人民銀行成都分行支付結(jié)算處處長王敏解釋道，由于現(xiàn)有的網(wǎng)上跨行支付屬于銀行間(或銀行與非銀行清算組織間)的協(xié)議行為，因此，各銀行間的網(wǎng)上銀行跨行清算需通過多個系統(tǒng)進行傳輸，有些甚至要手動干預(yù)，效率低、成本高。

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登錄任何一家銀行的網(wǎng)站，即可查詢戶主在其他銀行的銀行卡信息；跨行轉(zhuǎn)賬實時到賬……隨著央行第二代支付系統(tǒng)(因功能強大被喻為“超級網(wǎng)銀”)的推出，這一切都將變?yōu)楝F(xiàn)實。央行副行長蘇寧透露，第二代支付系統(tǒng)將于2010年6月底上線，首先投入運行的是網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)，其他應(yīng)用系統(tǒng)和ACS系統(tǒng)擬于2011年6月底前上線運行。

跨行轉(zhuǎn)賬可實時到賬

由于當(dāng)前支付系統(tǒng)難以滿足日益發(fā)展支付方式的創(chuàng)新，央行第一代人民幣跨行支付系統(tǒng)改造升級迫在眉睫，尤其是網(wǎng)上支付的興起，對支付清算服務(wù)提出了更高的要求。

人民銀行成都分行支付結(jié)算處處長王敏解釋道，由于現(xiàn)有的網(wǎng)上跨行支付屬于銀行間(或銀行與非銀行清算組織間)的協(xié)議行為，因此，各銀行間的網(wǎng)上銀行跨行清算需通過多個系統(tǒng)進行傳輸，有些甚至要手動干預(yù)，效率低、成本高。

有網(wǎng)友稱：“一個人手上有幾家銀行的銀行卡就要辦幾家銀行的網(wǎng)銀，用網(wǎng)銀從一家銀行匯款到另外一家銀行不能及時到賬，這是個很大的困擾。”第二代支付系統(tǒng)建立后，網(wǎng)銀用戶登錄任何一家銀行的網(wǎng)站，就可以查詢到在其他銀行的銀行卡信息，跨行轉(zhuǎn)賬實時到賬也有望實現(xiàn)。

在央行第二代支付系統(tǒng)中，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)是重要組成部分，它將實現(xiàn)各商業(yè)銀行，以及第三方支付平臺等非銀行機構(gòu)間的支付業(yè)務(wù)實時清算。“目前，已進入各商業(yè)銀行的系統(tǒng)開發(fā)階段。”央行知情人士透露。

新支付系統(tǒng)支付寶仍可接入

由于第二代支付系統(tǒng)的首批試點中沒有第三方支付組織，不少人驚呼：“支付寶等第三方支付平臺的好日子到頭了！”

調(diào)查顯示，中國第三方支付市場去年交易規(guī)模接近6000億元，兩年內(nèi)有望突破萬億。第三方支付平臺采取的是中間賬戶形式。以支付寶為例，用戶先把資金劃到支付寶賬號里，再用支付寶的余額來進行支付。在方便網(wǎng)上交易，增強安全性的同時，第三方支付平臺也帶來了沉淀資金、

洗錢、套現(xiàn)、沖擊實體貨幣等的問題。目前支付寶的用戶數(shù)已經(jīng)突破3億。2009年淘寶網(wǎng)的交易額超過2000億元，占國內(nèi)社會商品零售總額的2%左右。

支付寶的末日真的來了嗎？事實并非如此。

成都某股份制銀行的一位副行長表示，首批試點機構(gòu)中沒有第三方支付實屬正常。“首批試點銀行都只有十多家，所以試點中沒有第三方支付組織很正常，據(jù)我了解，允許第三方支付組織準入的牌照還未發(fā)放，這是試點中沒有第三方支付組織的一個重要原因。”該副行長認為，二代支付系統(tǒng)是針對第三方支付的升級，支付寶等第三方支付組織一定不會被排除在外，“銀行和第三方支付組織如何解決合作中的利益分配問題，是解決雙方分歧的焦點。”

“我們支持符合條件的非銀行支付服務(wù)組織接入，像支付寶等第三方服務(wù)組織，只要符合條件，都可以進行接入，提供公共清算平臺。”王敏在近日舉行的新聞通氣會上說道。

第三方支付銀行愛恨兩難

盡管，近年來國內(nèi)網(wǎng)銀發(fā)展迅速，但整體而言，網(wǎng)銀普及率并不高。據(jù)《2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，2009年，個人網(wǎng)銀用戶比例為20.9%，比2008年增長2%；企業(yè)網(wǎng)銀用戶當(dāng)年比例為40.5%，比2008年略有下降。而導(dǎo)致網(wǎng)銀普及率不高的重要原因就是，各銀行網(wǎng)上銀行的跨行清算需通過多個系統(tǒng)進行傳輸，可以說是“聯(lián)而不通”。

網(wǎng)上購物可以提升持卡人的用卡積極性，對銀行業(yè)務(wù)長遠發(fā)展有積極作用。分析人士認為，第三方支付的發(fā)展壯大是必然趨勢，接入網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)后，這將促使銀行改進和完善服務(wù)，“這將考驗各銀行的服務(wù)能力，也將推動網(wǎng)銀服務(wù)再上臺階。”

但是，對于第三方支付機構(gòu)而言，銀行也有自己的擔(dān)憂，如果持卡人通過第三方支付平臺交易，銀行就拿不到商戶傭金，沒有任何收益。而最關(guān)鍵的是，網(wǎng)銀互聯(lián)后，客戶可能被別的銀行搶走，存款被挖走，這對把存款當(dāng)成立足之本的的銀行來說，是不能接受的。“市場做大的同時，自己卻給他人做了嫁衣，這是我們最擔(dān)心的事情。”某股份制銀行副行長道出了自己的擔(dān)心。又愛又恨，或許是目前銀行對于以支付寶為代表的第三方支付機構(gòu)態(tài)度的最好詮釋。

記者吳旭暉

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