由阿里巴巴集團創(chuàng)辦于2004年末的支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司（下稱支付寶），用了五年時間，將自己做成了一個占據(jù)中國第三方支付市場半壁江山的“龐然大物”——用戶數(shù)超過3億、日交易額接近14億元人民幣。
一切看上去很美。但是這一系列“輝煌”數(shù)字，全然沒有討得阿里巴巴集團主席馬云的歡心。
在2010年支付寶年會上，平日挺隨和的馬云從頭到尾都黑著一張臉，痛罵支付寶的故步自封。在他看來，“爛到極點”的客戶體驗只是表象，背后的深層危機則是支付寶在外部環(huán)境和內(nèi)部機制雙重制約中生出的種種疲態(tài)。他驕傲了五年、自以為“寶貝”的支付寶，現(xiàn)在只不過是一個沒長大的“巨嬰”。
外部，由于國家遲遲未針對第三方支付領域出臺相應的監(jiān)管規(guī)范，無形的監(jiān)管反而令支付寶形成了比有形監(jiān)管之下更為沉重的心理束縛，越來越缺乏創(chuàng)新的勇氣；對內(nèi)，支付寶從戰(zhàn)略到執(zhí)行層面均未能擺脫與其兄弟公司—淘寶網(wǎng)的倚賴與粘連，如何搭建合理的組織架構，如何形成有內(nèi)在動力的創(chuàng)新機制，如何制定有足夠高度的公司戰(zhàn)略—這些對任何科技型公司來說都很核心的問題，對于五歲的支付寶似乎還是全新的課題。
在馬云看來，十年打拼，阿里巴巴B2B已是一個相當成熟的公司，淘寶也完成了戰(zhàn)略升級、正在走向成熟，支付寶卻仍面臨著能否“獨立長大成人”的挑戰(zhàn)。即便維持現(xiàn)狀，用現(xiàn)有的盈利模式，未來五年內(nèi)這個“巨嬰”可能還不至于死去—這恐怕也是令馬云最擔憂的一種情境：在安逸的裙帶眷顧中，支付寶變成了一只溫水里的青蛙。
“五年疼痛節(jié)點”
“淘寶五周年的時候我們真不知道淘寶該怎么辦，但是淘寶經(jīng)歷過了，阿里巴巴也經(jīng)歷過了，今天輪到了支付寶……”在2010年年會上，馬云如是說。
馬云成功養(yǎng)大了兩個“孩子”：阿里巴巴B2B網(wǎng)站和淘寶網(wǎng)，他以自己的創(chuàng)業(yè)體驗總結說，活到五年以上的公司，沒有這么一次疼痛，沒有這么一次折騰，這個公司是走不長的，就像“孩子成長中一定會感冒發(fā)燒一樣”。
2003年，中國的商貿(mào)環(huán)境陷入“非典”陰影，建站已有四年的阿里巴巴B2B網(wǎng)站亦經(jīng)歷了相當嚴峻的考驗。在其杭州總部的一名員工被確診為“非典”疑似病例，公司被迫轉(zhuǎn)入SOHO辦公。“非典”的這場危機，隨后被馬云變成打造“非接觸交易模式”—電子商務的一個重要發(fā)展契機。阿里巴巴由此也成為深入人心的電子商務B2B平臺。
2009年，已建立起亞洲最大網(wǎng)絡零售商圈的淘寶網(wǎng)在其創(chuàng)辦的第五個年頭，也面臨從C2C集市模式進一步戰(zhàn)略升級轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)。最終淘寶通過將成熟品牌企業(yè)引入淘寶商城，以及為在最近一輪經(jīng)濟危機中受到影響的外貿(mào)貼牌企業(yè)打造內(nèi)銷網(wǎng)店平臺，完成從C2C向盈利更高的B2C的初步轉(zhuǎn)型。
到了2010年，馬云開始為支付寶著急了。
