把房子抵押給銀行，然后按月從銀行領取貸款，用這種方式來養老，你會選擇嗎?昨日，記者從省老齡辦了解到，在剛剛出臺的《遼寧省老齡事業發展“十二五”規劃》中提出，我省將開展“以房養老”(住房反向抵押貸款)和農村以土地養老等新的保障制度試點工作。

　　“以房養老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”，是指老人將自己的產權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務的一種養老方式。　　參考

　　北京：申請者須有兩套以上住房

　　北京市提出“以房養老”的概念，鼓勵商業保險企業、商業銀行或住房公積金管理部門開展“以房養老”試點業務。

　　據媒體報道，中信銀行近日推出針對中老年人的專屬借記卡“信福年華”，并宣布在國內試點“以房養老”業務。凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養人以房產作為抵押，就可向銀行申請貸款用于養老。

　　據了解，老人把房屋抵押后，中信銀行將根據所抵押房產的價值和合理的養老資金確定貸款金額，累計貸款額最高不超過所抵押住房評估值的60%，且每月支付的養老金不超過2萬元。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產處置后資金償還銀行貸款。

　　不過該項業務申請的門檻較高，辦理該業務的申請者須有兩套以上住房，貸款期限最長不超過10年，貸款也必須用于養老。

　　70萬元房產 每月可領近5000元

　　按照中信銀行在北京的“以房養老”模式，以一套98.5平方米價值70萬左右的房產為例，最多能從銀行貸款42萬，根據當前利率，五年期以上貸款基準利率是7.05%，以貸10年計算，每個月可以從銀行領取約4887元，10年后與銀行結算時，除了本金42萬元外，還需要償還約166486元的利息。

　　見招拆招

　　1.怎樣跨過70年產權?

　　2007年我國出臺《物權法》，規定“住宅建設用地使用權期間屆滿的自動續期”，但對于自動續期是否需要支付錢款則沒有明確規定。

　　中國銀行有關人士表示，到期后存在房產因支付較高續期費用而貶值的風險，這也是多數銀行對以房養老持觀望態度的主要原因。

　　解決案例：

　　超過62歲的老年人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數額在1.5萬至30萬加元之間，只要不搬家、不賣房，房屋產權人不變，可一直住到逝世。

　　國土資源部副部長贠小蘇此前表示：“70年后續期是否交錢不會影響到有此計劃的人。 ”

　　2.壽命不能預知咋辦?

　　按“以房養老”設想，應是逐月支付費用給老人直至百年歸老，但人的壽命是不能預知的。隨著醫學科技的發達，生活質量的提高，人的壽命是越來越長了，基于維護各自利益的前提下，支付的年限以及每月支付額將成為保險公司與老人的博弈點。若保險公司預測老人壽命較長，每月支付金額會較少，一旦老人過快辭世，又會引發家屬與保險公司對房屋剩余價值的爭論。

　　解決案例：

　　新加坡60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構，由公益性機構一次性或分期支付養老金，老人去世時產權由這些機構處理，“剩余價值”(房價減去已支付的養老金總額)交給其繼承人。《華商晨報》供稿

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本文標題：遼寧省確定試點“以房養老”的養老方式

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