挪用沉淀資金、信用卡非法套現、為色情網站提供支付服務、替網絡賭博組織洗錢……
一樁樁堪被處以重刑的金融犯罪行為，不約而同地指向第三方支付。而一直被業界視為新興行業的第三方支付，在公安部的通報中，竟然成了多項網絡違法犯罪活動的“幫兇”。
事實是，因為沒有監管，中國第三方支付行業走過了粗放式經營的10年。在此期間，和行業規模一起增長的是各種亂象。也是因為沒有監管，它們愈演愈烈。
面對公安部的指責，面對日漸失控的第三方支付環境，央行終于坐不住了，緊急拿出《非金融機構支付服務管理辦法》。然而，央行心情急切，出拳太重，似乎要將整個第三方支付行業變成少數人的游戲。
法規終究只是一劑治標難治本的止痛藥，若要根治頑疾，必須依賴于全體第三方支付業者的自覺自律。
第一章 央行拔劍
第三方支付業務的水很深，深得沒有人會想到它會出事，出大事！
自2009年以來，國家各部委聯合開展了整治互聯網低俗之風、打擊網絡賭博等專項行動，在揪出一個個色情網站、賭博集團的同時，一條神秘大魚被多條線索拽了出來。有關部門驚訝地發現，在諸多違規違法行為的背后，竟隱藏著一個共同的“幕后推手”——第三方支付平臺。
第三方支付出大事
2010年6月13日，公安部在官方網站上首次曝光第三方支付企業為賭博網站提供支付服務。
江蘇蘇州警方在偵破“樂天堂”賭場案中，抓獲第三方支付平臺——上海快錢公司的高級管理人員梅某。經查實，梅某與境外賭博集團勾結，協助境外賭博集團流轉資金30余億元，快錢公司從中獲利1700余萬。
還原案件，快錢的暴露多少有些戲劇性。
2010年2月初，蘇州公安局網警支隊在打擊網絡賭博的專項行動中，抓獲了為境外賭博網站做代理的犯罪嫌疑人汪天寶。在對汪的偵查過程中，蘇州警方發現了一件怪事：汪已經被抓，但他銀行卡內仍有資金注入。警方判斷這是不知情的賭博公司還在向汪匯代理費用。然而，對于銀行卡里匯入的賭資回扣，汪本人也說不清楚確切來源。
回扣來源頓時成了警方的偵破重點。蘇州警方對汪天寶銀行卡內資金的來源去向進行徹查，終于找到了全部資金的匯出機構——上海快錢公司。
警方同時查明，與汪的賭資回扣有關的虛擬賬戶共有5個，而這5個虛擬賬戶支出的銀行賬號有8萬多個，收付總金額高達36億元人民幣。
在判明這些巨額資金全部是為境外賭博公司收付的賭資后，蘇州警方順藤摸瓜，揪出了負責賭資轉撥的“谷中城”公司，一家位于珠海的所謂“信息咨詢機構”。
為了慎重，上述消息僅出現在公安部網站，故而沒有引起業界大的關注。
紙終究包不住火。在央行公布了《非金融機構支付服務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）的幾個小時后，快錢成為“反面教材”。
僅就快錢涉案而言，事態似乎并不嚴重。然而，誰都沒想到，更大的行業風暴正在迅速到來。
7月，谷中城公司的一個業務主管揭露了行業內幕。他“坦白”稱，樂天堂案件所涉及的國內第三方支付公司有近十家，除了快錢，還有財付通、環迅、首信易支付、易寶、云網、網匯通和收匯寶等，幾乎囊括支付寶除外的國內主流第三方支付公司。通過它們，谷中城為境外賭博集團建立了一個龐大的賭資收付系統，以操縱和運作巨額賭資。
另據知曉內情的業內人士向《IT時代周刊》介紹，“谷中城每個月的轉賬金額在2億元左右，短短兩年時間里，共計收付賭資達50億元。”
這是繼信用卡非法套現風波之后，第三方支付公司的又一次幾乎全軍覆沒。但和前次相比，第三方支付公司這一次的表現，讓金融界人士看到了它對國家正常金融秩序的巨大殺傷力，如不及時加以鏟除，它所帶來的危害不啻于一次小型金融危機。
據悉，截至2010年第一季度末，全國共有260家非金融機構向央行提交了支付業務登記材料，其中多數非金融機構從事互聯網支付、手機支付、電話支付以及預付卡發行等第三方支付業務。它們的年交易額可達6000億元。
央行強推“超級網銀”
1998年11月12日，由北京市政府與央行、原信息產業部、國家內貿局等共同發起的首都電子商務工程正式啟動，確定首都電子商城（首信易支付的前身）為網上交易與支付中介的示范平臺。1999年3月，首信易支付開始運行，它成為國內第一家第三方支付公司。1年后，國內又誕生了銀聯電子支付(Chinapay)和上海環迅支付。