所謂第三方支付，指交易雙方通過獨立于買賣雙方之外的第三方，來實現(xiàn)支付交易。易觀國際資深行業(yè)分析師曹飛認為，當下第三方支付企業(yè)間的競爭，已經(jīng)不再是針對銀行網(wǎng)關和回扣率層面的簡單競爭。尤其隨著央行第二代支付體系—“超級網(wǎng)銀”的推出，銀行間跨行實時支付清算平臺的全面打通，第三方支付原有的地位與作用將發(fā)生重要變遷。下一階段的競爭重心，將重新返回到對客戶層面的爭奪。“未來的支付公司一定不是勝在技術環(huán)節(jié)，不是接入問題，而在于支付體驗和服務。”曹飛說。
業(yè)內(nèi)慣稱為B端的商戶和C端的消費者，最大的共性就是“用腳投票”—誰的產(chǎn)品服務和客戶體驗做得好，誰就更有吸引力。
環(huán)顧支付寶身邊的競爭對手，雖然從市場份額上看，支付寶占據(jù)半壁江山，只有騰訊旗下的財付通以25％的份額具備一定的競爭威脅，但從一些細分指標來說，支付寶的日子并不能過得安穩(wěn)。比如，支付寶官方宣布擁有46萬商戶，財付通則對外宣布擁有商戶數(shù)量也超過40萬，市場排名位居第四的快錢，也宣稱其商業(yè)合作伙伴已超過37萬。
早些年馬云說過一句流傳甚廣的話：互聯(lián)網(wǎng)上的失敗一定是自己造成的，不是腦子發(fā)熱，就是腦子不熱�，F(xiàn)在，馬云要解決的正是支付寶“腦子不熱”的問題。
盡管支付寶每年都會推出數(shù)百個所謂的創(chuàng)新產(chǎn)品，“聽到響”的卻沒幾個。事實上，除了當初的“擔保交易”可稱“神來之筆”，五年來，支付寶再無任何新的“可以觸動靈魂的創(chuàng)新”。
2010年1月末，馬云有意選擇在支付寶年會前夕對公司領導層進行重大調(diào)整—派出阿里巴巴集團首席人力資源官彭蕾任支付寶公司首席執(zhí)行官。
在這次調(diào)整中，原支付寶總裁邵曉鋒雖職務不變，卻已基本失去控制權。在完成與彭蕾的交接后，3月份，馬云對內(nèi)宣布免去邵曉鋒支付寶總裁一職，調(diào)任其為阿里巴巴集團秘書長。
支付寶在邵曉鋒時代，初步打通了連接客戶和銀行兩端的業(yè)務體系，但也有一位研究第三方支付并對支付寶跟蹤數(shù)年的學者對本刊記者評價說，邵的問題在于一直回避對公司長遠戰(zhàn)略定位的思考，反而對支付寶涉及政策風險的心理負擔過重。
一位知情人士向本刊記者透露，邵曉鋒去年底以黑禮帽、黑墨鏡、黑披風以及一條紅短褲的“佐羅”造型，通過“裸奔”方式來慶祝支付寶日交易量突破12億元大關，突然面對馬云的“秒殺”，邵相當郁悶和不服氣。但他無法阻止支付寶從此進入“彭蕾時代”。
彭蕾與馬云的淵源，要早于阿里巴巴很多創(chuàng)始人。馬彭二人曾在浙江省財經(jīng)學院共事并成為好友。1999年彭蕾跟隨馬云創(chuàng)業(yè)，成為著名的“十八羅漢”創(chuàng)始人之一。
接管支付寶之前，她分管集團事務、行政、市場及人力資源，掌控集團高級干部培養(yǎng)與管理大權，被視為阿里巴巴團隊中僅次于馬云的“二號人物”。
調(diào)用彭蕾，馬云對支付寶的危機感可想而知。但是，從做集團的“大管家”轉(zhuǎn)為管理支付寶這樣專業(yè)性很高的子公司，對彭蕾來講考驗巨大。
“他對我說得最多的，就是‘你要耐心一點，要有節(jié)奏一點’。因為我很急，我就是恨不得一夜之間所有的業(yè)務流程都會非常順暢。”彭蕾給人的印象是快人快語，同時又具備江浙人的精明和細致。
“支付寶下一步的發(fā)展，一定是內(nèi)部組織結構、能力以及人才的全面提升，這是我的一個重要任務，要為支付寶下階段的發(fā)展做準備。”4月末，彭蕾在接受本刊記者專訪時說，“支付寶在前些年，我覺得它更多的還是一個‘小孩’，它更多的只是工具，是一個比較后臺的定位。但未來支付寶的空間絕對不僅僅在于此。”
影子監(jiān)管
開拓發(fā)展空間的同時，是刻不容緩的規(guī)范壓力。
