6月22日消息，“目前還沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)要進(jìn)軍商業(yè)銀行”，阿里巴巴集團(tuán)副總裁胡曉明談到，“一家金融體系機(jī)構(gòu)，只有真正掌握了風(fēng)險(xiǎn)控制能力和管理能力，才會(huì)去想是否要走得更好。”不過(guò)，阿里巴巴圍繞金融體系所構(gòu)建的一整套服務(wù)設(shè)施正悄然展開(kāi)。
能借貸：建立小額貸款公司
在獲得支付牌照后，小額貸款公司的成立意味著阿里巴巴向金融體系的構(gòu)建又邁開(kāi)了一大步。
6月21日，由阿里巴巴集團(tuán)聯(lián)合復(fù)星集團(tuán)、銀泰集團(tuán)、萬(wàn)向集團(tuán)共同組建的重慶市阿里巴巴小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱重慶小貸）在重慶兩江新區(qū)正式揭牌成立。去年6月，阿里巴巴集團(tuán)曾與上述三家機(jī)構(gòu)在杭州聯(lián)合成立浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱浙江小貸）。
相比浙江小貸6億元人民幣的注冊(cè)資金，重慶小貸則規(guī)模較小，注冊(cè)資金僅2億元。但胡曉明表示，重慶小貸未來(lái)會(huì)向銀行融資，包括增資擴(kuò)股等。例如，重慶小貸與工商銀行有合作關(guān)系，可從工商銀行最高拿到注冊(cè)資金2倍的融資額度，而這個(gè)時(shí)候重慶小貸扮演的角色更像是中介機(jī)構(gòu)，資金渠道走銀行通道。
在目前的股權(quán)結(jié)構(gòu)上，阿里巴巴集團(tuán)在重慶小貸公司中占股70%，復(fù)星、銀泰、萬(wàn)向各占余下的10%。
胡曉明表示，重慶小貸與浙江小貸均采用獨(dú)立法人，可算是“平行的兄弟公司”，此外，兩家公司的業(yè)務(wù)都面向全國(guó)，但集團(tuán)內(nèi)部會(huì)對(duì)這兩家公司進(jìn)行業(yè)務(wù)上的地域劃分，以避免輻射的區(qū)域大量重疊。既定的是，浙江小貸以長(zhǎng)三角區(qū)域?yàn)橹鳎貞c小貸則以中西部為中心向外延伸。
據(jù)了解，阿里巴巴小額貸款業(yè)務(wù)的貸款額度均在50萬(wàn)元以下，主要為信用貸款，申請(qǐng)貸款者無(wú)需提供貸款抵押。根據(jù)調(diào)查，76%的重慶地區(qū)小企業(yè)需要100萬(wàn)以下的貸款，其中約60%的網(wǎng)商希望拿到的貸款是50萬(wàn)以下，且是純信用貸款，不需抵押物作為貸款擔(dān)保。
在融資的信用核查上，阿里巴巴小貸公司以為工具，在貸款前，通過(guò)視頻聊天的形式，讓企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)往上提供數(shù)據(jù)，然后在互聯(lián)網(wǎng)上做貸款申請(qǐng)、審批和還款。
胡曉明稱，“連續(xù)經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上；好評(píng)率（包括他的服務(wù)能力、產(chǎn)品質(zhì)量，有沒(méi)有假一賠三等，有沒(méi)有被侵權(quán)投訴過(guò)）都會(huì)作為申請(qǐng)貸款資質(zhì)的重要參考指標(biāo)。
貸款業(yè)務(wù)主要分為阿里貸款和貸款。其中，阿里貸款通過(guò)與銀行合作的方式，針對(duì)阿里企業(yè)客戶進(jìn)行信用貸款，現(xiàn)已輻射到上海、廣東、福建、北京、山東、重慶等地區(qū)；淘寶貸款則分為訂單貸款和信用貸款。
為了減少風(fēng)險(xiǎn)，阿里巴巴對(duì)在重慶開(kāi)展的小額貸款業(yè)務(wù)相較杭州表現(xiàn)謹(jǐn)慎，采取了“逐步下放”的策略：首先將淘寶信用貸款投入到重慶，第二步才會(huì)開(kāi)展面向中小企業(yè)的B2B信用貸款業(yè)務(wù)。而在浙江小貸，由于江浙地區(qū)的借貸信用體系相比更為完善，民間借貸更為活躍，很多業(yè)務(wù)的下放并沒(méi)有分太多的實(shí)施階段。
運(yùn)營(yíng)一年的杭州小貸或許能給重慶帶來(lái)更多的數(shù)據(jù)參考。據(jù)悉，杭州小貸已累計(jì)放貸28億元人民幣，放款對(duì)象達(dá)4萬(wàn)余家。相比國(guó)內(nèi)平均2.61%的違約率，杭州小貸的違約率在1.94%.而重慶小貸目前可以披露的數(shù)據(jù)是，年利率將控制在17%-18%，日息在萬(wàn)分之五左右，最低可達(dá)到萬(wàn)分之三。
此外，阿里巴巴還將推出貸款業(yè)務(wù)。“一千家，兩千家這樣的小企業(yè)都可以一起團(tuán)購(gòu)向我們申請(qǐng)貸款，這時(shí)候他們的利率會(huì)更低。”胡曉明表示。
