P2P網絡貸款也稱人人貸款，是指個人通過網絡平臺實現借貸。因為能有效解決小額貸款的需求，這種首創于英國的小額貸款模式，在歐美頗受歡迎。在國內，P2P網貸從2009年開始快速發展，目前有大小網站超過百家。
P2P網貸近幾年迅速升溫，是因為銀行存款利率不斷下調。試想，當存款年利率只有3%左右的時候，出現一種收益為15%的投資，誰能不心動？人們被金錢沖昏了頭腦，忘記了高利率后面伴隨著同樣的高風險。
淘金貸事件第一次將網貸風險推到大眾面前.6月初，一家名為淘金貸的P2P網絡貸款網站上線，照例通過“秒標”的方式，吸引了數十個投資者和數百萬元款項。然而，一周后這家網站卻無法登錄，負責人則攜款跑路。
實際上，淘金貸事件并非第一起因網絡借貸衍生的犯罪，去年一家名為貝爾創投的P2P網絡貸款網站，以虛擬借貸人的方式，短時間內騙走了超過300萬元。
犯罪動機除了貪心，還因為有機可乘，P2P網貸模式就是如此。作為一個新興行業，網貸現階段進入門檻非常低。比如在注冊資金審核方面，工商局一般都會對每個行業設置注冊資金限制，但網絡借貸平臺卻沒有，有些地區甚至寬松到不會抽查。在巨大的利益引誘下，不法分子只要建立一個網站，再虛擬幾個賬號，就能構建出一派欣欣向榮的景象，在泡沫破滅前幾乎沒人能察覺出來。
此外，受技術所限，網貸模式支付方式簡單落后。目前大多數P2P公司采用的方式是，先在第三方支付平臺建立一個賬戶，出借人把錢打到網貸平臺的賬戶，再通過網貸平臺的賬戶打給借貸者。如果網貸平臺不加入其中，則監測貸款進行的階段。這就存在一種道德風險，如果P2P公司或借貸人任何一方心生歹念，金蟬脫殼卷走資金，出借人只能自認倒霉。
在這種先天不足、后天畸形的模式下，網貸平臺很難朝著健康方向發展。目前，由于貸款載體是網站，就算登記注冊，也只能以某某網絡服務公司的形式出現，無法進行標準化審核。當務之急是相關部門盡快制定相關法律法規，提高行業準入門檻，篩選出真正有誠意和資質的平臺。
此外，有效的監管也必不可少。世界上尚沒有一個行業不靠政府部門監管，通過自律就能實現良性健康發展的，網貸自然也不例外。事實上，去年7月， 銀監會發出警示，稱要高度警惕網絡借貸、民間借貸和小額貸款公司等領域凸顯的風險，筑牢防火墻。但只有將措施落到實處，才能將網絡借貸引向良性發展之路。
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本文標題：P2P網貸風險亟需破除
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