P2P作為金融中介信息機構，最終拼的同樣是風控能力。據(jù)悉，一些平臺已著手防范風險，有的轉型深耕微型貸分散風險，有的做消費貸爭取還款率，有的對借款人審核比銀行更嚴格。愛定投理財分析師認為，P2P風控還是要創(chuàng)新地使用大數(shù)據(jù)分析，不過大數(shù)據(jù)風控也存在一定的局限性。“還款能力也就是有沒有這么多錢還，通過大數(shù)據(jù)就能判斷;但是還款意愿，大數(shù)據(jù)不那么容易判斷，是一個非結構化的數(shù)據(jù)。”

 

起步發(fā)展才幾年時間的P2P，客戶數(shù)仍然有限，如何獲取更多的大數(shù)據(jù)呢?除了P2P平臺本身沉淀的數(shù)據(jù)以及少部分平臺相互提供借貸“黑名單”，但是P2P面臨自身建立大數(shù)據(jù)庫的局限。目前更多的是P2P平臺與外部合作獲取征信數(shù)據(jù)，真正要建立行業(yè)自身龐大的大數(shù)據(jù)還任重道遠。

 

經(jīng)濟為銀行壞賬的“晴雨表”，銀行壞賬正處于增加之勢，而P2P壞賬增勢也不可避免，關鍵是各家平臺如何有效控制風險，成為壞賬潮襲擊之下的不倒翁。

 

“如果沒有好的風控，可以說互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務做得再大，最后也是竹籃打水一場空。”業(yè)內(nèi)人士如是說。經(jīng)過近年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)對風控有了改變和提升，尤其是那些通過大數(shù)據(jù)技術和手段來實現(xiàn)的平臺，比如一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭，還有P2P公司也開始收集互聯(lián)網(wǎng)交易數(shù)據(jù)。

 

此前，P2P往往從銀行等傳統(tǒng)金融機構請來風控人員，他們的經(jīng)驗更多來自傳統(tǒng)的風控模型，對于互聯(lián)網(wǎng)上數(shù)據(jù)的挖掘也還是處于新嘗試階段。但是對于P2P來說，減少壞賬的發(fā)生，傳統(tǒng)的風控模式加上大數(shù)據(jù)才是完美組合，將更加有效地防止壞賬的發(fā)生。

 

業(yè)內(nèi)人士介紹，P2P防范風險大數(shù)據(jù)分析將是方向，核心是控制還款能力和還款意愿，因為通過大數(shù)據(jù)分析很容易得出借款人是否有還款能力，基于大數(shù)據(jù)的分析之后，需要大腦進行最終的風險判斷，至于什么樣的判斷更有價值，這就涉及到風控創(chuàng)新其他問題。大數(shù)據(jù)防范風控成為方向，目前P2P還通過資產(chǎn)端、規(guī)模調(diào)整來防范當下風險集中性出現(xiàn)。除了商業(yè)模式規(guī)避風險， 一些P2P開始重質量輕規(guī)模。

 

哪些互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)可以用來做風控?比如電商大數(shù)據(jù)、信用卡大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)站大數(shù)據(jù)、小額貸款大數(shù)據(jù)、第三方支付大數(shù)據(jù)以及生活服務類信息數(shù)據(jù)等等。可見對于P2P來說，更多的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)需要借助外部來解決。

 

未來是純互聯(lián)網(wǎng)技術平臺的P2P公司依賴大數(shù)據(jù)，會發(fā)展得更快更好?還是那些具有專業(yè)的金融人才，借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的平臺會發(fā)展得更快?

 

網(wǎng)貸之家認為，大數(shù)據(jù)可以提高平臺的風險識別和定價能力，但存在很多問題。如行業(yè)數(shù)據(jù)積累不夠，應用場景不夠多樣化，平臺自身數(shù)據(jù)處理分析能力不足等。

 

愛定投理財平臺分析師表示，當你的業(yè)務要快速發(fā)展，但你發(fā)現(xiàn)技術其實是滯后的。互聯(lián)網(wǎng)金融同樣經(jīng)營的是風險，所以最終拼的是專業(yè)性。最后只有當專業(yè)加技術同時運作使用，才會更快更好地發(fā)展。