匯豐保險業務拓展至北京

　　昨日，匯豐人壽保險有限公司(簡稱“匯豐人壽”)北京分公司正式開業。匯豐人壽保險有限公司由匯豐保險(亞洲)有限公司與國民信托有限公司各出資50%于2009年8月在上海成立。

　　記者了解到，匯豐人壽將通過其合作伙伴匯豐銀行和恒生銀行在北京的14個銀行網點向北京民眾提供保險服務。匯豐人壽北京分公司的成立將有助于匯豐銀行與恒生銀行的客戶獲得更為全面的保險解決方案，包括保障、醫療、退休、教育和投資規劃服務。

　　匯豐集團總經理、亞太區零售銀行及財富管理業務主管鄭蔚彤表示：“隨著中國內地家庭財富的迅速增長，民眾對保險保障、長期儲蓄及財富管理等金融服務的需求與日俱增。隨著匯豐人壽業務拓展到北京，我們可以為更多的客戶提供能夠滿足其需求的保險服務，進而帶動匯豐零售銀行和財富管理業務在中國內地的增長。”

　　太平洋產險不打價格戰

　　“盡管2011年中國車市陷入低迷，太平洋產險的業務依然保持快速增長。”10月22日，記者在太平洋產險客戶俱樂部成立暨自駕游車友會活動啟動儀式了解到。啟動儀式結束后，太平洋產險常務副總經理許建南接受了《國際金融報》記者的專訪。

　　根據中國保監會下發的《關于開展完善機動車輛商業保險制度調研工作的通知》，太平洋產險是可自行擬訂商業車險條款和費率的6家保險公司之一。對此，許建南強調說：“我們不會參與或發起價格戰，費率厘定是建立在滿足基本盈利的基礎上，‘以客戶需求為導向’才是太平洋產險的戰略轉型目標。”

　　為此，太平洋產險成立了客戶俱樂部，以服務監督、需求反饋、服務體驗和服務回饋為目的;努力打造“優質、尊享、匯聚”的客戶溝通平臺。

　　“通過搭建客戶俱樂部平臺，深入了解客戶在產品、價格、渠道、服務與溝通方面的需求，不斷提高服務水平，提升客戶體驗，為會員客戶提供全方位、多渠道的專屬增值服務、進一步提高廣大客戶對太平洋保險品牌的忠誠度，推動和實現公司價值的可持續增長。”許建南介紹到。

　　新華人壽星級理賠 服務認證掛牌啟動

　　記者昨日從新華人壽保險股份有限公司(簡稱“新華保險”)獲悉，經過兩年多的準備，近日，新華保險星級理賠服務認證掛牌已在全國范圍內正式啟動。其中，新華保險上海分公司已于10月20日正式揭牌四星級標識。

　　據相關負責人介紹，未來兩個月內，首批參與評定的新華保險180多家分公司本部及中支公司將被陸續授予星級服務標識。這意味著，新華保險2500多萬客戶將能率先享受到該公司所提供的一整套規范化、標準化的星級理賠服務。

　　據其介紹，目前，新華保險正在逐步推廣實施智能自動理賠技術、移動查勘技術平臺、理賠立案集中BPO等技術創新項目，大大縮短了客戶理賠等待時間，理賠簡易案件能確保一小時內結案。

　　國壽參與個人稅收 遞延型養老保險試點

　　10月25日，由全國老齡委辦公室指導，中國人壽主辦的“百歲風華”攝影大賽作品展在京揭幕。

　　中國人壽集團公司副總裁張響賢昨日指出，本次攝影展是中國人壽積極響應國家老齡事業發展“十二五”規劃和全國敬老月活動的具體舉措，也是中國人壽長期致力于促進老齡事業發a

　　

　　資料圖片

　　把房產抵押給銀行，按月從銀行領取養老金。這種在國外盛行的“以房養老”模式目前已經有銀行在國內試點推行。昨日，記者采訪中了解到，長春個別銀行已將“倒按揭”業務的推廣列入計劃中，預計將在年底前試水，長春的老年人也能通過這一方式實現“以房養老”。