相較于民間借貸，阿里巴巴的小額貸款不同。胡曉明稱，國(guó)家規(guī)定小額貸款公司比較硬的指標(biāo)是：一是、基本的客戶都是維持在100萬(wàn)左右；二是、最大的客戶不能超過(guò)資本金的5%.但阿里巴巴定的目標(biāo)比監(jiān)管部門定的目標(biāo)更低。阿里巴巴要求所做的客戶額度不能超過(guò)50萬(wàn)。對(duì)于我們淘寶，我們給客戶提供的貸款服務(wù)，平均的貸款余額只有5萬(wàn)塊錢。
能發(fā)卡：與108家銀行合作 推信用卡、借記卡
今年4月，推出“快捷支付”。通過(guò)該平臺(tái)，用戶無(wú)須開(kāi)通網(wǎng)銀，便可直接通過(guò)輸入卡面信息完成支付。此外，用戶還無(wú)需受到每日限額500元的約束，并能夠?qū)⒅Ц秾氋~戶與借記卡或信用卡關(guān)聯(lián)起來(lái)。
截至5月31日止，支付寶“快捷支付”已擁有用戶支付寶快捷支付已有用戶1700萬(wàn)，與108家銀行簽約合作協(xié)議，主要應(yīng)用領(lǐng)域?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)，現(xiàn)已上線的銀行為83家。按照計(jì)劃，支付寶“快捷支付”將于今年年底把業(yè)務(wù)拓展至借記卡，同時(shí)把合作銀行擴(kuò)充至200家。
在追求合作的數(shù)量外，阿里巴巴與銀行的合作領(lǐng)域也越來(lái)越深入。6月17日，阿里巴巴與廣發(fā)銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，除了共推快捷支付與聯(lián)名卡外，雙方還將在手機(jī)移動(dòng)支付、繳費(fèi)與還貸、基金理財(cái)，以及中小企業(yè)金融合作等創(chuàng)新領(lǐng)域展開(kāi)全面深入的合作，廣發(fā)銀行還將為阿里巴巴集團(tuán)提供資金渠道接入。
能理財(cái)：支付寶將涉足保險(xiǎn)、金融領(lǐng)域
支付行業(yè)以前受制于牌照，金融行業(yè)不能進(jìn)入。然而支付牌照發(fā)放后，已有包括支付寶、易寶支付等多家支付企業(yè)準(zhǔn)備進(jìn)入。易寶支付CEO（）對(duì)科技表示，國(guó)內(nèi)基金領(lǐng)域存在2萬(wàn)到3萬(wàn)億的市場(chǎng)，而保險(xiǎn)也將近2萬(wàn)億。
據(jù)了解，獲牌照的支付企業(yè)首先需要跟證監(jiān)會(huì)基金部做交流，積極申請(qǐng)資質(zhì)；其次是找合適的基金公司，目前國(guó)內(nèi)的基金公司將近100家，如華夏、民生、南方等。
唐彬表示，目前網(wǎng)上銷售的基金量占比很小，大概5%左右。絕大部分在線下，但是線下很不方便，排隊(duì)繳費(fèi)的人很多。20歲到40歲左右的人更希望通過(guò)網(wǎng)絡(luò)解決金融理財(cái)?shù)闹Ц秵?wèn)題。
能存款：不用為客戶支付利息
6月8日，支付寶確認(rèn)工商銀行作為其備付金存管銀行。據(jù)央行的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，為保障“沉淀資金”安全，支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。
以支付寶為例，只有用戶確認(rèn)付款后才能將支付寶里的相應(yīng)額度打入賣家賬戶。而交易中間所沉淀的錢，被稱作“沉淀資金”或“備付金”。沉淀資金為支付寶提供了穩(wěn)定、巨大的現(xiàn)金流。
據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，2010年中國(guó)市場(chǎng)（包括互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付和電話支付）交易額達(dá)到11324億元，其中，支付寶占比49%。
互聯(lián)網(wǎng)評(píng)論人郭建龍認(rèn)為，由于支付寶可以根據(jù)企業(yè)用戶交易活動(dòng)掌握每一個(gè)企業(yè)用戶的信用情況，可以方便地判斷企業(yè)用戶的優(yōu)劣，從而解決中小企業(yè)貸款難的征信問(wèn)題。一旦征信問(wèn)題得以解決，貸款就可以跟上了。
能借貸、能發(fā)卡、能理財(cái)、能存款，在圈地商業(yè)的另一邊，阿里巴巴的金融帝國(guó)正在筑建。要命的是，阿里巴巴不但掌握了網(wǎng)商的資金流通數(shù)據(jù)，還了解它們的整個(gè)運(yùn)營(yíng)細(xì)節(jié)。包括企業(yè)訂單數(shù)量、增長(zhǎng)率、物流情況以及商家被投訴等信息數(shù)據(jù)庫(kù)讓阿里巴巴比任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)更了解企業(yè)客戶。阿里巴巴的金融體系正不斷完善，阿里銀行的誕生也將水到渠成。
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本文標(biāo)題：阿里全面布局金融鏈 降融資門檻沖擊民間借貸
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