【信用卡“非法套現”，一般是指持卡人通過非ATM機取款形式，將卡中信用額度變現】
某銀行上海分行“很可能被信用卡大量騙款”。一位業內知情人士近日向《第一財經日報》記者透露，有福建龍巖地區當地或周邊人士此前陸續在該行上海分行多間支行受理業務獲取信用卡賬戶上千個，部分賬戶信用額度達到數萬元。在正常還款數期后，近日，這批賬戶較集中出現逾期不還現象。
但該行上海分行若干高層昨日均否認出現上述情況。該行上海分行信用卡業務部某負責人昨日表示，據該行監控，未現福建龍巖人士信用卡壞賬率數據上升。
走賬借記卡 “騙取”信用卡？
據上述“爆料”人士透露，銀行發現了這批信用卡出現逾期后，就賬戶開戶人身份證件資料進行追查后發現，其中大批信用卡均非賬戶主本人親自所辦，甚至全不知情。
此人士透露的內情看來似有不合理之處：賬戶主不到場、財力證明資料存疑，如何辦得額度上萬的信用卡呢？本報記者近日從該家銀行查詢辦卡政策時獲悉，要在該行辦理信用卡有兩種方式，一種是申請人持有效證件和財力證明資料親自赴網點辦理，另一種是網上代辦，但領卡時需申請人攜證明材料親自領取。
“直接大批量騙領信用卡確實困難，他們‘曲線救國’，先申辦了借記卡(儲蓄卡)。”上述知情人士說。而本報記者亦從該行獲悉，借記卡由于沒有透支額度，確實可以代辦，對財力審查也寬松。
下一步，要如何把沒額度的借記卡“變成”可透支可取現的信用卡呢？上述人士稱，該家銀行的信用卡中心系統有一個客戶等級認證的辨識功能。據此，辦卡“牽頭人”故意在一段時間內在這些借記卡賬戶間大金額“走賬”，產生銀行流水，電腦系統因此判斷這批賬戶具有優良的資產數額和現金流，從而升級這批卡主為最高等級，而這類客戶將默認自動具備申請信用卡條件。
不過，該行信用卡業務部負責人部分否認了上述說法。首先，他表示，即使某客戶達到最高等級，該行僅是電話邀請客戶成為信用卡持卡人，但受邀客戶仍需要親自赴網點辦理；其次，他稱，該行的風控體系嚴密，等級認證僅僅是參考之一，是否發卡還需要依據該客戶人民銀行的征信，以及是否被列入銀聯或該行的“黑名單”，做法完全合規。
該負責人還介紹，很多商業銀行的信用卡部門都有一套內部信用評估體系。信用卡的風控與貸款業務風控不同，是以“群體”為參考系，自動化審批。這個“群體”即可以是某地域人群，也可以是某職業人群，只有一個“群體”的風險整體突破某“容忍度”限值，才算有風險。他強調，至昨日，福建地區“群體”風險并未突破“容忍度”。
辦卡、升額、套現“一條龍服務”
暫且不論上述“羅生門”中各方說辭，本報記者調查發現，在福建的一些地區，上述辦卡套現手段早已不是“首創”。
本報記者昨日以有300萬融資需求為名，致電龍巖地區某自稱金融擔保有限公司的陳總。陳總顯得業務嫻熟：“你自己頭上的信用卡額度用足也就50萬，你要去‘借人頭’，再給我5張身份證，我幫你辦6個人的卡。”
“我提供的是‘一條龍服務’，先幫你辦卡，再幫你提升額度，最后幫你套現”。上文中所提的“走賬”，正是陳總在“提升額度”時的慣用手法。
對于開卡，陳總對記者說：“你只要給我你想開卡人的身份證的掃描件(不需要原件)，給我一個聯系電話和以后送卡的地址就OK了。”他并稱：“就算你以前進過銀行黑名單，如實告訴我，我也能幫你搞定。”
有意思的是，陳總也并非全能。他坦言：“如果你最近三個月里被哪個銀行拒開過卡，這個銀行我是搞不定的。你要換個銀行辦。”
陳總稱，請他幫忙辦卡的客戶很多是一時需要資金周轉、或是啟動生意缺乏資金，同時又缺乏去銀行貸款需要的抵押物。而這些客戶很可能一時需要資金量比較大，需要陳總幫忙提升額度，或是已經上了某個征信“黑名單”，靠他自己辦不出卡了。
至于辦卡費用，陳總介紹，他分兩期收取。辦卡前，根據客戶申請的額度大小收“工本費”，“50萬額度我收1000元，30萬額度收700元，10萬額度收500元，5萬左右收300元”；辦卡后，他按實際下發卡片額度再分一筆“額度成功申請費”，這筆費用“通常是信用額度的三個點”。
對于辦卡后欺詐欠款不還等事件，陳總稱其雖然幫忙辦卡和套現，但還是會講究“職業道德”，教會客戶通過多張卡借新還舊，用足免息期，但不要逾期不還。
堵住“套現”是關鍵
如果說信用卡詐騙一般需要通過辦卡、提升額度、套現三個步驟，某銀行業相關業務人士此前接受本報記者采訪時稱，堵住“套現”才是防止詐騙的關鍵點。
“好不容易辦了卡，不可能只是拿來消費購物。”該人士稱。鑒于一般信用卡都有取現額度限制，一般為總信用額度的30%~50%，因此，“非法套現”或“灰色套現”成了多數欺詐辦卡的最后落腳點。而據此前案例統計，約有七成非法套現都發生在“平臺”。
所謂信用卡“非法套現”，一般是指持卡人通過非ATM機取款形式，將卡中信用額度變現。據內部人士透露，其常見手法有：違規使用“第三方支付平臺”，將信用卡金額充入支付賬戶后提現，或是用信用卡購買“自己人”的商品套現；也出現持卡人去商家刷卡后，與商家協商，通過支付商家所承擔的刷卡手續費，將所刷額度的現金提走。此前，非常見手法還包括購買某些低（免）手續費的基金，然后拋出基金取現。
“我們的POS機等刷卡交易手續費還是收得過低。”上述人士并稱，套現成本低于眼下銀行貸款實際融資成本，造成了小部分不法客戶的“鉆空子”，國外之所以罕見此類套現，和其刷卡產生手續費費率較高有關。
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本文標題：信用卡非法套現約7成發生在第三方支付平臺
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