“風險防范仍是我們的一大短板。”湖南一家網絡借貸平臺的負責人這樣告訴《第一財經日報》記者。近期發生的“中擔事件”、“歐雅事件”以及江浙等地出現的“老板跑路潮”，讓生意紅火的借貸網站也開始擔憂借貸安全。
網絡借貸平臺最初于2006年前后在國內出現，短短幾年時間已呈遍地開花之勢。由于出現時間短，收取傭金成為這些網絡借貸平臺的主要利潤來源，而有的網絡平臺已經開始探索信息提供、借貸擔保、股權投資的運作模式。不過，在蓬勃發展的背后，風險防范手段缺乏仍是困擾其發展的棘手問題。
遍地開花
記者發現，在湖南借貸網，每天更新的放貸和借款信息多達數十條。放、借款金額少則幾萬元，多則達到幾千萬元乃至上億元。借款人則包括個體工商戶、房地產開發商等。
成立于2007年底的湖南借貸網是湖南最早的民間網絡借貸平臺。據其負責人介紹，由于發展勢頭看好，其從2009年又陸續成立了湖南貸款網和借貸無憂網，經營網絡也從長沙延伸到全國，并為此專門成立了湖南融創咨詢管理有限公司，統一管理這三個平臺。
湖南借貸網上述負責人介紹，2007年時湖南類似網絡借貸平臺只有他們一家，但短短四年多之后，在工商部門注冊的類似正式網站已經多達數十家。
“我們以前是做房地產中介的，2009年才轉型做民間借貸中介。”廣東東莞一家民間借貸網站負責人告訴本報記者。
而通過網絡借貸平臺完成的交易量，也不可小覷。湖南借貸網上述負責人介紹，加上旗下的湖南貸款網，今年前兩個月交易量已經接近5000萬。而在經濟發達的珠三角，這一數字更為龐大。據東莞那家網站負責人介紹，該網站去年的交易量超過3億元。而深圳最大的網絡借貸平臺紅嶺創投去年全年則接近5億，今年前兩個月也已超過1.2億。
利潤可觀
據了解，所謂網絡借貸平臺，實際上就是有資金并想投資的個人，通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給有借款需求的人，出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同。
據了解，最早在國內推出類似業務的，是宜信公司。宜信的商業模式是，吸收資金供給方的資金，并將其提供給資金需求方，與所謂“自行配對”不同，在這個過程中，資金供需雙方的配對由宜信進行，客戶并不能選擇貸款的投向。
而本報記者了解到，上述幾家網絡借貸平臺，與宜信并不一樣。
據紅嶺創投業務部副總經理陸世明介紹，紅嶺創投主要是做中小企業和小微企業業務，業務主要包括兩塊，一塊是網絡借貸平臺，另外一塊是創業投資。
陸世明透露，紅嶺創投并不吸收客戶資金，而是以網絡平臺發布借貸雙方的信息，客戶可以自由匹配。紅嶺創投成立了自己的擔保公司，專門為客戶提供貸款擔保。而創投則依靠平臺提供的信息，對客戶進行長期跟蹤篩選，用自有資金向符合條件的客戶貸款，成長性良好的企業則進行股權投資。
湖南借貸網則是另外一種模式。據該網站上述負責人介紹，其不僅僅提供供求信息，公司還根據雙方需求，為客戶提供匹配服務，但并非強制進行。在借貸過程中，公司還提供法律顧問、合同咨詢、償還監督等全程服務，如果借款人違約，公司還會提供法律援助。“我們提供的全程服務，并不是雙方達成交易就了事了。”她說。
借貸雙方支付的傭金和擔保服務是網絡借貸平臺的主要利潤來源。據陸世明透露，去年紅嶺創投網絡平臺的凈利潤達到800多萬元。湖南借貸網則根據客戶需求不同，傭金比例也會有很多區別，資金量小的傭金為2%～3%,量大的就低一些，如果需要提供法律顧問及合同咨詢，費用又會高一點。
風控仍需補課
網絡借貸平臺實際上是將民間借貸陽光化，隨著其發展，這種模式的風險可控性，也引起了人們的擔憂。不僅借貸人面臨著款項無法收回的風險，網站本身也有一定的風險，而且這些風險是多方面的。
陸世明說，為了盡可能降低風險，公司實行會員制，并不是所有客戶都能在網站發布信息，而是其放款能力或資金用途、還款能力經審核真實的才能發布。
在資料獲取方面，除了客戶提供之外，他們采用登門拜訪，委托有資質的第三方機構等方式了解借款客戶信息，并進行風險分類。“資料齊全、有擔保或可以提供抵押物的就歸為A類，資料不全，但財務資料齊全的就歸為B類。”陸世明介紹，紅嶺創投專門成立擔保公司，為客戶提供貸款擔保。
此外，紅嶺創投和支付寶、工商銀行合作，引入第三方監管，資金不能直接發放，而是通過支付寶發放，并存入銀行托管賬戶，借款人不能提現、轉賬。目前，紅嶺創投正在與工商銀行協商，在該行開設第三方監管賬戶，力保資金安全。
湖南借貸網負責人則表示，在前期審核之后，公司還會對借款人進行全程跟蹤服務，而且盡量要求借款人提供抵押物，直到其還款為止。如果發生違約，會對放款人提供法律援助，對放款人也采取類似措施，以防風險發生。
“很多客戶都是小企業，財務資料和經營狀況不透明，我們的審核手段和掌握的資料也有很大的局限。”陸世明說。而湖南借貸網負責人也承認，在借貸過程中，客戶違約難以避免，在現有條件下，風險控制確實成為難題。
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本文標題：民間借貸網絡平臺“火起”風控臨考
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