱。
巨大網(wǎng)購市場促使第三方支付市場的交易規(guī)模突飛猛進。據(jù)易觀國際預(yù)測，互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場規(guī)模在2011年和2012年分別有望達到1.25萬億元和1.67萬億元。如此巨大的蛋糕自然會引來無數(shù)力量的角逐，銀行自然也看到了支付市場的巨大前景。
業(yè)內(nèi)人士認為，銀行此舉無疑是掐住了第三方支付公司的“脖子”。而原因則是銀行不滿與第三方支付公司之間的利益再分配，有意與其爭奪支付市場。
然而，陳亮卻并不認為這是銀行有意針對第三方支付公司。“支付寶也認同銀行的解釋，由于去年下半年以來網(wǎng)銀支付中釣魚和木馬更加猖獗，比如在網(wǎng)上買東西，當通過支付寶點擊跳轉(zhuǎn)到網(wǎng)銀頁面時，木馬會利用跳轉(zhuǎn)頁面的一瞬間，篡改付款對象，而很多用戶是發(fā)現(xiàn)不了的。在傳統(tǒng)的網(wǎng)銀付款方式下，還沒有很好的技術(shù)手段能夠解決這個問題。”
然而，易觀國際分析師張萌卻認為，從一些細節(jié)還是可以看出競爭的意味，這表現(xiàn)招商銀行對信用卡額度的限制。“信用卡沒有專業(yè)版和大眾版之分，這個會對在線支付影響非常大。”
此外，張萌還認為，如果單從安全的角度考慮，可以有其他方法，聯(lián)合第三方支付公司及商戶加強協(xié)作，這樣的方式顯得有些“簡單粗暴”。“銀行和支付廠商之間原來就是競合的關(guān)系，在支付業(yè)務(wù)上是有交叉的，就會涉及到利益的關(guān)系，所以從長期來看一定會導(dǎo)致一些矛盾。”
“從目前情況來看，銀行做第三方支付的話其優(yōu)勢不如第三方支付，因為后者是和網(wǎng)購一起成長起來的，它更專業(yè)，更了解網(wǎng)民的需求，可以有更好的服務(wù)和用戶體驗，但是銀行的業(yè)務(wù)太多了，在服務(wù)方面不可能做得太好，畢竟這不是它的主營業(yè)務(wù)和主要的收入。另外，銀行也不可能接入太多商戶，只可能有一些較大的。”張萌分析稱。
積極突圍
支付寶的反應(yīng)是非常迅速的。在招行宣布下調(diào)網(wǎng)銀支付限額后不久，4月18日，支付寶就和中、農(nóng)、工、建四大行以及平安銀行、北京銀行等10家銀行達成合作，推出快捷支付服務(wù)。4月20日，阿里巴巴又與中信銀行達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，共推快捷支付。快捷支付新增用戶數(shù)達到近300萬。
實際上，早在2010年12月底，支付寶和中國銀行率先合作推出信用卡快捷支付服務(wù)。但在銀行普遍下調(diào)網(wǎng)銀支付限額之后，支付寶明顯加快了快捷支付的推進步伐。
據(jù)了解，快捷支付無需開通網(wǎng)銀，也不受網(wǎng)銀額度限制，當信用卡用戶第一次使用支付寶“快捷支付”時，只要通過信用卡資料驗證和手機動態(tài)口令校驗即可完成支付；同時為了方便持卡人的后續(xù)支付，持卡人可選擇留存信用卡資料，后續(xù)無需重復(fù)填寫信用卡資料亦可完成支付。
陳亮對時代周報表示，快捷支付首先解決的是安全問題快捷支付，既需要用戶的信用卡信息匹配、又要求支付寶密碼和手機短信隨機口令確認，多重保險確保了用戶身份的真實性，能有效防范釣魚網(wǎng)站及木馬。因此幾個月以來，快捷支付沒有發(fā)生一筆安全問題。
其次，快捷支付也大大簡化了網(wǎng)上支付流程，有效提高了支付成功率。傳統(tǒng)網(wǎng)銀支付操作繁瑣，導(dǎo)致支付成功率不超過70%。而通過快捷支付，信用卡網(wǎng)上支付的成功率從原先的60%左右大幅提升到95%。
