央行新一代標準化跨銀行網(wǎng)上支付清算系統(tǒng)——“超級網(wǎng)銀”已試運行滿月。
十一長假期間，記者在調(diào)查中了解到，“超級網(wǎng)銀”可以隨時隨地進行跨行查詢和支付結(jié)算，方便快捷，給外出度假的市民管理銀行賬戶提供了一個便利的渠道。多數(shù)民眾期待試運行結(jié)束后“超級網(wǎng)銀”能出臺合理的收費標準。
業(yè)內(nèi)人士指出，“超級網(wǎng)銀”實現(xiàn)了單個用戶跨行進行資金管理和結(jié)算，有效整合了不同銀行之間的業(yè)務資源，開啟了網(wǎng)絡支付的新時代，建議有關(guān)部門加強可靠性和安全性測試，防范“短板效應”引發(fā)的安全隱患。
試運行業(yè)務量穩(wěn)步上升 “在線銀聯(lián)”雛形初現(xiàn)
廣州市越秀區(qū)居民劉明秋在工商銀行網(wǎng)銀上進行操作，簽約程序耗時3分鐘，便可以進行同城、異地跨行轉(zhuǎn)賬支付、賬戶查詢等業(yè)務。
“真的很方便，不僅實現(xiàn)了異地跨行轉(zhuǎn)賬實時到賬，還可以查詢自己在不同銀行內(nèi)的賬戶余額、消費明細等信息，感覺像是在使用在線版的銀聯(lián)。”劉明秋說。
據(jù)了解，在使用“超級網(wǎng)銀”前，用戶首先需要成為簽約客戶。目前登陸各家銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主頁，在“我的賬戶”——“賬戶管理”——“他行（互聯(lián)）賬戶查詢／簽約”下面，一般都可以找到并進行相關(guān)的操作選項。
來自中國銀行廣東省分行的數(shù)據(jù)顯示，“超級網(wǎng)銀”自2010年8月30日在該行上線運行以來，客戶首日成功辦理支付轉(zhuǎn)賬業(yè)務200多筆，8月31日400多筆，隨后業(yè)務量呈穩(wěn)步增長態(tài)勢。截至9月末，監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示“超級網(wǎng)銀”各項運行指標良好，客戶參與積極性非常高。
業(yè)內(nèi)專家指出，由于息差收益相對固定，中間業(yè)務已經(jīng)成為銀行新的利潤增長點，各家銀行之間在中間業(yè)務上展開的競爭也將更為激烈。大力推動電子銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務已成為中國銀行業(yè)未來發(fā)展的方向。“超級網(wǎng)銀”系統(tǒng)平臺的適時啟動并得以平穩(wěn)運行，讓各銀行可以在此基礎(chǔ)上提供個性化服務，通過差異化的競爭獲得超額收益。
公眾期待“超級網(wǎng)銀”收費邁向平民化
記者了解到，目前“超級網(wǎng)銀”的收費標準與普通商業(yè)銀行網(wǎng)上業(yè)務的收費標準相差不大。例如，交通銀行的普通異地跨行匯款收費標準為，轉(zhuǎn)賬金額的7‰，最低2元／筆，最高50元／筆；如果采用“快速匯款”，收費標準為轉(zhuǎn)賬金額的2‰，最低2元／筆，最高20元／筆。
在轉(zhuǎn)賬費率方面，多家銀行的“跨行快速匯款”與普通跨行轉(zhuǎn)賬的費率相同。例如，工商銀行的“跨行快速匯款”，手續(xù)費是按匯款金額0．9％收取，每筆業(yè)務最低1．8元，最高45元。
“既然‘超級網(wǎng)銀’整合了不同銀行之間的業(yè)務資源，那么正式推廣形成規(guī)模效應以后，其收費理應低于目前網(wǎng)銀的費用水平，或者在某些項目上不收費才合理。”廣東深天成律師事務所鄭緒華律師說。
但事實上，目前，只有部分銀行宣布暫時不收取跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，而大部分銀行公布的收費水平均不低于現(xiàn)有普通網(wǎng)銀。而且，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，“超級網(wǎng)銀”全部功能開放之后，多項費用還有可能會高于第一代網(wǎng)銀。
“如果‘超級網(wǎng)銀’的手續(xù)費標準高于普通網(wǎng)銀或者銀聯(lián)，那么我暫時不會使用。相信用‘平民化’的收費標準才可以吸引到更多的消費者參與其中形成規(guī)模效應，這樣各方都能受益。”消費者劉孜說。
應警惕“短板效應”引發(fā)的安全隱患
業(yè)內(nèi)專家指出，隨著“超級網(wǎng)銀”在線交易規(guī)模的擴大，由此衍生的交易安全風險也將隨之提高。而且，由于接入的各家網(wǎng)銀安全等級不一，還涉及不同網(wǎng)銀之間的信息對接，因此，一旦出現(xiàn)安全漏洞，被黑客抓住攻擊，其后果將不堪設想。
工商銀行廣東省分行電子銀行部副總經(jīng)理謝翔表示，“超級網(wǎng)銀”對各個銀行的網(wǎng)銀安全性提出了更高的要求，因為客戶登錄某家網(wǎng)銀，其安全性直接關(guān)系到該客戶其他銀行賬戶的安全。
“‘超級網(wǎng)銀’的安全性實際上是由接入整個系統(tǒng)平臺中安全系數(shù)最差的那家網(wǎng)銀所決定的，安全系數(shù)最差的那家網(wǎng)銀就是系統(tǒng)中的‘短板’，因此必須警惕‘短板效應’所引發(fā)的安全隱患。”謝翔說。
有關(guān)專家認為，保證“超級網(wǎng)銀”這個龐大信息平臺安全運轉(zhuǎn)是包括央行在內(nèi)的各家金融機構(gòu)責無旁貸的義務。“超級網(wǎng)銀”實現(xiàn)了實時跨行轉(zhuǎn)賬和跨行賬戶實時管理，將引領(lǐng)整個銀行業(yè)進入一個更加高效和便捷的時代。
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