中國人民銀行（央行）昨日正式發布《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》（下稱《細則》），對支付機構從事支付業務的最基本規則、申請人資質條件等進行細化。該《細則》自發布之日起實施。
《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令[2010]第2號，下稱2號令）于今年6月21日出臺，是央行規范非金融支付機構的一個基本法規。《非金融機構支付管理辦法》自今年9月1日開始施行，支付企業拿到牌照的時間“大限”被明確為管理辦法實施后一年，即2011年9月1日。
今年9月21日，央行曾就2號令的實施細則公開征求意見。
相比之前發布的征求意見稿，正式的實施細則由原先的60條合并縮減為42條，進一步細化反洗錢措施的涵蓋范圍，卻同時刪去征求意見稿中所有與備付金相關的內容。
強烈利好預付卡企業
對比征求意見稿，此次《細則》變動最大的，是11條備付金監督管理的解釋內容被全部刪除。
所謂備付金，最初的2號令并未對此作出明確解釋，但其后央行曾在實施細則公開征求意見稿中補充解釋為：這是指支付機構持有的客戶預存或留存的貨幣資金，以及由支付機構代收或代付的貨幣資金。
這一解釋性條款一出，多家預付卡企業叫苦不迭。顯見的是，2號令曾提出“支付機構接受客戶備付金的，應當在商業銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金”，“支付機構接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發票，不得按接受的客戶備付金金額開具發票”，以及“支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不得低于10%”。
簡單地說就是，客戶交給相關支付企業的錢幾乎全部要在相關專戶中存放。部分支付企業認為，備付金將擠占此類支付企業僅存的利潤空間，甚至令它們無法生存。
而從昨日《細則》的細節來看，關于備付金相關部分的刪除意味著今后支付企業可以選擇只把部分的備付金轉劃至專門賬戶。
業內人士稱，刪減備付金全部釋義對支付企業，尤其是預付卡企業而言是“重大利好”。
細化反洗錢措施要求
《細則》對反洗錢措施的解讀卻比征求意見稿詳盡。針對2號令中的反洗錢措施內涵，細則規定應包括反洗錢內部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。
而此前的征求意見稿僅提到反洗錢基本政策、反洗錢崗位設置、可疑交易監測系統三點。
事實上，多家支付企業已比照征求意見稿的規定，逐一細化反洗錢措施，比如，設立反洗錢專員崗位，建立互聯網反洗錢工作標準等。
支付寶法務及合規部負責人劉志堅介紹，針對網絡支付的新特點，支付寶還建立了一套獨立的風險管理系統，提高監控的覆蓋率和準確性。劉志堅指出，支付寶的風險控制管理工作由首席執行官負責，合規部作為管理部門統籌公司的技術部、風險管理部、商戶合作部、資金部等各個部門共同開展工作。
為支付企業“正名”
此次細則還刪去對“支付機構不得以金融機構名義開展業務活動”的表述。不過，支付企業認為，這并不是監管部門默許支付企業醞釀開展金融業務的信號，而僅僅是為支付企業開展業務“正名”。
此前，某知名支付企業高薪“挖角”銀行信用卡部“靈魂人物”，有媒體指出，上述支付企業正準備進軍銀行信用卡領域。
對上述變動，一位支付企業負責人昨日對早報記者表示，他們是做貨幣支付清算的，卻不讓以金融機構名義開展業務，在向外界介紹自己的時候常常很尷尬。據介紹，2號令的出臺，被業內視作以民營企業主導的支付行業被央行“收編”的重要標志。
名詞解釋
所謂支付企業，是指在收付款人之間作為中介機構貨幣資金轉移服務的企業，包括以支付寶、快錢為代表的網絡支付企業，以聯華OK卡、斯瑪特卡為代表的預付卡企業，和以銀聯支付、通聯支付為代表的銀行卡收單企業。
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本文標題：第三方支付細則出臺 細化反洗錢措施要求
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