中信銀行在11月17日晚間發(fā)布公告稱，董事會(huì)同意與百度合作共同設(shè)立直銷銀行，該直銷銀行擬定名稱為“百信銀行股份有限公司”，證實(shí)了此前與百度合作開(kāi)銀行的傳言。
據(jù)公告披露的信息：新銀行的出資方包括：中信銀行、福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司;新銀行的注冊(cè)資金暫定現(xiàn)金投入20億元人民幣;出資比例由中信銀行絕對(duì)控股，具體的出資比例還未確定。
以下是中心銀行董事會(huì)會(huì)議決議公告。
目前騰訊參股的微眾銀行與阿里參股的網(wǎng)商銀行發(fā)展情況并沒(méi)有達(dá)到業(yè)內(nèi)先前的預(yù)期。由于受到監(jiān)管方面的限制，純粹互聯(lián)網(wǎng)銀行的遠(yuǎn)程開(kāi)戶等基礎(chǔ)功能尚未破局。微眾銀行甚至面臨著高管出走人事動(dòng)蕩的尷尬局面。百度與中信合作，將是首家采用純正“銀行+互聯(lián)網(wǎng)”合作模式的新一代網(wǎng)絡(luò)銀行。未來(lái)百信銀行是否能打破網(wǎng)絡(luò)銀行困局，走出目前的尷尬局面，需要留待時(shí)間去檢驗(yàn)。
直銷銀行走出體制 百信首獲獨(dú)立法人資格
直銷銀行，自2013年在中國(guó)出現(xiàn)之后，一直不溫不火。
易觀智庫(kù)互聯(lián)網(wǎng)金融中心研究總監(jiān)、高級(jí)分析師馬韜告訴網(wǎng)易科技，主要有兩個(gè)大環(huán)境上的制約因素：第一，中國(guó)的利率市場(chǎng)化并未完全放開(kāi)，這使得直銷銀行的產(chǎn)品對(duì)老百姓并沒(méi)有特別大的吸引力;第二，直銷銀行脫離了網(wǎng)點(diǎn)限制，其優(yōu)勢(shì)在于可以跨行、跨區(qū)招攬存款，但是目前中國(guó)的遠(yuǎn)程開(kāi)戶并未放開(kāi)，也成為掣肘因素。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，百度與中信銀行的合作是雙方的需求。在BAT三家當(dāng)中，阿里有網(wǎng)商銀行，騰訊有微眾銀行，百度還沒(méi)有銀行。如果與銀行合作，百度的金融業(yè)務(wù)能夠更快推進(jìn)。對(duì)中信銀行來(lái)說(shuō)，能與百度這樣級(jí)別的互聯(lián)網(wǎng)公司合作，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
有業(yè)內(nèi)人士向網(wǎng)易科技表示，對(duì)于百信銀行的前景，目前并不十分看好。一來(lái)，百度在金融方面的優(yōu)勢(shì)并不明顯，其擁有的數(shù)據(jù)都是搜索數(shù)據(jù)，賬戶體系粘性不強(qiáng)、金融屬性不強(qiáng);二來(lái)，制約直銷銀行發(fā)展的大環(huán)境還未完全改變。
但是，中國(guó)的利率市場(chǎng)化已經(jīng)在快速推進(jìn)，今年已經(jīng)有較大動(dòng)作。該人士認(rèn)為，利率市場(chǎng)化最終一定會(huì)放開(kāi)的，一旦放開(kāi)，直銷銀行會(huì)迎來(lái)爆發(fā)的機(jī)會(huì)，百信銀行的成立也可以理解為提前圈地。
此前，中國(guó)還沒(méi)有獨(dú)立法人直銷銀行。該人士認(rèn)為，獨(dú)立法人直銷銀行，可以讓直銷銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)展更迅速。原來(lái)在傳統(tǒng)銀行體系之內(nèi)，直銷銀行的業(yè)務(wù)與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有沖突，業(yè)務(wù)推進(jìn)有一定的障礙，而成立單獨(dú)的直銷銀行可以有體制機(jī)制上的優(yōu)勢(shì)。
互聯(lián)網(wǎng)金融BAT三巨頭遲到一家
