匯付天下總裁周曄：
匯付天下產(chǎn)業(yè)版圖：從“傍大款”到“中小商戶”
與以往談航空業(yè)支付、基金支付不同，第三方支付公司匯付天下總裁周曄現(xiàn)在更多談到的是“支持中小商戶”。
這是央行支付牌照發(fā)放之后，周曄執(zhí)掌匯付天下所做的重要戰(zhàn)略調(diào)整。“從原先的高端客戶和高端市場，進入產(chǎn)業(yè)鏈低端和更廣大市場，即中小商戶、小微商戶和個體戶，這將貫穿匯付天下所有的業(yè)務領(lǐng)域。”他如是說。
昨天，周曄接受《第一財經(jīng)日報》記者專訪，暢談匯付天下發(fā)展新思路、第三方支付公司的現(xiàn)狀和未來。
“高端”與“低端”
從高端客戶到低端市場的“下沉”，已經(jīng)從匯付天下的收單業(yè)務開始顯現(xiàn)。
無論從最擅長的航空產(chǎn)業(yè)鏈支付和基金支付，還是從合作電商看，匯付天下的商戶數(shù)量從來不算多。“以前，我們走的是‘傍大款’路線，任何一個合作商戶都很大，比如東航、南航、國航，又比如華夏基金、京東和蘇寧等。”周曄坦言。
“但拿到央行支付牌照后，去年以來我們的一個重要策略調(diào)整就是走中小商戶、小微商戶和個體戶。”周曄說，“圍繞這些底端市場，進行商業(yè)模式、技術(shù)開發(fā)、組織架構(gòu)等多方面調(diào)整，都是我們今年的重點工作所在。”
今年以來，這一思路變化已經(jīng)充分體現(xiàn)在收單業(yè)務中。周曄表示，匯付天下的收單業(yè)務定位與中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行明顯不同，會走一條完全不同的路，更注重服務地級市以下的中小商戶、小微商戶和個體戶；同時，他已經(jīng)從中看到一個符合刺激消費政策背景并高速增長的市場，而中小商戶對金融和支付產(chǎn)品的渴求，本身與國內(nèi)金融結(jié)構(gòu)缺失顯然有很大關(guān)系。
在匯付天下目前的收單業(yè)務中，采取“直銷模式”與“代理商模式”并進的方式。一方面，對航空、理財、電子商務貨到付款的“大客戶”主要采取直銷模式；另一方面，在后發(fā)進入的收單領(lǐng)域，則需要在縣、地級市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)尋找合作代理商。
“支付的未來恰在中小商戶中。”這就是周曄做出戰(zhàn)略調(diào)整的重要原因。配合收單業(yè)務，匯付天下已在全國范圍設立了十幾家分公司。
值得注意的是，央行昨日發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》(下稱《管理辦法》)，明確“收單機構(gòu)應成立省級分支機構(gòu)拓展具有實體經(jīng)營場所的特約商戶并提供相關(guān)收單服務，不得跨省開展商戶拓展及相關(guān)收單業(yè)務” 。
事實上，從互聯(lián)網(wǎng)公司脫胎而來的收單機構(gòu)，在實體機構(gòu)設立上本身就較少。“幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)公司都是大區(qū)管理制，”周曄說，“央行《管理辦法》發(fā)布后，我們會全力合規(guī)。”
在周曄的版圖中，匯付天下已經(jīng)計劃在全國所有省份設立分公司。
“T 1”收單布局
當客戶群體從“高端”轉(zhuǎn)到“底端”，服務效率和風控該如何完善？
“面對地級市海量的中小商戶和小微商戶，我們在商業(yè)模式和技術(shù)體系上必須創(chuàng)新。”周曄直言，“所以我們花了一年時間做好準備工作。”
可以獲知的是，匯付天下打破了傳統(tǒng)收單業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)涇渭分明的格局，而是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將幾十萬商戶、合作代理商等全部納入?yún)R付的風控體系內(nèi)，從而大大加快管理速度。
這種商業(yè)模式創(chuàng)新的效果，即是以往國內(nèi)鋪設一臺POS機至少5天時間，現(xiàn)在匯付的速度是1天，“因為是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全流水線作業(yè)，所有的后臺服務可以當天進行，前期審批只要半天；同樣，一旦我們發(fā)現(xiàn)風險存在，立即就能關(guān)閉系統(tǒng)。”周曄介紹。
“利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，我們原先將整個資金運轉(zhuǎn)速度加快，而現(xiàn)在，是把整個收單審批和業(yè)務流程大大提速。”周曄說。
同時，這一產(chǎn)業(yè)鏈“下沉”的思路將會貫穿整個匯付天下的業(yè)務領(lǐng)域，包括收單、互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付，匯付將提供完整的解決方案。
擴張與賺錢
“支付公司需要在規(guī)模和賺錢兩方面取得平衡。”周曄認為。
央行發(fā)放第三方支付牌照之后，主要支付公司的擴張腳步不斷加快，隨之而來面臨的無疑是規(guī)模與盈利之間的平衡。
在匯付天下的5年發(fā)展歷程中，周曄經(jīng)歷了唯一不賺錢的2011年。“這和建工廠一樣，需要更新設備、更新機房、完善系統(tǒng)，這些投入是一次性的，”他說，“營銷團隊也有擴大，但人力與公司增長實際上是掛鉤的。”
“今年一定會賺錢。”周曄笑言。
周曄表示，匯付天下還是追求“有質(zhì)量的擴張”，目前支付公司能夠接觸到的市場范圍比以前大得多，但互聯(lián)網(wǎng)模式未必適合傳統(tǒng)市場，定價也在監(jiān)管范圍內(nèi)，所以支付公司更多拼的是服務、營銷模式等的創(chuàng)新。
在他看來，互聯(lián)網(wǎng)支付、POS收單和移動支付是匯付天下同等重要的三大領(lǐng)域。“我們看到的，是高速增長的收單業(yè)務、超高速增長的互聯(lián)網(wǎng)支付，以及爆發(fā)式成長的移動支付，”周曄說，“與國外市場不同，國內(nèi)客戶對三大領(lǐng)域的需求同時存在，所以我們需要提供一個完整的支付解決方案。”
談及移動支付，周曄認為，現(xiàn)在“還不敢說哪個公司的移動支付模式會成為未來主流，現(xiàn)在只能反復投入、反復試水；而匯付天下主要是集成現(xiàn)有成熟技術(shù)，跟上客戶需求。”
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