在投資人交流溝通的過程中，我發(fā)現(xiàn)他們對(duì) P2P 行業(yè)最大的質(zhì)疑：是誰在向 P2P 平臺(tái)借款？他們真的能承擔(dān)得起那么高的資金成本嗎？畢竟相較于從銀行借貸 5%左右的利率成本，有些小而美的P2P 平臺(tái)給投資人的理財(cái)利息就高達(dá)18%，真的靠譜嗎？其實(shí)姑且不說總理多次力挺通過互金和P2P借貸來扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，單純從目前的P2P運(yùn)作模式就能說明存在即合理。
簡單介紹一下我現(xiàn)在負(fù)責(zé)的P2P平臺(tái)就是典型的小而美，2014年11月正式上線的P2P線上理財(cái)平臺(tái)，主要是線上理財(cái)+線下借貸的運(yùn)作模式，為急需資金和短期資金周轉(zhuǎn)的小微企業(yè)和個(gè)體商戶提供一個(gè)月到半年的資金借貸服務(wù)，通過風(fēng)控部門和實(shí)物抵押的進(jìn)行安全保障，然后把借款需求發(fā)布到P2P平臺(tái)上，變成的投資人的理財(cái)標(biāo)的，就是投資人在平臺(tái)看到的一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月的車e貸、房e貸等等的理財(cái)項(xiàng)目，按照借款人的借款需求，來制定投資人的回款情況，等到借款結(jié)束，除了平臺(tái)的服務(wù)費(fèi)用，其余的借貸利息基本都成為投資人的本次理財(cái)收益，所以P2P平臺(tái)的收益普遍比較高。
究竟是誰在向P2P平臺(tái)借貸？因?yàn)殂y行的貸款標(biāo)準(zhǔn)太高，審核時(shí)間太長，步驟繁瑣，小額貸款存在巨大空白市場(chǎng)就不得不說了。對(duì)于個(gè)人借貸而言，向銀行借過錢的人都知道，最重要的就是抵押物，基本上房產(chǎn)是最優(yōu)選擇，沒有房產(chǎn)、土地，基本上銀行貸款的路徑已經(jīng)封死，對(duì)抵押的要求比較死板。當(dāng)前包括很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在內(nèi)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，光在抵押物上就遇到了瓶頸。除了房產(chǎn)之外，銀行還要考察資金流水、工作狀況等各項(xiàng)信息，程序繁瑣，一筆借款報(bào)資料、銀行綜合評(píng)價(jià)至少得花上 2-6 周的時(shí)間，很多急需用錢的企業(yè)或者個(gè)人等銀行貸款，黃花菜都涼了。假如中間哪一項(xiàng)不對(duì)銀行口味，對(duì)不起，請(qǐng)找別家。大部分中小微企業(yè)或個(gè)人就這樣被銀行擋在門外。有問題就有需求，有需求就有市場(chǎng)。銀行服務(wù)的空白市場(chǎng)也給民間金融小額借貸以發(fā)展的契機(jī)，只要借款人具備還款資格，借款需求確實(shí)合理，馬上就可以放款，直接降低時(shí)間成本。P2P 平臺(tái)的大部分加盟商都是小貸公司或擔(dān)保公司，P2P 自建的渠道其實(shí)也相當(dāng)于一個(gè) “小貸公司”。他們的服務(wù)對(duì)象，正是這些在銀行無法拿到貸款的客戶。
為什么有人選擇利息較高的P2P平臺(tái)？很多情況都證明在商業(yè)競爭中時(shí)間就是金錢，時(shí)間就是生命。企業(yè)融資中，資金周轉(zhuǎn)對(duì)時(shí)效性要求是第一位，與之相比，資金成本倒是第二位的。由于銀行的較低的審批效率無法及時(shí)滿足需求，企業(yè)往往不得不通過其它方式滿足這一需求，P2P 就是他們的選擇之一。此外資金周轉(zhuǎn)的周期一般都不會(huì)太長，雖然P2P平臺(tái)借貸的利息看似較高，但是跟周期進(jìn)行平均其實(shí)并會(huì)增加太多成本，所以P2P平臺(tái)借貸可以被廣大小微企業(yè)和個(gè)人商戶接受。
因?yàn)榫薮蟮男枨蟠偈?font face="Times New Roman">P2P行業(yè)的發(fā)展壯大，但2000多家的平臺(tái)競爭肯定會(huì)把小微企業(yè)和個(gè)人借貸的成本進(jìn)一步降低。目前所謂的高息平臺(tái)主要還是靠巨大的市場(chǎng)需求和不夠激烈的本地競爭才能支撐起來的，當(dāng)然不可能也不會(huì)永遠(yuǎn)是高息。但是P2P理財(cái)相較于其他的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目，仍然會(huì)是較高收益和較低風(fēng)險(xiǎn)的適合當(dāng)下大多數(shù)人的理財(cái)最佳選擇。
Roshan先生：銀點(diǎn)e貸的運(yùn)營經(jīng)理，P2P平臺(tái)運(yùn)營研究者，互聯(lián)網(wǎng)重度用戶。
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本文標(biāo)題：誰在為小而美的高息P2P平臺(tái)買單？
地址：http://m.sdlzkt.com/a/shuju/297565.html
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