在BAT三家當(dāng)中，百度的金融業(yè)務(wù)之前稍顯弱勢(shì)。阿里和騰訊發(fā)起設(shè)立的首批民營(yíng)銀行網(wǎng)商銀行和微眾銀行都已經(jīng)開(kāi)業(yè)，但是百度沒(méi)有自己的銀行。
縱觀百度的金融業(yè)務(wù)，以往較為分散。今年2月，百度宣布進(jìn)行大幅度的組織架構(gòu)調(diào)整，將百度現(xiàn)有業(yè)務(wù)群組和事業(yè)部整合為三大事業(yè)群組：移動(dòng)服務(wù)事業(yè)群組、新興業(yè)務(wù)事業(yè)群組、搜索業(yè)務(wù)群組。這三大業(yè)務(wù)群組都有金融業(yè)務(wù)。
百度金融事業(yè)部是新興業(yè)務(wù)事業(yè)群組的六個(gè)事業(yè)部之一。百度金融事業(yè)部的業(yè)務(wù)分兩大塊：百度有錢和百度小貸。“百度有錢”是其核心產(chǎn)品，主要做消費(fèi)金融，其中教育信貸是較為重視的板塊。“百度小貸”是為百度的企業(yè)用戶提供金融服務(wù)。
新興業(yè)務(wù)事業(yè)群組之外，另外兩個(gè)事業(yè)群組也分別有一塊金融業(yè)務(wù)。移動(dòng)服務(wù)事業(yè)群組下面有百度錢包，搜索業(yè)務(wù)事業(yè)群組下面有百度財(cái)富。
百度錢包的業(yè)務(wù)，包含了百度旗下的第三方支付品牌“百付寶”、百度自己開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品和百度眾籌類的產(chǎn)品(百度有戲等)。百度錢包的業(yè)務(wù)，主要是為百度的移動(dòng)服務(wù)，如百度糯米、百度外賣等提供支付方面的支持。
百度財(cái)富原來(lái)叫“金融知心”，是為理財(cái)產(chǎn)品提供專業(yè)的搜索引擎服務(wù)的平臺(tái)。
作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭，百度多年來(lái)積累了海量的數(shù)據(jù)，但是這些數(shù)據(jù)多為搜索數(shù)據(jù)，與金融關(guān)聯(lián)起來(lái)有些難度，這也是百度金融業(yè)務(wù)以往有些弱勢(shì)的原因所在。不像阿里積累的多為電商等交易數(shù)據(jù)，與金融天然相關(guān);騰訊的財(cái)付通也有支付業(yè)務(wù)，微信也有支付和轉(zhuǎn)賬的功能，與金融關(guān)聯(lián)相對(duì)容易。
但是今年6月，百度公司創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官李彥宏宣布，百度將拿出200億砸向百度糯米。他認(rèn)為，百度會(huì)在O2O市場(chǎng)上占據(jù)較大份額，時(shí)間是“3年到5年”。目前百度糯米、百度外賣等做得風(fēng)生水起，前不久，百度有錢接入了去哪兒網(wǎng)進(jìn)軍旅游分期，相關(guān)的支付、交易數(shù)據(jù)正在積累。
從2013年開(kāi)始，百度已相繼與中信銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、浙商銀行開(kāi)展合作，但是一直沒(méi)有見(jiàn)到大的動(dòng)靜。
股份制銀行的互聯(lián)網(wǎng)嘗試
中信銀行創(chuàng)立于1987年，2007年在上海證券交易所上市，為中國(guó)大陸第七大銀行。中信銀行一直是互聯(lián)網(wǎng)金融的勇敢嘗試者。
2013年刷新所有人對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”認(rèn)識(shí)的產(chǎn)品余額寶，就是由中心銀行提供資金托管的。因此，中信銀行也獲利頗豐。2014年上半年，中信銀行托管規(guī)模增長(zhǎng)1.3萬(wàn)億，增量和增速行業(yè)第一，這很大程度是源自余額寶等貨幣市場(chǎng)基金快速發(fā)展的結(jié)果。截至2014年年末，中信銀行資管規(guī)模突破3.5萬(wàn)億，居股份制銀行首位。