陳亮透露，與銀行間的快捷支付的合作正在談判過程中，合作銀行數(shù)量將逐漸擴大，不久之后這份名單上將再添一家大銀行。
此外，支付寶也在積極合縱連橫，廣泛開展合作，觸角伸到了與在線支付密切相關(guān)的瀏覽器領(lǐng)域。4月15日，支付寶與Google達成了一系列合作，其中最重要的就是信用卡快捷支付業(yè)務(wù)。未來Google Chrome瀏覽器的用戶將可以直接使用支付寶的快捷支付，輸入銀行賬號及支付密碼，無需登錄網(wǎng)銀，且無支付額度限制。
發(fā)力移動支付
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的興起，移動支付作為第三方支付的重要分支也日益凸顯出重要的地位。
“去年以來，我們發(fā)現(xiàn)越來越多的用戶在用手機購物或消費，就在剛剛過去的2011年春節(jié)，通過支付寶的無線支付的交易比數(shù)同比去年增長15倍。資料顯示，2012年手機上的交易規(guī)模有望超過千億元。”支付寶首席執(zhí)行官彭蕾表示。
支付寶自然不會忽視這個巨大市場。
4月20日，支付寶和國內(nèi)最大的手機瀏覽器廠商UC web優(yōu)視科技達成了戰(zhàn)略合作。通過該合作，UC新版瀏覽器中將全面內(nèi)置支付寶的安全支付解決方案。用戶在裝有UC瀏覽器的手機上支付時在當前頁面即可花費數(shù)秒快速完成，兩百元以下的小額支付甚至無需輸入密碼。
支付寶無線事業(yè)部總經(jīng)理諸寅嘉告訴時代周報，之前移動支付有兩種渠道：一是運營商扣費，二是WAP支付。
“運營商扣費需要兩次確認，且成本較高，中國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶增長量每年都翻番，但運營商在內(nèi)容提供服務(wù)的收入并沒有增長，市場被嚴重壓抑；由于手機自帶的瀏覽器等都不支持插件功能，致使WAP支付的安全性很難得到保障。”他分析稱。
然而，電信運營商為了避免在移動互聯(lián)網(wǎng)時代淪為純“管道”，早已開始布局移動支付。中國電信一馬當先，在2011年3月率先成立支付公司天翼電子商務(wù)有限公司；4月21日，中國聯(lián)通宣布組建了聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司。有消息稱，中國移動也正在申請第三方支付牌照，不久后將會成立支付公司。而此前中國移動入股浦發(fā)銀行，將手機支付從小額支付轉(zhuǎn)向信用卡、轉(zhuǎn)賬、大額交易等業(yè)務(wù)，也正是為移動支付做準備。
不難看出，第三方支付公司與運營商都想繞開對方拓展自己的市場。
“運營商的渠道，更加適合傳統(tǒng)的支付行為，但由于移動電子商務(wù)的豐富化，手機不僅可以購買鈴聲和圖片，還可以買更多的東西，比如可以買機票，而運營商沒法替用戶實現(xiàn)這樣的支付，因為機票不可能有20%的利潤給運營商。”諸寅嘉認為，傳統(tǒng)SP服務(wù)需要交納給運營商的費用比例太高。
“運營商更多是平臺和渠道，在進程支付也沒有優(yōu)勢，把公交卡放在手機里來講，并不會給用戶創(chuàng)造太多的價值。”他認為，支付寶有覆蓋優(yōu)勢，是全國使用最廣泛的支付方式，“支付寶每天的交易指數(shù)超過千萬，超過了工行，我們每天交易量將近20多億”。
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本文標題：支付寶求生：積極突圍發(fā)力移動支付
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