2001年，中國互聯網泡沫破裂，剛剛萌芽的第三方支付行業進入冬眠期。勃興的機會出現在2003年，當時非典肆虐，人們都盡可能避免外出購物和戶外交易，電子商務市場因此爆發，第三方支付行業也隨之復蘇。此后的一兩年，行業內涌現了大批第三方支付企業，比較知名的有易寶、快錢、支付寶、付費通等。
2005年，支付寶的馬云喊出“電子支付元年”的口號。此后，騰訊旗下的財付通、網易旗下的網易寶、百度旗下的百付寶也紛紛加入戰局。
無論是網絡購物平臺的高速發展，還是傳統行業的大規模電子化，都讓第三方支付的市場規模迅速做大。數據顯示，中國第三方支付交易額連續5年增速超過100%，遠高于網絡經濟49.2%的增速。
然而，因為缺乏相關法律條文，支付寶、快錢和財付通等民營第三方支付機構一直游離在央行的嚴格管理范圍之外。如果肆意對其打壓，恐引發民間人士的強烈反彈，且無政策和法律依據。面對既愛又恨的第三方支付業務，央行一時技窮。
2010年3月底的一天，各大小商業銀行的網銀負責人悉數被央行“請”至北京。
據與會人士私下透露，雖然很多人在動身之前已經知曉央行有打造“網銀互聯互通應用系統”之意，但少有人把這事兒放在心上。“各大商業銀行間、各大小商業銀行間的關系十分微妙，商業利益糾纏十分復雜，不是說互通就互通得了。”該人士說。
然而，在北京的會上，央行表現出來的堅決和迫切的態度，讓與會人士感到事態的嚴重——央行將網銀互聯互通應用系統的上線時間確定在8月份。也就是說，高層留給各大銀行進行網間接入系統開發的時間不足半年。
并且，央行當時表現出來的大氣魄，也也讓在場人士不敢心存輕視。有業內人士將央行此次打造的互聯互通系統稱為“超級網銀”——它能為個人和單位用戶提供跨行24小時實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務查詢，以及當下支付系統所無法實現的跨行扣款、第三方支付等功能。依據央行的試點方案，被納入試點范圍內的銀行還將被允許開展第三方擔保和預授權等業務。
至此，央行牽制民間支付機構的方案正式出臺。
面對央行的來勢洶洶，業內有很多人將此舉理解為“讓銀行和第三方支付企業打仗”。因為坊間已有傳聞稱，第三方支付平臺或被暫停接入網銀互聯系統。“如果第三方平臺接入，將對商業銀行支付業務產生重大沖擊。”一股份制銀行人士說。
但在第三方支付企業看來，情形并不如此悲觀。
支付寶公眾與客戶溝通部總監陳亮認為，如果把央行比作一個父親，那么，自央行正式負責監管第三方支付開始，無論是銀行，還是第三方支付企業，都是央行的孩子，就算對銀行再怎么偏心，也不至于讓孩子之間自相殘殺。
而據熟悉央行的知情人士介紹，“超級網銀”之所以暫時沒有接入第三方支付平臺，緣于向它們發放支付牌照的事尚未塵埃落定，很難判定誰應該被接入或誰不應該被接入，“假如現在接入的第三方支付平臺一年之后仍未拿到牌照，那不是自打嘴巴、貽笑大方了嗎？”
該人士所說的“支付牌照”是指支付業務許可證，系為《辦法》中提到“非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得支付業務許可證，成為支付機構。中國人民銀行負責支付業務許可證的頒發和管理”。而要給第三方支付企業發放牌照，當然要先公布獲取牌照的方式以及標準。因此，在“超級網銀”上線前夕出臺《辦法》既及時又合適。
目前，國內的第三方支付公司跟所有的銀行都要連接，而“超級網銀”啟動以后，只要接央行或者任何一家銀行，或者兩個都接，就可以覆蓋所有銀行的用戶。
第三方支付鼻祖貝寶（PayPal）在美國的成功很大程度上得益于自動清算系統（美國版“超級網銀”）的存在，貝寶只需要一點接入，就可以全網聯通，不需要逐一單獨接入各家銀行，而可以專注提供基于賬戶的網上支付。 上一頁1 23 下一頁進入論壇>>（責任編輯：小齊）聲明：IT商業新聞網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考。新聞咨詢：(010)68023640.
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