“新規終于出來了!”易寶支付副總裁余晨在接受《中國經營報》記者采訪時，語氣里似乎透著一塊石頭落地的輕松感覺，不過“最怕的是政策的不確定性，政策明確加上身份合法，第三支付企業才能明正言順地發展業務。”
在國內，第三方支付企業大多是民營企業，出身草莽。也正因為這種“草根”身份，才使他們涉足支付這樣的準金融業務。一直以來，第三方支付企業游走在政策和監管的邊緣。阿里巴巴董事局主席馬云最早看到其中可能隱藏的政策風險，因此曾公開發表愿意被招安的信號：隨時準備將支付寶獻給國家。
但是，《辦法》出臺，馬云們是否能松一口氣了呢?
新規出臺：水到渠成
余晨表示，《辦法》的出臺，對于媒體來說，可能是個大新聞，但是對于第三方支付公司來說，并不突然。
早在2006年，央行就開始對第三方支付企業的管理模式進行調研，請了10家支付公司，其中國外公司4家、國內公司6家，支付寶、易寶支付都在邀請之列，并提供了一些數據做參考;到2009年4月，《中國人民銀行公告〔2009〕第 7號》開始對第三方支付企業進行登記備案;直到今年《辦法》出臺。余晨認為，新規出臺只是水到渠成。
易觀國際分析師曹飛認為，《辦法》明確界定了非金融機構支付的法定地位，這意味著央行肯定了在銀行體系之外支付服務的市場價值，對于整個第三方支付產業未來的業務開展給予了明確支持。他認為，市場主要的第三方在線支付公司達到該門檻都沒有太大難度。但變數在于，牌照門檻僅是報批的條件，牌照發放的時間和數量仍待央行具體細則出臺。
未來格局：幾大帶多小
《辦法》出臺后，記者聯系行業最大的第三方支付公司支付寶。支付寶并沒有高層出面接受采訪，只是發表了一份官方回應：支持央行的管理辦法，對取得牌照表示樂觀。并強調，“事實上，在此之前支付寶已經在很多方面符合該《辦法》的要求。”
支付寶的樂觀來自于自身的行業地位。據易觀國際的數據顯示，2009年互聯網支付市場中，支付寶占據了52%的市場份額。行業觀察人士黃韜認為，《辦法》實際上對支付寶這樣的企業是利好的，讓其能在行業洗牌中獲得更大的機會。因為實力較弱小的支付企業被淘汰掉后，其用戶自然會向大企業集中。
但在第三方支付行業內，企業不同的選擇也決定著企業的發展前景。從公司規模來看，越開放的支付機構，發展空間越大。目前，市場上有獨立的第三方支付公司，比如支付寶、環迅支付、易寶支付等等，也有與一些購物平臺綁定的支付工具，如與有啊綁定的百付寶、與易趣綁定安付通等。黃韜認為，雖然支付寶最大的客戶是淘寶網，但是來自大量外部商戶的使用，使得支付寶已經脫離購物平臺成為一個獨立的大型第三方支付公司。但是綁定于某個購物平臺的支付公司，雖然不會被淘汰，也不會有更大的發展空間。易趣的安付通就是典型代表。易趣的發展早于淘寶，但安付通只是在易趣購物的人才能接觸到。支付寶也在淘寶平臺上發展起來，但由于其獨立運營以及大力發展非淘寶用戶，使得其市場份額突飛猛進。
黃韜認為，那些沒有競爭力的小支付公司被淘汰以后，剩下的市場格局應該是幾大帶多小，即以支付寶、易寶支付等為首的獨立第三方公司和綁定于購物平臺上的若干小支付公司組成。
與銀行共舞：差異化生存
余晨在接受記者采訪時表示，央行對第三方支付企業出臺《辦法》進行監管，主要是防控資金風險，確保信息安全。這個宗旨在2006年出臺草案討論時就已經確立。行業內較大的支付企業，這些年在這方面做了許多工作。比如易寶支付就引進了COSO國際風險管理框架，采取信息安全認證等一系列手段來防范風險。因此，從防控風險的能力來看，支付行業本身的門檻就比較高，實力弱小的支付企業如果無力防范風險，即使沒有《辦法》出臺也會被市場所淘汰。
另外，沉淀資金問題也一直是社會第三方支付公司關注的焦點。此次《辦法》對于備付金和利息的使用也做出了明確的說明：備付金(余額)所有權不屬于支付公司，不得私自動用，同時利息收入也不屬于支付公司。有人認為，這一規定會影響第三方支付公司的收益。曹飛認為，這一問題被外界誤讀了，各家公司情況并不相同。余晨也表示，易寶不做擔保，不產生沉淀資金。但對于擔保支付的公司來說，沉淀資金比較大，余晨篤定地表示，即使這種支付平臺也不會挪用客戶資金。
在《辦法》出臺之前，媒體炒作最多的是“超級網銀”對第三方支付企業的影響。實際上，第三方支付公司目前做的主要是銀行沒有能力和不愿做的業務。雖然第三方支付已經達到了6000億元的市場規模，但這對于銀行上萬億的規模來說，這點市場份額太不起眼了。但不排除今后產業做大后，雙方的利益爭奪會更顯性。
事實上，用戶的需求是多元化的，在銀行沒有能力或者不愿涉及的領域，第三方支付公司的產品服務越有特色，越符合用戶的多元化需求，越能在未來的支付市場中站穩腳跟。不過，從目前每家第三方公司的業務特點來看，也各有區隔，比如易寶支付主營業務是行業定制和解決方案提供，支付寶最核心的業務是擔保交易，每家支付公司都各有所長。
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本文標題：民營支付：變身正規軍之后
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