9月1日，央行規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)要取得支付業(yè)務(wù)許可證的大限過(guò)后，三大運(yùn)營(yíng)商意外落選，然而，移動(dòng)支付的龐大蛋糕之下，產(chǎn)業(yè)鏈各方圍繞其所做的布局并未就此停下腳步。在9月1日舉辦的第十二屆中國(guó)金融發(fā)展論壇上，移動(dòng)支付依舊是個(gè)熱議的話(huà)題，而同期舉辦的金融展上，移動(dòng)支付的字眼也隨處可見(jiàn)。
“移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，有點(diǎn)像戰(zhàn)國(guó)時(shí)代，模式上是三方主導(dǎo)模式都有，所謂三方即是指運(yùn)營(yíng)商、銀行還有第三方。”中國(guó)金融電子化公司金融信息化研究所郭全明所長(zhǎng)說(shuō)。
誰(shuí)來(lái)主導(dǎo)成為發(fā)展瓶頸
公開(kāi)資料顯示，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)目前主要局限于小額支付，在展館內(nèi)，一位廠(chǎng)商對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者展示利用SIM卡如何支付，但當(dāng)輸入支付金額到達(dá)三位數(shù)時(shí)，支付即因超額無(wú)法進(jìn)行。然而，由于手機(jī)用戶(hù)群龐大，移動(dòng)支付隨時(shí)、隨地、隨身的優(yōu)勢(shì)依舊使產(chǎn)業(yè)鏈各方對(duì)其充滿(mǎn)信心，“我認(rèn)為它是繼卡機(jī)支付，以及互聯(lián)網(wǎng)電子支付之外最有成長(zhǎng)性的一個(gè)行業(yè)。”郭全明說(shuō)。
雖然充滿(mǎn)信心，但郭全明認(rèn)為，移動(dòng)支付的發(fā)展情況與國(guó)外相比，“模式我覺(jué)得是最主要的一個(gè)問(wèn)題，也成為發(fā)展的一個(gè)瓶頸。”據(jù)郭介紹，從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，日本主要采用運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)，而韓國(guó)則為運(yùn)營(yíng)商與銀行合作的模式，但是在我國(guó)，運(yùn)營(yíng)商、銀行以及第三方為主導(dǎo)的模式并存于產(chǎn)業(yè)之中，因而加大了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局。
盡管如此，郭全明依舊認(rèn)為，單方主導(dǎo)的模式在我國(guó)行不通，如果由運(yùn)營(yíng)商來(lái)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，“壟斷必將形成，不利于產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。”
而中國(guó)銀聯(lián)移動(dòng)支付項(xiàng)目組組長(zhǎng)徐晉耀也認(rèn)為，雖然目前產(chǎn)業(yè)形成模式主要包括銀行手機(jī)支付、運(yùn)營(yíng)商手機(jī)應(yīng)用商店和互聯(lián)網(wǎng)第三方支付。但是，值得注意的是，“市場(chǎng)參與方基本上還是在自行發(fā)展的一個(gè)封閉商圈，這也不太有利于遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。”
鑒于此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，解決產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)模式，仍將是支付產(chǎn)業(yè)的首要問(wèn)題。“十多年的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)說(shuō)明三方共導(dǎo)模式不合適產(chǎn)業(yè)，但單方主導(dǎo)模式也行不通，容易造成互聯(lián)互通這個(gè)最核心的問(wèn)題無(wú)法解決。主導(dǎo)模式成了制約我們移動(dòng)支付當(dāng)前發(fā)展主要的瓶頸。”
缺乏標(biāo)準(zhǔn)安全無(wú)從保障
由于移動(dòng)支付主要是通過(guò)手機(jī)或掌上終端來(lái)實(shí)現(xiàn)支付，如何保障支付安全是業(yè)界長(zhǎng)期以來(lái)討論的重要議題之一，但從目前的產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，此問(wèn)題依舊未能得到良好的解決。在金融展期間，本報(bào)記者隨機(jī)咨詢(xún)了幾家開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的廠(chǎng)商，對(duì)于安全問(wèn)題，大多數(shù)人依舊表示無(wú)可奈何：“這種支付方式有點(diǎn)像公交卡，不記名也無(wú)密碼。沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)丟了公交卡能找回來(lái)的。”
“我們預(yù)計(jì)隨著智能手機(jī)的普及和智能手機(jī)操作系統(tǒng)的逐步集中化，可能集中在三四個(gè)操作系統(tǒng)上面，今后的安全性問(wèn)題會(huì)越來(lái)越突出。”中國(guó)銀聯(lián)移動(dòng)支付項(xiàng)目組組長(zhǎng)徐晉耀介紹，“在技術(shù)安全方面，手機(jī)智能卡，手機(jī)客戶(hù)端，技術(shù)平臺(tái)要充分保障用戶(hù)支付過(guò)程的輸入、處理和存儲(chǔ)的安全，并通過(guò)指定檢測(cè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)準(zhǔn)，達(dá)到金融級(jí)安全水平。在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面，風(fēng)險(xiǎn)控制和差錯(cuò)處理也符合現(xiàn)在一些基本的規(guī)則，這樣才給客戶(hù)帶來(lái)一個(gè)比較一致的體驗(yàn)。”
然而，徐晉耀同時(shí)透露，缺乏統(tǒng)一的支付標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)為支付產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了一系列的問(wèn)題，產(chǎn)業(yè)鏈上各類(lèi)生產(chǎn)企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)制造上沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)可依，實(shí)現(xiàn)方式多種多樣，產(chǎn)品質(zhì)量也良莠不齊，支付的可靠性和安全性就無(wú)從保障。因此，業(yè)內(nèi)各方人士認(rèn)為，當(dāng)務(wù)之急，除了確定有利產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)模式之外，制訂統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)以保障安全，也是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。
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