銀行業(yè)面臨的不僅僅是支付領(lǐng)域的挑戰(zhàn)，以阿里巴巴金融為代表的新型貸款模式正在改變銀行賴以生存的公司貸款模式、以P2P網(wǎng)站為代表的新型人人貸模式正在繞開銀行實(shí)現(xiàn)個(gè)人存貸款的直接匹配，爭奪著原本屬于銀行的領(lǐng)地。

未來銀行什么樣？9月11日，招商銀行行長馬蔚華在2012年夏季達(dá)沃斯分論壇上給出這樣三種發(fā)展趨勢(shì)：移動(dòng)支付、人人貸和眾籌融資。

一周后的9月18日，馬蔚華團(tuán)隊(duì)帶著“手機(jī)錢包”移動(dòng)支付產(chǎn)品亮相北京。所謂“手機(jī)錢包”，指的是將銀行卡加載在內(nèi)置安全芯片的3G手機(jī)上。客戶買單時(shí)，只需在具有“閃付Quick Pass”標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)POS機(jī)上“嘀”一下手機(jī)，即可完成支付。

但銀行業(yè)面臨的不僅僅是支付領(lǐng)域的挑戰(zhàn)，以阿里巴巴金融為代表的新型貸款模式正在改變銀行賴以生存的公司貸款模式、以P2P網(wǎng)站為代表的新型人人貸模式正在繞開銀行實(shí)現(xiàn)個(gè)人存貸款的直接匹配，爭奪著原本屬于銀行的領(lǐng)地。

“銀行是經(jīng)營客戶、經(jīng)營信用、經(jīng)營數(shù)據(jù)、經(jīng)營信息的機(jī)構(gòu)；其兩大功能：一是社會(huì)融資的中介，二是社會(huì)支付的平臺(tái)。阿里巴巴的模式具有了上述要素。”某股份制銀行電子銀行部人士告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，但銀行船大難掉頭。

上述人士繼續(xù)分析，“現(xiàn)在只能反向操作，在原有客戶的基礎(chǔ)上，通過支付路徑，搭建與客戶的接觸點(diǎn)，深刻挖掘客戶數(shù)據(jù)，最終成為融資中介。”他描述未來的電子金融的方向是，既有傳統(tǒng)的金融服務(wù)，又有支付的服務(wù)；既幫助企業(yè)解決上游貨源問題，同時(shí)又解決下游產(chǎn)品出口問題。

電子銀行替代率66.9%

13年前，擁有100多家網(wǎng)點(diǎn)的招商銀行推出境內(nèi)第一個(gè)網(wǎng)上銀行，一舉改變了零售銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)格局。截至2011年末，中國網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達(dá)701.1萬億元，同比增長35.9%。艾瑞咨詢預(yù)計(jì)，2014年左右網(wǎng)銀交易規(guī)模有可能在現(xiàn)有水平上翻一番。

2012年電子銀行客戶數(shù)量增長顯著，半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工行個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)到1.3億戶，較去年同期增長了21.19%；建行個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)為1.01億戶，較上年末增長20.27%；而中行個(gè)人網(wǎng)銀數(shù)比去年底增長40.13%。

隨著智能手機(jī)普及率越來越高，手機(jī)銀行呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。截至上半年末，工農(nóng)中建手機(jī)銀行客戶分別為6100萬戶、4632萬戶、3270.69萬戶、6517萬戶，累計(jì)用戶突破2.05億戶，移動(dòng)金融也正逐漸成為銀行業(yè)的戰(zhàn)略高地。

據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2011年中國電子銀行替代率達(dá)66.9%，即電子渠道交易筆數(shù)總量是柜面交易筆數(shù)的兩倍左右。讓馬蔚華驕傲的是，招行的網(wǎng)絡(luò)替代率達(dá)到90%。

零售業(yè)務(wù)正在由“銀行主導(dǎo)”向“客戶主導(dǎo)”的模式改革。“減少高柜、增加低柜人員、提供一站式金融服務(wù)理念。”建行有關(guān)人士表示，該行要求，減少客戶在金融機(jī)構(gòu)間搜尋成本，充分利用技術(shù)手段，挖掘客戶潛在金融需求。

在上半年各行中間業(yè)務(wù)增長乏力的情況下，電子銀行業(yè)務(wù)由于運(yùn)營成本低、普及快，其收入的快速增長成為一個(gè)新亮點(diǎn)。一個(gè)明顯的例子就是，農(nóng)行中間業(yè)務(wù)收入增幅為4.83%，除了其代理業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)的收入增長強(qiáng)勁外，其電子銀行業(yè)務(wù)收入增幅達(dá)30%以上。 上一頁1 2 下一頁

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