2014年5月5日，中信集團(tuán)召開(kāi)黨委會(huì)議，正式任命52歲的李慶萍擔(dān)任中信銀行黨委書記一職。李慶萍，1962年生，南開(kāi)大學(xué)金融系畢業(yè)，從1984年出任農(nóng)業(yè)銀行總行國(guó)際業(yè)務(wù)部干部開(kāi)始，在農(nóng)行工作近30年，曾任零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼?zhèn)�人金融部總經(jīng)理。
自李慶萍于2014年5月從農(nóng)行空降中信銀行后，該行開(kāi)始全面啟動(dòng)零售戰(zhàn)略二次轉(zhuǎn)型。在3月24日的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中信銀行副行長(zhǎng)曹國(guó)強(qiáng)表示，目前零售業(yè)務(wù)占全行比重基本穩(wěn)定在20%，未來(lái)要大幅提高零售產(chǎn)能，提升貢獻(xiàn)占比。其中移動(dòng)端是重要布局，“未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)核心就在移動(dòng)互聯(lián)，實(shí)際增加有效的獲客渠道。”
據(jù)媒體報(bào)道，中信銀行的零售轉(zhuǎn)型真正啟動(dòng)于2014年第三季度。當(dāng)時(shí)便提出“打造全渠道批量獲客能力”，其中就包括“推出直銷銀行，提高大眾理財(cái)業(yè)務(wù)的直銷業(yè)務(wù)平臺(tái)，以簡(jiǎn)單化、標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品服務(wù)大眾客戶”。
中信銀行也是與互聯(lián)網(wǎng)公司合作的積極嘗試者。中信銀行此前與BAT都有過(guò)合作。中信銀行與百度的合作始于2013年。
2013年，中信銀行信用卡中心入駐百度貼吧企業(yè)平臺(tái)，成為首批入駐該平臺(tái)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。中信銀行信用卡創(chuàng)建了首個(gè)金融互動(dòng)主題貼吧—“章魚卡吧”，借助章魚卡吧，中信銀行信用卡中心通過(guò)發(fā)布信息、制造話題，加強(qiáng)了與吧友互動(dòng)，有助于打造“粉絲親密度”，還可以在線下組織貼吧粉絲體驗(yàn)產(chǎn)品、參與活動(dòng)，建立線下社群，并逐步擴(kuò)大社群規(guī)模。
2014年11月，中信銀行聯(lián)合百度貼吧推出了中信百度貼吧認(rèn)同信用卡，并同步在百度貼吧推出“3D金融服務(wù)大廳”，為貼吧用戶提供線上金融及支付類服務(wù)。
2015年6月，中信銀行與百度簽訂全平臺(tái)戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方在聯(lián)名信用卡、新型電子商務(wù)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)、金融支付等領(lǐng)域達(dá)成了全面合作關(guān)系。2015年10月，百度旗下子公司百度小貸有限公司進(jìn)駐重慶，中信銀行重慶分行是唯一一家合作銀行。
在本次中信銀行發(fā)布的公告中，同時(shí)也披露將設(shè)立中信銀行資產(chǎn)管理股份有限公司。這意味著中信銀行將把自身的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)提升到一個(gè)全新的地位。
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本文標(biāo)題：中信百度確認(rèn)合作 “百信”注冊(cè)資金20億
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