　　本地長春將于年底前試水

　　“這項業務我們已經在做相關培訓，預計有望于年底前在長春推出。”昨日，中信銀行(601998,股吧)長春分行的一位經理向本報透露稱。

　　為控制風險，銀行要求申請養老按揭的老人需有兩套或以上自有住房，如果僅有一套住房，并以該住房為抵押的話，要提供另有居所證明。

　　以一套評估價值50萬元的抵押房產為例，可獲得的貸款金額最高為30萬元，如按當前央行5年期以上貸款基準利率7.05%計算，10年內每月可從銀行領取的養老金約3491元。(注：因此業務尚未推出，關于利率細則未出臺，故上述按基準利率計算僅供參考。)

　　在還款方式上，借款人可選擇按月償還利息，到期一次性還本;或者每月償還部分本金和利息，到期時償還剩余本金和利息，如果到期不能償還貸款，按合同約定銀行需處置抵押房產償還貸款。按照銀行方面的要求，借款期限最長為10年。

　　調查

　　“以房養老”您想過嗎?

　　昨日，記者隨機采訪了幾位長春老人，他們對于這種方式持有不同觀點。

　　突發疾病需要用錢 挺不錯的

　　“我覺得這個業務挺有用的，尤其是對于老年人來說，難保不會有個突發疾病需要用錢的地方，這種情況下，把房子抵押出去不影響居住，還能獲得一筆貸款應急，挺不錯的。”61歲的長春市民李女士說。

　　有人擔心還不上款沒地兒住

　　“就是因為沒錢缺錢，我才會把房子抵押給銀行，如果還款期限只有10年的話，到時候如果還不上貸款本息的話，豈不是連住的地方都沒有了?”58歲的張女士擔心的是這樣一個問題。

　　“現在普遍有這樣一個傳統，就是老年人"攢房子"然后作為遺產的一部分留給子女。如果抵押給銀行就會擔心到時候還不上款房子就不屬于自己的問題。畢竟是個新事物，不太好被老人接受。”長春市民胡女士表示。

　　專家

　　可推差異化產品應對市場

　　“銀行推出針對老年人的"倒按揭"業務，是一項非常值得肯定金融創新。”吉林財經大學金融學院院長付亞辰教授昨日在接受本報采訪時表示，對于那些有房產、而子女又沒有太強養老能力的老年人來說，“以房養老”是一個很不錯的渠道。

　　“銀行在產品設計上，可以考慮兼顧不同年齡段、不同身體狀況的人去推出差異化的產品，這樣或許能夠使產品的適應面更寬一些，也更具有實際操作層面上的可行性。”付亞辰提出了自己的一點建議。同時他表示，這種差異化的產品設計，對于銀行來說，需要建立在對大量調研統計數據的基礎上，因此，預計該業務推廣并被大多數老年人所認同還需要一段時間。

　　新鮮事兒

　　以房養老每月支付最高2萬

　　據紅網報道，目前中信銀行正在北京和長沙試點推出經過改良的“養老按揭”模式。對于手中有房的老人來說，無疑是增加了一個養老渠道。

　　該業務規定，借款人為養老人本人或法定贍養人，養老人本人須年滿55歲，貸款金額根據擔保物價值和養老人合理需要的資金確定。累計貸款金額最高不超過所抵押住房評估價值的60%，且每月實際支付養老金額不超過2萬元，貸款期限最長不超過10年，利率按照央行公布的同檔次基準利率或上浮執行。養老貸款的用途包括各類日常消費、生活費用支出、醫療保障支出等。

　　實現“以房養老”三條件

　　1.老人與子女分開居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影響正常生活。

　　2.老人擁有對房子的產權，才有出租或者抵押房屋的權利。

　　3.老人經濟狀況適中，因經濟條件很好無“以房養老”必要;經濟條件過低不具“以房養老”條件。

　　相關

　　北京首提“以房養老”概念

　　以抵押房產貸款支付養老金

　　21日，北京市民政局網站發布“十二五”時期老齡事業發展規劃，首次提出“以房養老”的概念，鼓勵商業保險企業、商業銀行等部門開展“以房養老”試點業務。北京市老齡辦相關人員稱，目前正在對“以房養老”進行論證研究，針對企業的相關鼓勵措施也在研究中。

