網(wǎng)絡(luò)商人與銀行家現(xiàn)場PK “資金之美與資金之痛”

作者:IT新聞網(wǎng) 來源:IT新聞網(wǎng) 2012-12-29 11:21:45 閱讀 我要評(píng)論 直達(dá)商品

根據(jù)阿里巴巴集團(tuán)最近公布的調(diào)研數(shù)據(jù),目前,中西部40.58%的小微企業(yè)因資金不足而無力接單,有72.92%小微企業(yè)當(dāng)前有融資需求,但有69.3%的中西部小微企業(yè)主要通過向親戚朋友借款來融資。

如何讓小企業(yè)順利拿到急需的資金?銀行家們又會(huì)有怎樣的創(chuàng)新?在2012網(wǎng)商大會(huì)上,由阿里巴巴集團(tuán)資深副總裁張蔚主持的重要討論環(huán)節(jié)聚焦“資金之美、資金之痛”。兩位進(jìn)入全球網(wǎng)商30強(qiáng)的資深大賣家、多位各地網(wǎng)商協(xié)會(huì)的代表和銀行家們現(xiàn)場PK。銀行:想跟網(wǎng)商“談戀愛” 呼吁阿里巴巴當(dāng)“紅娘”

“您能不能告訴我,一個(gè)淘寶皇冠店在您那兒能值多少錢?” 在今天召開的2012網(wǎng)商大會(huì)上,一位網(wǎng)商代表向銀行界人士公開發(fā)問。

對(duì)于眾多的中小企業(yè)來說,“融資難”早已不是新聞,如何解決它,考驗(yàn)著創(chuàng)業(yè)者和金融界的集體智慧。

根據(jù)阿里巴巴集團(tuán)最近公布的調(diào)研數(shù)據(jù),目前,中西部40.58%的小微企業(yè)因資金不足而無力接單,有72.92%小微企業(yè)當(dāng)前有融資需求,但有69.3%的中西部小微企業(yè)主要通過向親戚朋友借款來融資。

融資困境:4成中西部小企業(yè)資金不足

中國的中小企業(yè)貸款已經(jīng)在提速,根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù),截至2011年底,一共有21.6萬戶中小企業(yè)從銀行拿到貸款,貸款余額21.8萬億元,同比增長18.6%。

但不能忽視的是,這21.6萬戶中小企業(yè)占工商登記企業(yè)的比例不過只有1.72%,仍然有大量企業(yè)的融資需求沒有得到滿足。

阿里巴巴集團(tuán)對(duì)于中西部小微企業(yè)的調(diào)查數(shù)據(jù)同樣說明了這一點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示,在影響中西部小微企業(yè)經(jīng)營的因素當(dāng)中,資金不足或緊張的因素占53.94%,有40.58%的小微企業(yè)因資金不足而無力接單,中西部小微企業(yè)近6個(gè)月開工率僅6成。在融資方面,有72.92%小微企業(yè)當(dāng)前有融資需求,但有69.3%的小微企業(yè)主要靠向親戚朋友借款來融資。在小微企業(yè)最為期待的扶持政策中,降低融資門檻和減免稅負(fù)分別排在前兩位。

阿里巴巴的報(bào)告分析認(rèn)為,造成小企業(yè)融資困難的主要原因在于企業(yè)財(cái)務(wù)不透明和賬務(wù)不真實(shí)。

另外,也有金融界人士提出,小企業(yè)“數(shù)量多、貸款額度小”也是其融資不易的重要原因,按照傳統(tǒng)銀行業(yè)的服務(wù)方式,要服務(wù)數(shù)量眾多的小企業(yè),人工服務(wù)成本過高,而小企業(yè)貸款額度小,投入產(chǎn)出的效應(yīng)也不夠好。

銀行支招:中小賣家融資三要點(diǎn)

