銀行年報陸續(xù)披露，試點滿五年的村鎮(zhèn)銀行也逐步交出“成績單”。

4月12日，記者粗略統(tǒng)計民生銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等上市銀行的村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，民生村鎮(zhèn)銀行的盈利狀況頗佳，旗下開業(yè)運營一年以上的9家村鎮(zhèn)銀行均實現(xiàn)盈利。

另外，不少村鎮(zhèn)銀行由于認(rèn)知度低、網(wǎng)點少等多重因素制約，存貸比的壓力依然較大。而從2010年開始試點的總分行制村鎮(zhèn)銀行則在突破存貸款規(guī)模方面初顯功效。

民生盈利迅猛

從上市銀行公布的數(shù)據(jù)看，民生銀行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行盈利速度較快。截至2011年末，該行旗下共設(shè)立18家村鎮(zhèn)銀行，存款余額共計100.26億元，貸款余額68.66億元；實現(xiàn)稅后凈利潤合計1.90億元，平均每家銀行稅后盈利1055萬元。

民生銀行還表示，開業(yè)運營一年以上的9家村鎮(zhèn)銀行均實現(xiàn)盈利。盈利狀況最好的當(dāng)屬上海松江民生村鎮(zhèn)銀行，該行在2009年底成立，2010年底已實現(xiàn)凈利潤2759萬元。

不僅于此，民生銀行2011年報新納入合并范圍的9家村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營狀況顯示，上海嘉定民生村鎮(zhèn)銀行、蓬萊民生村鎮(zhèn)銀行均在開張當(dāng)年實現(xiàn)盈利，分別為720萬元和44萬元。

其他公布詳細(xì)數(shù)據(jù)的銀行中，建設(shè)銀行的16家村鎮(zhèn)銀行在2011年實現(xiàn)凈利潤0.24億元；農(nóng)業(yè)銀行位于湖北、內(nèi)蒙古、陜西、安徽的4家村鎮(zhèn)銀行也分別實現(xiàn)凈利潤485.92萬元、396萬元、174.51萬元和459.13萬元；浦發(fā)銀行的13 家村鎮(zhèn)銀行截至2011年末實現(xiàn)稅前賬面利潤1.93億元。

在一位長期關(guān)注農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的監(jiān)管人士看來，村鎮(zhèn)銀行盈利有核心的三招：首先是選址，這是實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行商業(yè)可持續(xù)的首要因素；其次是在公司治理結(jié)構(gòu)方面，母銀行應(yīng)該充分授權(quán)，村鎮(zhèn)銀行決策鏈條得以縮短。“再者，村鎮(zhèn)銀行與母銀行緊密聯(lián)動，村鎮(zhèn)銀行沒有能力提供的服務(wù)，可以依托母銀行的資源平臺來實現(xiàn)。”

總分行制顯成效

記者發(fā)現(xiàn)，從存貸比來看，不少村鎮(zhèn)銀行依然面臨壓力。

交通銀行旗下的三家村鎮(zhèn)銀行便是如此。成立于2008年9月的大邑交銀村鎮(zhèn)銀行的存款余額3.90億元，貸款余額3.41億元，存貸比為87%；成立于2010年的安吉交銀村鎮(zhèn)銀行存款余額8.41億元，貸款余額8.32億元，存貸比近99%；2011年5月成立的新疆石河子交銀村鎮(zhèn)銀行存款余額4.36億元，貸款余額3.77億元，存貸比86%。

建設(shè)銀行截至2011年末16家村鎮(zhèn)銀行的存款余額45.97億元，貸款余額41.28億元，整體的存貸比近90%。

記者獲得一份數(shù)據(jù)顯示，浙江某農(nóng)村合作銀行截至去年末共開設(shè)11家村鎮(zhèn)銀行，合計實現(xiàn)存款38.79億元，貸款34.32億元，存貸比為88%。

四川一位村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)人表示，雖然銀監(jiān)會對這一指標(biāo)有五年的寬限期，但對不少村鎮(zhèn)銀行而言，壓力依然不小。

事實上，存款業(yè)務(wù)增長乏力一直困擾著村鎮(zhèn)銀行，這其中包括兩方面原因。首先，村鎮(zhèn)銀行成立時間短且網(wǎng)點少，知名度和認(rèn)同感低于其他銀行；其次，村鎮(zhèn)銀行主要以傳統(tǒng)存貸產(chǎn)品為主，相較農(nóng)信社和農(nóng)商行，缺乏理財?shù)葮I(yè)務(wù)，并且在支付結(jié)算手段方面也不完善。

因此，村鎮(zhèn)銀行的存款多為對公存款，儲蓄存款占比一直很低。上述監(jiān)管人士表示，居民存款占比最高不會超過15%。

為打破村鎮(zhèn)銀行的地域限制和擴(kuò)大其影響力，在2010年4月，銀監(jiān)會允許西部除省會城市外的其他地區(qū)和中部老、少、邊、窮等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)以地（市）為單位組建總分行制的村鎮(zhèn)銀行。首批試點為10家，這批村鎮(zhèn)銀行設(shè)立后迅速鋪設(shè)網(wǎng)點。

規(guī)模化優(yōu)勢很快在經(jīng)營數(shù)據(jù)上有所體現(xiàn)。江西贛州銀座村鎮(zhèn)銀行已設(shè)立10家支行網(wǎng)點，截至2012年２月末，該行各項存款余額11.12億元，貸款余額11.55億元。自成立以來，該行已累計發(fā)放貸款3312筆，金額22.57億元，戶均貸款68.15萬元，其中500萬元以下筆數(shù)占93.35%，金額占比92.32%。

其母銀行臺州銀行一位人士向記者表示，與其他僅有1-2家網(wǎng)點的村鎮(zhèn)銀行而言，總分行制村鎮(zhèn)銀行在吸收存款、提供金融服務(wù)等方面都顯示出優(yōu)勢。

上述監(jiān)管人士認(rèn)為，市級總分行制村鎮(zhèn)銀行的成效逐漸顯露，這種模式應(yīng)該獲得肯定，但在提高覆蓋面的同時，其貸款投向也要充分考慮到三農(nóng)需求，堅持小額、分散的原則。

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本文標(biāo)題：村鎮(zhèn)銀行存貸比高壓 總分行制初顯成效

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