　　“以房養老”也稱“倒按揭”，是指老人將自己的產權房抵押給金融機構，以定期取得一定數額養老金或接受老年公寓服務的一種養老方式。

　　規劃鼓勵商業保險企業、商業銀行或住房公積金管理部門建立公益性中介機構，開展“以房養老”試點業務。同時，也鼓勵發展商業性老年保險，支持商業保險企業開發推廣老年人意外傷害保險產品，并采取政府引導、個人交費、企業讓利相結合方式，試點探索建立長期照料護理保險。

　　現實困局

　　“以房養老”六障礙

　　障礙一：法律和制度未完善 業內人士稱：“法律法規沒有明確規定，政府層面的"以房養老"就很難推行。”上海市人大代表姚儉說，“以房養老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保險機構等多個部門一起制定具體的政策和細則才可能得到推展。

　　障礙二：養老觀念需要更新 “養兒防老”的觀念一直還在影響著這一代老人。將自己居住多年的房產抵押給養老院，不給子女，許多老人和年輕人還難以接受。

　　障礙三：養老機構不完善 目前，老人不愿意離開自己的房子到養老機構，很大程度上也是因為養老機構不夠完善。

　　障礙四：金融機構沒動靜 “以房養老”金融產品推出的最大阻力來自于金融機構，其中擔心房價下行是主要原因。一位保險從業者說，對銀行、保險公司等機構來說，倒按揭與正按揭恰恰相反，時間越長風險越大。

　　障礙五：70年產權特殊國情 我國推行的住宅用地70年年限也是保險公司和銀行等機構普遍擔憂的問題。當老人年邁將房產抵押時，商品房的使用年限大都已經不多，而當老人身故后，房子的使用年限更是所剩無幾。保險公司或銀行依靠剩下的使用年限來補償已支付的養老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風險也較大。

　　障礙六：適用人群小

　　按照現有情況分析，符合條件的最有可能是獨居或孤寡老人，或膝下無子女、子女定居國外的老人，這些老人沒有繼承等問題。但即使這類老人也擔心，一旦簽訂協議，即失去了對房屋的所有權，落入“沒房也沒錢”境況。

　　他山之石

　　國外如何“以房養老”

　　●美國許多老年人在退休前10年左右為養老買房子，把富余的部分出租，用來“以房養老”。美國政府和一些金融機構還推出“以房養老”的“倒按揭”貸款，對象為62歲以上的老年人，有三種形式：一、聯邦政府保險的倒按揭貸款。二、由政府擔保的倒按揭貸款，這種貸款有固定期限，老年住戶須做出搬移住房及實施還貸計劃后才能獲得貸款。三、專有倒按揭貸款，一般由金融機構辦理，發放貸款機構與住戶同享住房增值收益。

　　●加拿大超過62歲的老人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數額在1.5萬至30萬加元之間，只要不搬、不賣，房產主權不變，可一直住到享盡天年，由后人處理房產時折還貸款。

　　●日本通常選用“倒按揭”形式，適用于55歲以上的人群。這種貸款不需要還債，貸款人死亡時房子作為還債的資金。

　　●新加坡60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構，由公益性機構一次性或分期支付養老金，老人去世時產權由這些機構處理，“剩余價值”(房價減去已支付的養老金總額)交給其繼承人。這種模式風險較小。

　　展的又一實際行動。與此同時，中國人壽積極響應國家號召，參與了個人稅收遞延型養老保險試點和“新農保”等國家養老保障體系建設，積極探索推動養老養生產業發展等養老服務體系和養老健康支持體系建設的有效途徑，更加全面地投身老齡事業。

　　而對于上述提及的個人稅收遞延型養老保險試點問題，其并未透露更為詳盡的信息。但近日有媒體報道稱：上海爭取了3年的個人稅收遞延型養老保險試點有望年內變成現實，且目前擬參與試點的數家保險公司正厲兵秣馬準備搶占這一市場。也有報道稱，試點何時推出并無具體時間表，預計年內推出的可能性甚微。

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本文標題：長春有銀行試水“以房養老”

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