2010年4月12日，阿里巴巴集團宣布在未來五年內(nèi)繼續(xù)向支付寶投資50億元人民幣。幾乎與此同時，央行“超級網(wǎng)銀”即將上線的消息傳遍市場。一時間，坊間各種聯(lián)想與猜測紛起：央行要收支付寶？銀聯(lián)要收支付寶？而馬云曾放出的那句“隨時把支付寶獻給國家”之豪語更讓市場加重了壞的預期。50億元的巨額投資行動，被外界或者解讀為“政治表態(tài)”，或者理解為埋伏著未來商業(yè)談判的籌碼—“即使奉獻，也要做大，為了搏個好價錢”……
彭蕾對此的反應頗為委屈，“這只是巧合”。據(jù)悉，支付寶為此已經(jīng)挨了監(jiān)管單位的批評。而本刊記者從監(jiān)管機構和同業(yè)獲得的種種信息表明，遲遲不推出監(jiān)管規(guī)范的央行，不大可能用“國進民退”或計劃經(jīng)濟的方式，來對這個日新月異的電子商務行業(yè)妄下重手。相反，盡管第三方支付機構目前發(fā)牌無望，但相關牌照確在擬議之中，而且只要發(fā)牌，目前市場份額最大的支付寶就是首選（詳見輔文“達摩克利斯之劍”）。
2005年6月，中國人民銀行支付結算司對外發(fā)布向社會征求意見的《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）。《辦法》將“為銀行業(yè)金融機構或其他機構及個人之間提供電子支付指令交換和計算的法人組織”列入監(jiān)管范圍，直指包括支付寶在內(nèi)的所有第三方支付企業(yè)。
但是，這套基本監(jiān)管框架至今未有定稿。第三方支付產(chǎn)業(yè)的準入資格、申請審批流程、業(yè)務經(jīng)營范圍以及外部監(jiān)管機制等等問題仍無章可循、懸而未決。
正是在這種“無監(jiān)管”的狀態(tài)下，支付寶的“個頭”一年年迅速長大。到2008年1月，邵曉鋒開始執(zhí)掌支付寶。邵在公司的武俠花名叫“郭靖”。人如其名，他確有著很忠厚的外表。剛結識馬云時，他的身份是杭州市公安局刑偵一支隊隊長。2005年，邵加入阿里巴巴集團，擔任網(wǎng)絡安全部總監(jiān)。
有公司內(nèi)部人評價說，邵出于自身背景的影響，確實對支付寶業(yè)務的復雜性與安全性考慮很充分；但他也陷入了過猶不及的錯誤—當公司規(guī)模不斷做大，對前方存在的安全風險和政策風險過分揣摩，從而演變?yōu)橐环N過度的心理負擔。
“央行如一位沉默的監(jiān)管者。他在審時度勢，判斷價值點和未來趨勢，太早進來，很可能扼殺這個行業(yè)的價值。”一位業(yè)內(nèi)專家這樣對本刊記者形容，“這種類似于影子一樣的監(jiān)管，是慎重而明智的。”
這種無形的影子監(jiān)管，威懾力甚至超出了有形的監(jiān)管。在內(nèi)部風險管控上，邵曉鋒的支付寶團隊，參照銀行的管理和風險控制標準，刻意打造一套比銀行更為苛刻的管理機制：資金的流入流出由兩個不同的團隊負責，進行業(yè)務操作必須經(jīng)過三級授權，此外還從2009年起實施“刀片管理系統(tǒng)”—工作人員有兩臺電腦，互聯(lián)網(wǎng)跟后臺管理業(yè)務進行了分割。
支付寶合規(guī)部經(jīng)理祖祖對本刊記者表示，國家出臺相關政策，對支付寶而言并非意味著套上繩索，而是“松綁”。對所謂的“國進民退”收編風險，支付寶內(nèi)部并未表露出太多擔心。
五年來處于“影子監(jiān)管”之下的支付寶最重要的一條發(fā)展經(jīng)驗就是采取開放和透明的策略來消除各方懷疑，以求自我保護。 “我們就是要讓全社會和央行都了解支付寶到底在做什么，我們那些東西到底是怎么運作的。”彭蕾的一席話，亦可反觀此前公司在無形監(jiān)管之下，曾經(jīng)背負的壓力。