其實(shí),銀行界和賣家們對(duì)于網(wǎng)商融資的難題都有清醒的認(rèn)識(shí)。

“我還是希望銀行能雪中送炭,” 羚羊早安女掌柜張琳琳說,“但我們不是擁有眾多固定資產(chǎn)的大企業(yè),銀行怎么評(píng)估我們。” 奧克斯電器旗艦店掌柜姚碧波也介紹了他的艱難融資經(jīng)歷,他曾經(jīng)操盤萬人網(wǎng)上團(tuán)購空調(diào)的大活動(dòng),當(dāng)時(shí)的資金需求是2000萬,最后還是靠個(gè)人和企業(yè)自己解決。

作為一種回應(yīng),中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行營業(yè)部副總經(jīng)理陳介偉向中小網(wǎng)商們介紹了融資的三個(gè)要點(diǎn)。

“如果把銀行跟網(wǎng)商的關(guān)系比喻成談戀愛,你首先要給到銀行一個(gè)機(jī)會(huì),讓銀行去慢慢了解你,當(dāng)企業(yè)剛有發(fā)展的時(shí)候,就要到銀行去了解溝通,不要等到馬上就要用錢的時(shí)候才去找銀行,” 陳介偉說。另外,陳介偉也介紹說,中小網(wǎng)商可以尋找一些第三方抵押。

“借助協(xié)會(huì)跟銀行來聯(lián)系也是不錯(cuò)的融資方式,有的地方商會(huì)也專門為網(wǎng)商成立了擔(dān)保機(jī)構(gòu),”陳介偉說。

賣家呼吁銀行認(rèn)可網(wǎng)商數(shù)據(jù)

在今日的網(wǎng)商大會(huì)上,因?yàn)殂y行代表提出想跟網(wǎng)商“談戀愛”的比喻,參會(huì)者都紛紛呼吁阿里巴巴能夠當(dāng)好“紅娘”。

最主要的討論焦點(diǎn)是,網(wǎng)商們希望銀行可以認(rèn)可來自阿里巴巴“物流寶”的數(shù)據(jù),“我把所有貨都放在淘寶‘物流寶’的倉庫中,因此產(chǎn)生的倉單,可否作為融資的一種憑證,” 姚碧波建議說。

花旗銀行(中國)有限公司杭州分行行長史渤陽和中國工商銀行浙江省分行營業(yè)部總經(jīng)理助理胡寅也都評(píng)論說,在電子渠道上產(chǎn)生的數(shù)據(jù),作為個(gè)人征信系統(tǒng)的補(bǔ)充,可以對(duì)銀行的判斷提供幫助。

“希望阿里巴巴成為網(wǎng)商和銀行之間最好的紅娘,”一位來自深圳的網(wǎng)商說。

事實(shí)上,電子商務(wù)的出現(xiàn),已經(jīng)給信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,進(jìn)而給中小企業(yè)獲取貸款帶來了革命性變化。

“來自電子商務(wù)的大量網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)可以直接用于評(píng)估小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),”阿里巴巴集團(tuán)旗下阿里金融相關(guān)負(fù)責(zé)人評(píng)論說,阿里小貸公司相關(guān)人士也表示,重視數(shù)據(jù),而不是單純依賴擔(dān)保或者抵押,降低了小微企業(yè)融資的門檻,也讓小微企業(yè)在電商平臺(tái)上所積累信用的價(jià)值得以呈現(xiàn)。 “阿里金融我也在試,當(dāng)天我申請(qǐng),當(dāng)天就給了我1萬塊錢,”姚碧波說。

今年7月,阿里金融宣布對(duì)其信用貸款產(chǎn)品進(jìn)行了升級(jí),申請(qǐng)貸款對(duì)象從之前的B2B中國站付費(fèi)會(huì)員擴(kuò)展至江浙滬普通會(huì)員。這件事也被外界普遍解讀為國內(nèi)小微企業(yè)貸款即將擴(kuò)大通路的信號(hào)。


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