隨著上市銀行2011年年報的相繼披露，關于中國銀行業“高利”的爭論此起彼伏，對此話題的討論也往往觸及銀行業改革的深層次問題，爭論背后的焦點，實際指向了包括推進利率市場化、建立存款保險制度以及完善民間金融等一系列金融改革步伐。
近日，《第一財經日報》記者采訪了北京銀行董事長閆冰竹，話題涉及銀行業“高利”、利率市場化以及小微金融等。
銀行業改革紅利正加速消失
第一財經日報：去年中國銀行業凈利潤10412億元，同比增長36.3%。你如何看待目前備受關注的銀行業“高利”？
閆冰竹：應全面客觀看待中國銀行業的高速增長。近年來，中國銀行業改革取得巨大成就，呈現出資本充足、資產質量良好、流動性充裕、盈利能力持續增長的良好局面。成績的取得得益于中國經濟騰飛崛起的大好環境，得益于中國銀行業堅定不移地深化內部改革。
與此同時，銀行業是高負債、高風險企業，在保持較快利潤增長的同時，必須承擔來自實體經濟潛在的系統性風險，需要有一定程度的利潤積累增加撥備、補充資本金、化解風險。特別是伴隨利率市場化的不斷加快、金融“脫媒”的持續加劇，銀行業改革紅利正在加速消失。從經濟發展的周期來看，我國銀行業的發展始終是經濟騰飛的產物、金融改革的結果，與實體經濟的發展相伴成長、互利共贏。
日報：你對今年銀行業的盈利情況有怎樣的預測與期待？
閆冰竹：展望2012年，銀行盈利在連續實現快速增長后將溫和回落。
具體來講，生息資產增速會略有放緩，對凈利潤的拉動作用將有所下降；貨幣政策的相對寬松會影響銀行貸款議價能力，同時存款定期化趨勢延續，凈息差對銀行盈利增長貢獻度有所下降；相關中間業務收入增速相應走低，理財業務發展規范管理，手續費收入對盈利貢獻增長有限等等。
未雨綢繆應對利率市場化
日報：利率市場化對國內銀行業中長期發展有著積極正面的作用，但在短期內，特別是對中小銀行意味著不小的沖擊。對此，你怎么看？
閆冰竹：從整體上來說，利率市場化有利于促進我國銀行業提升國際化視野，建立市場化機制，強化精細化管理，切實提高經營管理水平與核心競爭能力。同時，利率市場化對商業銀行傳統的經營模式、利率風險管理、資金價格管理能力帶來巨大挑戰。商業銀行必須未雨綢繆，做好應對利率市場化的充分準備。
利率市場化對不同商業銀行的影響，必將推動銀行業的競爭格局發生顯著變化。一般而言，大銀行在利率市場化中會處于更加有利的位置，在市場中的優勢地位或將更加鞏固，而中小銀行的市場份額和市場影響力可能進一步削弱，部分中小銀行也許將面臨生存的巨大壓力。
中小銀行應未雨綢繆，積極應對利率市場化改革。一是通過戰略突破，提升創新發展能力；二是通過經營轉型推動盈利模式優化；三是通過管理變革奠定堅實發展基礎。
同時，希望在逐步推進利率市場化進程中，對廣大中小銀行能夠區別對待。在利率市場化的推進時間和節奏上，應充分考慮中小銀行的承受力以及可能給中小企業帶來的負面影響，給予中小銀行一定的政策保護期，給予中小銀行更多業務先行先試的機會，拓寬中小銀行收入來源，促進中小銀行提高利率管理能力和市場競爭能力。
在有序推進利率市場化的進程中，還需要創新銀行監管方式，營造公平競爭環境；加大政策扶持力度，增強中小銀行服務能力。
日報：與國有大行相比，你認為中小銀行開展小微金融的優勢和劣勢分別是什么？
閆冰竹：目前，北京銀行小微企業貸款余額近1000億元，戶數4200余戶，領先同業。北京銀行屬于中小銀行，與國有商業銀行及其他股份制商業銀行相比，具有管理層級少、信息溝通快、決策靈活以及與企業溝通便利等優勢。
但是，中小銀行普遍發展基礎薄弱、發展歷程艱難，品牌認知度和市場地位較低，仍然是銀行業中的“弱勢群體”。而且，作為服務小微企業的主力軍，中小銀行的風險壓力和成本壓力更大。因此，需要社會各界更加關心關注中小銀行和小微企業的發展，為中小銀行和小微企業構建更加和諧的發展氛圍和輿論導向，進而助推實體經濟的發展繁榮。
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本文標題：談銀行業“高利”： 改革紅利加速消失銀行盈利將溫和回落
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