融資成本的上升，讓本來(lái)就承受多重壓力的中小企業(yè)，更加喘不過(guò)氣來(lái)。
近日，關(guān)于溫州中小企業(yè)和以東莞為代表的珠三角中小企業(yè)出現(xiàn)"倒閉潮"的言論頻見(jiàn)諸報(bào)端，指當(dāng)前小企業(yè)面臨的局面比2008年國(guó)際金融危機(jī)時(shí)更加艱難。小企業(yè)是否進(jìn)入了后金融危機(jī)時(shí)代，這是倒春寒還是嚴(yán)冬前兆?中國(guó)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)有最直接的感受。
日前，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團(tuán)在京發(fā)布針對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的調(diào)研報(bào)告。報(bào)告顯示，中小企業(yè)融資難長(zhǎng)期存在，與近來(lái)的銀根緊縮關(guān)系不大。
近來(lái)，有關(guān)小企業(yè)出現(xiàn)倒閉潮的消息在各大媒體頻繁出現(xiàn)，比較集中的觀點(diǎn)認(rèn)為，銀根緊縮等原因?qū)е铝诵∑髽I(yè)出現(xiàn)融資難、倒閉潮。
為摸清真實(shí)情況，2011年6月，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團(tuán)對(duì)浙江寧波、溫州、臺(tái)州等7個(gè)城市、94家小企業(yè)、4家專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)和12家當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行了走訪，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷對(duì)2313家小企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)研結(jié)果顯示，2010年以來(lái)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，在成本增加、人民幣升值和國(guó)際環(huán)境不明朗的形勢(shì)下，在連續(xù)加息及提高存款準(zhǔn)備金率等宏觀調(diào)控的貨幣政策的背景中，小企業(yè)面臨資金壓力，仍然頑強(qiáng)生存，積極經(jīng)營(yíng)。小企業(yè)一直以來(lái)的融資困境沒(méi)有較大改善，廣大小企業(yè)急盼資金支持，但并未出現(xiàn)倒閉潮。
據(jù)介紹，小企業(yè)融資難與相關(guān)金融制度和金融企業(yè)對(duì)小企業(yè)的相關(guān)政策長(zhǎng)期缺位相關(guān)，跟最近的銀根緊縮政策事實(shí)上關(guān)系不大。據(jù)稱(chēng)，一度寬松的貨幣政策導(dǎo)致了企業(yè)勞動(dòng)力成本和原材料價(jià)格的上漲，貨幣緊縮政策是對(duì)癥下藥，能有效抑制通脹。但與此同時(shí)，銀根緊縮使得小企業(yè)上下游企業(yè)資金緊張，上游現(xiàn)金支付比例增加而下游回款周期變長(zhǎng)，影響小企業(yè)的資金鏈，使其感受到極大的經(jīng)營(yíng)壓力。
步履維艱
中小企業(yè)是吸納就業(yè)、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的重要力量，其生存發(fā)展關(guān)系就業(yè)等民生大計(jì)，但長(zhǎng)期以來(lái)金融資源向大型企業(yè)集聚的現(xiàn)象卻始終存在，廣大中小企業(yè)特別是小企業(yè)的融資困難問(wèn)題仍十分突出，成為制約其發(fā)展的瓶頸。
與往年相比，在持續(xù)收緊的貨幣政策之下，今年來(lái)中小企業(yè)已經(jīng)感受到了寒冬來(lái)臨的氣息。人工成本提高、原材料價(jià)格上漲、人民幣升值、結(jié)款趨緊、電力供應(yīng)限制、賦稅成本較大等壓力……這其中，最令其揪心的還是"缺錢(qián)"。溫州和東莞的倒閉個(gè)案，似乎正掀起了一陣風(fēng)暴。上海知名財(cái)經(jīng)評(píng)論員朱大鳴就認(rèn)為民營(yíng)企業(yè)倒閉潮正在大肆蔓延："中小企業(yè)不生產(chǎn)是死，生產(chǎn)了死得更快"。