從2006年起，支付寶就啟動了向上溝通機制，由財務、法務及合規(guī)部具體負責向各級央行定期呈報業(yè)務文件。“每個月大概七八頁紙內(nèi)容，上交給央行浙江分行的支付結算處，同時我們也定期跟央行總行有聯(lián)系和匯報。”祖祖說。
據(jù)了解，支付寶下一步還會引入普華永道進行季度性的審計，并計劃將審計結果對社會公開。
支付寶遞交給央行的月度報告，通常會涉及當時公司總體以及各項業(yè)務分支的經(jīng)營情況、經(jīng)營數(shù)據(jù)，甚至類似組織架構變化、管理層調(diào)動等比較敏感的公司信息，也都在其中。實際上，支付寶月月送達央行的匯報，從未得到央行的任何意見反饋，但在支付寶看來，匯報的目的就是讓央行時時刻刻知道自己是一個“聽話的好孩子”，并在彼此間能建立起信任。
無論對同行還是監(jiān)管層，支付寶最令人眼熱與擔憂的，無疑是其巨大的沉淀資金—這個數(shù)字一直是個謎，在其工商銀行托管報告上，具體資金規(guī)模也未完整披露。有業(yè)內(nèi)人士保守估計，按目前支付寶日交易額14億元的規(guī)模來測算，月沉淀資金至少在100億元以上。
“這錢和支付寶完全沒有關系，它不進入支付寶的財務系統(tǒng)，不算支付寶的收入，也不算支付寶的資產(chǎn)，什么都不算。”彭蕾向本刊記者強調(diào)。為了證明清白，支付寶從2006年開始委托工行進行客戶交易保證金第三方托管，并每月將托管報告發(fā)布在網(wǎng)上。
這份沒有披露任何具體數(shù)據(jù)、更像是公證書的托管報告，旨在證明客戶為交易已支付的資金，與銀行托管的支付寶賬戶中的沉淀資金，兩個數(shù)字一致，從而說明擔保交易中因“時間差”所造成的巨額資金沉淀，并未被支付寶視為“融資”而挪作它用。
“我們跟工行之間是完全敞開的。我們把50多家合作銀行提供的有效賬單匯總后全部交給工行核查。”支付寶金融合作部資深總監(jiān)葛勇荻告訴本刊記者，核查內(nèi)容包括客戶交易保證金專用款余額、交易擔保中間賬戶余額以及支付寶客戶交易中相關待處理款、未達款余額等。
但是，在馬云看來，支付寶已經(jīng)越來越保守，越來越怕承擔責任，業(yè)務發(fā)展最急需的創(chuàng)新勇氣，被自我營造的無形監(jiān)管氣氛嚴重束縛。
在2010年支付寶年會上，他一再鼓勵支付寶員工要有承擔責任的勇氣。他說：“成立支付寶本來就需要勇氣，做支付寶更需要勇氣，發(fā)展支付寶需要的勇氣就更大。”
“如果國家沒有說我們不能做，同時客戶有需求，且不違背、不打破國家現(xiàn)有法律法規(guī)體系的，那我們就要去做。如果我們背了太多包袱，那真是什么也做不了了。”這是如今彭蕾給出的支付寶做事的底線。
進入論壇>>聲明：IT商業(yè)新聞網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內(nèi)容僅供參考。新聞咨詢：(010)68023640.推薦閱讀
子承父業(yè)無可置疑，但在經(jīng)歷了第二大股東沸沸揚揚的轉(zhuǎn)股風波之后，王營接手的江民科技能否重振旗鼓，重現(xiàn)其父當年的風光，有待觀察 【IT商業(yè)新聞網(wǎng)訊】（《IT時代周刊》記者/李默風）對于刻下太多創(chuàng)始人烙印的家族式>>>詳細閱讀
本文標題：支付寶大“折騰”
地址：http://m.sdlzkt.com/a/01/20111231/245954.html
網(wǎng)友點評
精彩導讀
科技快報
品牌展示