作為近幾年快速發(fā)展起來的新業(yè)態(tài)，電子商貿(mào)平臺通過深度參與外貿(mào)實現(xiàn)了對小微企業(yè)的風險控制。但一些業(yè)內(nèi)人士認為，從目前已有的部分供應鏈管理公司來看，由于參與中間墊資及外匯等金融業(yè)務，在金融危機發(fā)生后已出現(xiàn)資金鏈斷裂等風險。

外貿(mào)疲軟，一些服務于小微企業(yè)的外貿(mào)B2B電子商務平臺借助介入融資業(yè)務，變身向小微企業(yè)發(fā)放貸款的“影子銀行”，同時出現(xiàn)爆炸性增長，其代理的出口總額迅速超過一些明星大企業(yè)。

作為在新外貿(mào)形勢下誕生的全新業(yè)態(tài)，一些外貿(mào)電商已經(jīng)引起了有關部門的關注和頻繁調(diào)研，風投機構也紛紛拋出橄欖枝，準備幫助其進軍資本市場。外貿(mào)B2B平臺變身“影子銀行”是否存在風險？會不會給現(xiàn)有金融格局帶來沖擊……

變身“影子銀行”利潤豐厚

僅半年時間，深圳市一達通企業(yè)服務有限公司的出口排名就上升了81位。海關信息網(wǎng)10月底發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年我國一般貿(mào)易出口企業(yè)百強榜中，華為排名第一，一達通名列第13位，而2011年一達通尚名列94位。“我們有信心2014年超過華為，成為出口百強的第一名。”一達通總經(jīng)理魏強信心滿滿。和華為等出口大戶不同，一達通是一家不生產(chǎn)任何產(chǎn)品，只為中小外貿(mào)企業(yè)批量提供通關、商檢、物流、銀行、保險、退稅、融資等所有外貿(mào)環(huán)節(jié)服務的電子商務平臺。

在外貿(mào)形勢深刻變局下，小微企業(yè)缺乏金融服務是他們在海外競爭要面臨的最大門檻，而銀行一直卻缺乏有效供給。于是，與外貿(mào)電商平臺業(yè)務量爆發(fā)增長相生相伴的，則是他們開始扮演“影子銀行”的角色。

電商平臺介入金融的一個典型例子就是阿里巴巴金融，他們針對阿里電子商務平臺小微企業(yè)開發(fā)了純信用貸款產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年阿里金融累計投放貸款130億元，平均每筆貸款為7000元。放貸的主要依據(jù)就是基于淘寶等電子商務網(wǎng)站客戶留下的大量交易數(shù)據(jù)。幾個月前，阿里巴巴金融信用貸款業(yè)務從只面向阿里巴巴付費會員開放，轉為面向蘇浙滬三地所有普通會員開放。

一達通的盈利模式也已經(jīng)發(fā)生了根本性變化。此前，公司通過提供外貿(mào)環(huán)節(jié)上的各項服務并收取一定服務費，現(xiàn)在這筆收費已經(jīng)降低到象征性的每家公司平均每年收取500元，并計劃最終取消該收費。公司八成盈利已經(jīng)來自于金融業(yè)務，包括保險、外匯結算、融資等。

其中，從銀行“團購”貸款，再零售給小微外貿(mào)企業(yè)又占了公司盈利的絕大部分比重。魏強透露，公司今年從中國銀行深圳分行獲得的貸款余額高達8億多元，下個月有望從銀行拿到明年授信額度，預計高達40億元。公司共有8000多家小微企業(yè)客戶，實際發(fā)生外貿(mào)業(yè)務的有6000多家，預計其中30%-40%都需要貿(mào)易融資。

由于從銀行“批發(fā)”貸款，獲取的資金成本低廉，使得一達通可以10%-18%的年利率把貸款再零售給小微外貿(mào)企業(yè)，從中賺取差價。對于小微企業(yè)而言，它們能通過電商平臺獲得的融資品種包括退稅融資、賒銷融資、訂單融資等，基本涵蓋了外貿(mào)環(huán)節(jié)所需要的金融服務，且成本低于小額貸款公司等其他融資渠道。

據(jù)了解，多家銀行均已經(jīng)推出了貿(mào)易融資、供應鏈金融等業(yè)務，為什么小微外貿(mào)企業(yè)不能直接從銀行獲得貸款呢？“小微外貿(mào)企業(yè)的核心風險在于虛假貿(mào)易，而銀行的劣勢在于不參與貿(mào)易，風控成本太高。”某銀行業(yè)內(nèi)人士表示，為小微企業(yè)放貸銀行的收益與成本無法匹配，且很難完全掌控風險。此外，小微企業(yè)的外貿(mào)融資需求具有散、小、快的特征，現(xiàn)有產(chǎn)品及流程也較難貼合企業(yè)需求。

根據(jù)一達通金融總監(jiān)曹流浪提供的數(shù)據(jù)，公司發(fā)放的貸款最小額度為幾萬元人民幣，最大的單筆為100萬元人民幣，平均周期在兩個月左右。通過一達通與銀行電子系統(tǒng)平臺的對接，銀行只需要把款撥給一達通一家公司，就能通過他們實現(xiàn)對一兩百個小微企業(yè)的放款。如果這些審核工作每天由銀行來進行，則很難操作。

深度參與外貿(mào)加強風控

外貿(mào)電商平臺又如何實現(xiàn)對小微企業(yè)的風險控制呢？“簡單地說，就是我們參與貿(mào)易。”魏強說，他們作為中介平臺代辦企業(yè)的報關、物流、收取定金、催收貨款、退稅等業(yè)務，除了生產(chǎn)，小微企業(yè)整個外貿(mào)過程中的物流、資金流、信息流等都能控制在一達通手里，還有大量歷史交易數(shù)據(jù)可查，從而實現(xiàn)了有效的風險控制。即便是這家外貿(mào)企業(yè)倒閉，但只要這筆貿(mào)易還存在，就不會出現(xiàn)大的壞賬。數(shù)據(jù)顯示，今年一達通貸款余額共8億多元，壞賬僅幾十萬元。

據(jù)了解，傳統(tǒng)的供應鏈管理公司，往往提供個性化方案服務于幾家大型企業(yè)，而一達通等外貿(mào)電商主要針對小微企業(yè)提供標準化服務。一達通總經(jīng)理魏強認為，傳統(tǒng)的供應鏈管理公司從銀行抵押貸款，然后通過自己的風控審批團隊，再墊資給企業(yè)去采購。而外貿(mào)電子商務平臺更像是代銷銀行現(xiàn)有的融資產(chǎn)品，銀行只是通過外貿(mào)電商的平臺業(yè)務使得對小微企業(yè)放貸成為現(xiàn)實，風險程度并不一樣。不過也有研究人士指出，外貿(mào)電商平臺提供的服務針對大量小微企業(yè)，對公司的管理能力、信息技術水平、數(shù)據(jù)分析能力等都提出了更高要求。 上一頁1 234 下一頁

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本文標題：外貿(mào)B2B平臺借發(fā)放貸款崛起 需加強風險控制

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