根據(jù)阿里巴巴集團(tuán)最近公布的調(diào)研數(shù)據(jù)，目前，中西部40.58%的小微企業(yè)因資金不足而無(wú)力接單，有72.92%小微企業(yè)當(dāng)前有融資需求，但有69.3%的中西部小微企業(yè)主要通過(guò)向親戚朋友借款來(lái)融資。

　　對(duì)于眾多的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，"融資難"早已不是新聞，如何解決它，考驗(yàn)著創(chuàng)業(yè)者和金融界的集體智慧。

　　“您能不能告訴我，一個(gè)淘寶皇冠店在您那兒能值多少錢?” 在今天召開(kāi)的2012網(wǎng)商大會(huì)上，一位網(wǎng)商代表向銀行界人士公開(kāi)發(fā)問(wèn)。

　　如何讓小企業(yè)順利拿到急需的資金?銀行家們又會(huì)有怎樣的創(chuàng)新?在2012網(wǎng)商大會(huì)上，由阿里巴巴集團(tuán)資深副總裁張蔚主持的重要討論環(huán)節(jié)聚焦“資金之美、資金之痛”。兩位進(jìn)入全球網(wǎng)商30強(qiáng)的資深大賣家、多位各地網(wǎng)商協(xié)會(huì)的代表和銀行家們現(xiàn)場(chǎng)PK。

　　融資困境： 4成中西部小企業(yè)資金不足

　　中國(guó)的中小企業(yè)貸款已經(jīng)在提速，根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2011年底，一共有21.6萬(wàn)戶中小企業(yè)從銀行拿到貸款，貸款余額21.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.6%。

　　但不能忽視的是，這21.6萬(wàn)戶中小企業(yè)占工商登記企業(yè)的比例不過(guò)只有1.72%，仍然有大量企業(yè)的融資需求沒(méi)有得到滿足。

　　阿里巴巴集團(tuán)對(duì)于中西部小微企業(yè)的調(diào)查數(shù)據(jù)同樣說(shuō)明了這一點(diǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，在影響中西部小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的因素當(dāng)中，資金不足或緊張的因素占53.94%，有40.58%的小微企業(yè)因資金不足而無(wú)力接單，中西部小微企業(yè)近6個(gè)月開(kāi)工率僅6成。在融資方面，有72.92%小微企業(yè)當(dāng)前有融資需求，但有69.3%的小微企業(yè)主要靠向親戚朋友借款來(lái)融資。在小微企業(yè)最為期待的扶持政策中，降低融資門檻和減免稅負(fù)分別排在前兩位。

　　阿里巴巴的報(bào)告分析認(rèn)為，造成小企業(yè)融資困難的主要原因在于企業(yè)財(cái)務(wù)不透明和賬務(wù)不真實(shí)。

　　另外，也有金融界人士提出，小企業(yè)“數(shù)量多、貸款額度小”也是其融資不易的重要原因，按照傳統(tǒng)銀行業(yè)的服務(wù)方式，要服務(wù)數(shù)量眾多的小企業(yè)，人工服務(wù)成本過(guò)高，而小企業(yè)貸款額度小，投入產(chǎn)出的效應(yīng)也不夠好。

　　銀行支招：中小賣家融資三要點(diǎn)

　　其實(shí)，銀行界和賣家們對(duì)于網(wǎng)商融資的難題都有清醒的認(rèn)識(shí)。

　　“我還是希望銀行能雪中送炭，” 羚羊早安女掌柜張琳琳說(shuō)，“但我們不是擁有眾多固定資產(chǎn)的大企業(yè)，銀行怎么評(píng)估我們。” 奧克斯電器旗艦店掌柜姚碧波也介紹了他的艱難融資經(jīng)歷，他曾經(jīng)操盤萬(wàn)人網(wǎng)上團(tuán)購(gòu)空調(diào)的大活動(dòng)，當(dāng)時(shí)的資金需求是2000萬(wàn)，最后還是靠個(gè)人和企業(yè)自己解決。

　　作為一種回應(yīng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理陳介偉向中小網(wǎng)商們介紹了融資的三個(gè)要點(diǎn)。

　　“如果把銀行跟網(wǎng)商的關(guān)系比喻成談戀愛(ài)，你首先要給到銀行一個(gè)機(jī)會(huì)，讓銀行去慢慢了解你，當(dāng)企業(yè)剛有發(fā)展的時(shí)候，就要到銀行去了解溝通，不要等到馬上就要用錢的時(shí)候才去找銀行，” 陳介偉說(shuō)。另外，陳介偉也介紹說(shuō)，中小網(wǎng)商可以尋找一些第三方抵押。

　　“借助協(xié)會(huì)跟銀行來(lái)聯(lián)系也是不錯(cuò)的融資方式，有的地方商會(huì)也專門為網(wǎng)商成立了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，”陳介偉說(shuō)。

　　賣家呼吁銀行認(rèn)可網(wǎng)商數(shù)據(jù)

　　在今日的網(wǎng)商大會(huì)上，因?yàn)殂y行代表提出想跟網(wǎng)商“談戀愛(ài)”的比喻，參會(huì)者都紛紛呼吁阿里巴巴能夠當(dāng)好“紅娘”。

　　最主要的討論焦點(diǎn)是，網(wǎng)商們希望銀行可以認(rèn)可來(lái)自阿里巴巴“物流寶”的數(shù)據(jù)，“我把所有貨都放在淘寶‘物流寶’的倉(cāng)庫(kù)中，因此產(chǎn)生的倉(cāng)單，可否作為融資的一種憑證，” 姚碧波建議說(shuō)。

　　花旗銀行(中國(guó))有限公司杭州分行行長(zhǎng)史渤陽(yáng)和中國(guó)工商銀行浙江省分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理胡寅也都評(píng)論說(shuō)，在電子渠道上產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，作為個(gè)人征信系統(tǒng)的補(bǔ)充，可以對(duì)銀行的判斷提供幫助。

　　“希望阿里巴巴成為網(wǎng)商和銀行之間最好的紅娘，”一位來(lái)自深圳的網(wǎng)商說(shuō)。

　　事實(shí)上，電子商務(wù)的出現(xiàn)，已經(jīng)給信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)而給中小企業(yè)獲取貸款帶來(lái)了革命性變化。

　　“來(lái)自電子商務(wù)的大量網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)可以直接用于評(píng)估小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，”阿里巴巴集團(tuán)旗下阿里金融相關(guān)負(fù)責(zé)人評(píng)論說(shuō)，阿里小貸公司相關(guān)人士也表示，重視數(shù)據(jù)，而不是單純依賴擔(dān)保或者抵押，降低了小微企業(yè)融資的門檻，也讓小微企業(yè)在電商平臺(tái)上所積累信用的價(jià)值得以呈現(xiàn)。 “阿里金融我也在試，當(dāng)天我申請(qǐng)，當(dāng)天就給了我1萬(wàn)塊錢，”姚碧波說(shuō)。

　　今年7月，阿里金融宣布對(duì)其信用貸款產(chǎn)品進(jìn)行了升級(jí)，申請(qǐng)貸款對(duì)象從之前的B2B中國(guó)站付費(fèi)會(huì)員擴(kuò)展至江浙滬普通會(huì)員。這件事也被外界普遍解讀為國(guó)內(nèi)小微企業(yè)貸款即將擴(kuò)大通路的信號(hào)。

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本文標(biāo)題：銀行想跟網(wǎng)商“談戀愛(ài)” 呼吁阿里當(dāng)“紅娘”

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