“11日好不容易搶到的東西，到了18日還沒有發貨。”而賣家的解釋居然是由于系統原因，貨品超賣了，雙十一買家張楠如是告訴本報記者。
和張楠一樣遭遇的還有大批的消費者。“當初搶到便宜貨的欣喜現在幾乎已經消磨殆盡，”更重要的是，無論是接下來的發貨還是退款，張楠都已經付款超過一周了，“在實體店，我至少已經拿到貨品一周了，但在這里，我的錢付了一周，卻還不知道什么時候能見到貨品。”
而這筆趴在支付寶里的錢，也就是一直被稱為“沉淀資金”的備付金，盡管從2011年6月起，為了遵循央行的《非金融機構支付服務管理辦法》，支付寶已經選擇了工商銀行作為備付金的存款銀行，但根據支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不得低于10%來看，這筆“沉淀資金”產生的收益所得似乎至今仍然是個未知數。
沉淀的191億元
而瘋狂的紅包游戲，讓支付寶中的沉淀資金達到了令人瞠目的規模。充值10萬，抽到一個150元的紅包，這是張楠在雙十一時的收獲，而張楠所知的一位用戶動用了96萬的資金搶到了3個150元的紅包。“這就是說，他至少曾經往支付寶里打了96萬”。
“最初我和同事都開玩笑，每天這么大筆的資金全部打到支付寶上，簡直比非法集資的錢還要多。”
來自雙十一的數據顯示，在活動當天，支付寶有超過1億筆的交易量，當天成交額高達191億元。這個數字不僅早已刷新了2011年的雙十一銷售額，也超越了傳統的百貨巨頭們。
記者注意到，來自2011年的統計數據顯示，包括王府井、百盛、金鷹商貿以及銀泰百貨等鼎鼎有名的百貨公司在內的全年營業收入僅是118億元到168億元左右。
然而，淘寶網僅僅一天的銷售額就達到了191億元。其中，作為淘寶網在內的默認支持的支付工具，支付寶也成為中國C2C的一大奇跡。
此前，不少銀行業內人士就曾表示，“支付寶這樣的第三方平臺是任何銀行都不愿錯過的。”如今，支付寶合作的銀行和金融機構涵括了工行、中行、建行、農行、招行、中信、民生等85家銀行機構。
而支付寶催生出的快捷支付更是不到兩年的時間就迅速崛起，截至10月底，支付寶快捷支付用戶數已突破1億，占支付寶日常交易筆數的比例穩居半壁江山；雙十一當天，快捷支付完成的交易筆數幾乎是網銀和余額支付的總和。
然而，一邊是令人嘆為觀止的數據，一邊是巨額資金的沉淀，按照支付寶交易規則，只有在買家收到貨品確認以后，賣家才能得到支付寶里的資金，但從目前雙十一的發貨速度來看，這些巨額資金趴在支付寶的時間要遠遠超出平日，至少長達一周。如果買家申請退款，時間就要更久。
記者算了一下，如果以支付寶當天的成交額191億元來計算，僅一天，其活期利息收入就接近20萬元，而倘若按照長達一周的時間來看，那么利息收入則要高達140萬元，但這筆休眠資金的利息收入如何處理，至今仍沒有明確的說法。
阿里金融的威脅
事實上，在馬云的版圖里，支付寶早已成為不可或缺的一枚重棋。
而根據《2011～2012年中國互聯網支付用戶行為研究報告》數據，46.7%的網購客戶都使用“快捷支付”方式。這一比率已經超過“網銀支付”成為“賬戶余額支付”以外最受歡迎的互聯網支付方式。
在中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇看來，支付寶體系更多是優化了整個支付平臺，使得市場的競爭更加激烈。“應該說，支付寶和銀行間是合作關系，兩者可以攜手把支付體系做得更加高效。”
但盡管如此，支付寶日益劇增的用戶和不斷刷新的成交額已經彰顯出阿里金融的野心。
郭田勇就指出：“雖然目前阿里巴巴只是在針對賣方，也就是公司方提供小微企業貸款，但在未來，這一模式很可能應用到目前擁有眾多用戶的支付寶平臺上，也就是擴大對象到為買方，即買方在淘寶購物時，也可以通過支付寶申請貸款的方式來進行購物。”
而這種模式在建行推出的善融商務個人商城里已經推行了，買家在選擇付款時，既可以選擇普通信用卡或借記卡支付，也可以通過貸款支付或是首付款加貸款的方式進行支付。
但顯而易見的是，由于用戶和受眾群不同以及客戶習慣，“想要把用戶從淘寶、京東這樣的電子商務網站吸引到銀行系電子商務平臺來，并不現實”，郭田勇說，而一旦擁有廣泛基礎的支付寶推行這種支付模式，“那么市場影響是不可估量的”，郭田勇表示，“不僅擴大了市場的消費能力，更進一步提升了支付寶的作用。”
不過，就如同興業銀行首席經濟學家魯政委此前所指出的：阿里金融的模式建立在其擁有阿里系龐大電商生態系統的基礎之上，相當于擁有了一個詳盡的征信系統數據庫。然而這種模式的局限性在于，無法延伸至阿里生態之外。
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本文標題：支付寶催生巨額沉淀資金 阿里金融的威脅
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