在第三方支付牌照啟動申請程序的關鍵時刻，公安部6月底通報的“樂天堂”網絡賭博案，無疑給了這些企業當頭一棒。
繼公安部之后，央視前日更曝光，此次“樂天堂”案件涉及的境內第三方支付平臺近十家，除了此前公安部披露的快錢公司，還有北京首信、收匯寶、易寶、云網、環迅支付、財付通、網匯通等，幾乎全是目前活躍在國內市場上的第三方支付公司。
“非法資金流動將成為日后第三方支付行業監管的一項難題”，一位支付行業的人士對記者坦言。第三方支付貌似漂亮的風控體制在企業“逐利”動機驅使以及不完善的監管制度下很可能淪為門面工具。例如，在“樂天堂”案中，不法分子通過快錢公司設立的五個虛擬賬戶收付總金額竟然高達36億元。盡管快錢公司否認了對交易知情，但其下屬虛擬賬戶出現了30多億如此大規模的非常規資金流動，快錢公司居然不進行調查，至少說明了公司風控上有很大的漏洞。
多家觸及涉罪紅線
中國人民銀行上月出臺了《非金融機構支付服務管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，央行在《管理辦法》中明確規定，支付機構申請人的主要出資方最近3年內不得有因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的記錄。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇就此評論稱，此舉足以讓第三方支付企業“只能賺陽光的錢”。(南方都市報 www.nddaily.com 南都網)
而在6月份被公安部通報的“樂天堂”網絡賭博案中，除了快錢以外，還有更多的第三方支付企業被爆與案件有關。央視前日曝光，此次樂天堂案件涉及的境內第三方支付平臺近十家，除了快錢公司，還有北京首信、收匯寶、易寶、云網、環迅支付、財付通、網匯通等，幾乎全是目前活躍在國內市場上的第三方支付公司。
據一位支付行業人士表示，處于半陽光下的支付企業在與商戶合作的過程中，一些賭博和黃色網站為了逃避第三方支付企業的審查，都會注冊一些假網站，開設一些合法業務，以通過披上合法的外衣來取得第三方企業的信任，從而使第三方支付企業難辨真偽，為其提供支付服務，這就致使近年來媒體先后爆出一大批支付企業涉黃、涉毒、涉賭事件，嚴重損害行業形象。該人士表示，部分支付公司面臨盈利的壓力，也會主動對這類違規資金流動采取“睜一只眼閉一只眼”的態度。(南方都市報 www.nddaily.com 南都網)
“非法資金流動將成為日后第三方支付行業監管的一項難題”，一位支付行業的人士對記者坦言。在《管理辦法》中對于支付企業有明確要求建立行之有效的風險控制制度，但在支付行業人士看來，貌似漂亮的風控體制在企業“逐利”動機驅使以及不完善的監管制度下很可能淪為門面工具。
例如，在“樂天堂”網絡賭博案件案中，不法分子在快錢公司共有五個虛擬賬戶，這五個虛擬賬戶支出的銀行賬號達8萬多個，收付總金額竟然高達36億元人民幣。經查，“快錢”公司的高級管理人員梅某與境外賭博集團勾結，協助境外賭博集團流轉資金30余億元，而快錢公司也從中獲利1700多萬元。(南方都市報 www.nddaily.com 南都網)
盡管快錢公司否認了對交易知情，但其下屬虛擬賬戶出現了30多億如此大規模的非常規資金流動，快錢公司居然不進行調查，至少說明了公司監控上有很大的漏洞。
難以杜絕違規資金流動
一位來自規模排名靠前第三方支付公司的市場部負責人表示，第三方支付企業被卷入非法資金流動犯罪案件近年來并不少見，不過第三方支付企業的地位非常尷尬。是風控不嚴導致的過失還是受利益驅使而知法犯法？第三方支付企業往往百口莫辯。
而有關公安部門也表示，由于涉賭、涉黃等違法案件已經越來越多地借助第三方支付領域進行資金流轉，因此打擊此類犯罪需要央行、銀監局等相關監管部門的共同配合。
多位接受記者采訪的支付行業人士認為，如何監管非法資金借助第三方支付平臺流動，尚未看到監管部門出臺行而有效的方法。
一位接近快錢公司的人士表示，支付公司如何識別違規資金是一個巨大的挑戰。“坦白講，支付公司無法完全杜絕違規資金的借道流動。”該人士表示，一些非法行業偽裝成正常的公司，編造正常的資金往來項目，支付公司在監控方面確實難以做到萬無一失。
據一位支付行業人士介紹，該公司有十余位員工專門進行風險控制，除了對商戶進行事前審核，事中監控以外，當發現商戶無法解釋非常規資金流動時，公司也將凍結該賬戶。“百密終有一疏，風控系統無法揪出所有的非法資金流動行為，我們只能盡責去發現表現異常的資金。”該人士認為，支付公司的風控系統即使看起來很嚴謹，但在企業不純動機之下就形同虛設。“如何認定第三方支付企業是知法犯法還只是風控不嚴，這要看監管條例是否足夠嚴密。”
多位支付行業的人士坦承，未來對第三方支付平臺上非法違規資金流動的監管是擺在監管部門面前的一大難題。“國際上對該領域的監管也未有萬全之策，更何況中國監管還處于起步階段呢。”該人士稱。
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