北大國(guó)家發(fā)展研究院和阿里巴巴聯(lián)合出臺(tái)的報(bào)告顯示，今年小企業(yè)面臨的主要壓力更甚從前。以小企業(yè)面臨的前三大壓力 "勞動(dòng)力成本上漲"、"原材料成本上漲"和"人民幣升值"為例，2010年以來(lái)，壓力系數(shù)分別達(dá)到了81.67%、81.43%和48.11%的高值，而在2010年以前，這樣的系數(shù)僅為52.10%、55.56%和32.95%。
不過(guò)，報(bào)告中指出，相比上述因素，融資難、貸款成本高，以及民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大等等，依舊是困擾中小民企發(fā)展的主要因素。
"企業(yè)倒閉是再正常不過(guò)的事，但目前情況還沒(méi)有那么糟糕。 "溫州一家打火機(jī)生產(chǎn)商負(fù)責(zé)人在現(xiàn)場(chǎng)表示。 "不過(guò)說(shuō)實(shí)話，企業(yè)是真的很難做了，原材料成本上升太快，招不到人，貸不到款，還用不上電。我們現(xiàn)在也不敢接大單，怕給不了貨，賠錢(qián)。長(zhǎng)期這么下去，我們總賺不了錢(qián)，倒閉會(huì)不會(huì)成'潮'就很難說(shuō)了。 "
擦邊球
"目前的金融政策對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)形成兩面夾擊。一是推動(dòng)了引入型的通貨膨脹，致使經(jīng)營(yíng)成本不斷飆升;二是銀行融資政策僵化，使中小企業(yè)融資相當(dāng)困難。"薛兆豐告訴記者。
在常被銀行吃閉門(mén)羹的情況下，在不少私營(yíng)業(yè)主看來(lái)，求助于小貸公司成為最為直接的辦法。然而，當(dāng)前國(guó)內(nèi)擁有正規(guī)牌照的小額貸款公司僅僅在1500家上下，更多的"民間借貸公司"則依然在身份不明的灰色地帶徘徊，令人難辨真假。
"做制造業(yè)，總是被拖欠貨款。我們小本經(jīng)營(yíng)，隨便壓個(gè)幾十萬(wàn)，資金壓力就很大了。"經(jīng)過(guò)多年打拼，黃泰吉在臺(tái)州開(kāi)了家服裝印花加工廠，急需20萬(wàn)元的資金用于周轉(zhuǎn)，在銀行碰過(guò)無(wú)數(shù)次壁之后，她轉(zhuǎn)而將目光投向"地下錢(qián)莊"。
一路打聽(tīng)下來(lái)，黃泰吉得知，無(wú)抵押貸款的月利息為1.3%，但需要加上1%的風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)和1%的服務(wù)費(fèi)，相當(dāng)于月利息為3.3%。若借款20萬(wàn)元，每個(gè)月利息6600元，按照大部分小額貸款公司普遍采取的"本金加利息"的定額還款方式，算起來(lái)每月還款近4萬(wàn)元。
而事實(shí)上，這一利率水平在業(yè)內(nèi)還屬于偏低。報(bào)告指出，今年以來(lái)，民間利率水平飚升，即使是6分、8分的月利率也不鮮見(jiàn)。
記者在報(bào)告中看到，傳統(tǒng)銀行對(duì)小企業(yè)定義不一致且標(biāo)準(zhǔn)較高，導(dǎo)致銀行對(duì)小企業(yè)融資的門(mén)檻較高。廣大貸款需求在100萬(wàn)以下的小企業(yè)，成為銀行貸款的盲區(qū)。加之，小企業(yè)融資的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)信息不對(duì)稱(chēng)影響了銀行對(duì)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的掌握，以及宏觀調(diào)控下銀行普遍提高了申請(qǐng)貸款的要求。
據(jù)了解，即便是在幸運(yùn)地獲取了銀行貸款，也未必就是好事，因?yàn)�，貸款利率也跟著上浮。報(bào)告調(diào)研了解到，今年銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率上浮基本上都在30%左右，年利率到達(dá)8%左右，貼現(xiàn)率提高到4%至5%，小企業(yè)融資成本進(jìn)一步提升。
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本文標(biāo)題：資金遇阻中小企業(yè)過(guò)長(zhǎng)冬 倒閉潮未至或遭大規(guī)模洗牌
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