關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是否可以發(fā)“大標(biāo)”一事，討論若干年，前些日子發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(征求意見(jiàn)稿)在兩個(gè)條文中暗指“大標(biāo)”，將深遠(yuǎn)影響網(wǎng)貸行業(yè)。
網(wǎng)貸管理辦法征求意見(jiàn)稿，在第九條第四款中指出機(jī)構(gòu)要引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸;在第十七條【風(fēng)險(xiǎn)控制】網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。粗看兩個(gè)條文無(wú)感，再進(jìn)行深入觀察，由于我國(guó)刑法和證券法相應(yīng)條款對(duì)資金匯集的人數(shù)有限制，前者150人，后者200人，也就是說(shuō)固定了乘數(shù)，那么我們來(lái)看基數(shù)。
既然要求小額，就不可能出現(xiàn)單個(gè)出借人較大數(shù)額的情況，如果按照刑法的相關(guān)規(guī)定，我們借用作為參考，單筆不超過(guò)5萬(wàn)，那么，每個(gè)借款人在一定時(shí)期的借款總額就固定下來(lái)了，不超過(guò)1000萬(wàn)。即：我國(guó)P2P歷史上，不會(huì)再出現(xiàn)1.8億元的大標(biāo)了。從這個(gè)角度講，監(jiān)管層是間接控制了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，防止信貸風(fēng)險(xiǎn)外溢，對(duì)我國(guó)金融安全和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益有利。
與之匹配的“資產(chǎn)”，也就隨即減少，以往明里暗里往房地產(chǎn)建設(shè)工程上走的大額資金，就此結(jié)束。您可能會(huì)說(shuō)，單個(gè)標(biāo)可以切割，大不了分拆成幾個(gè)合同。請(qǐng)注意，征求意見(jiàn)稿第十七條后半句，控制....借款余額，這里的借款余額，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)做擴(kuò)大解釋。分拆成不同的合同，也不能逃脫總借款額的限制。
早年，我們就寫文章討論過(guò)大標(biāo)的是非，今年還是這個(gè)觀點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)借貸單純服務(wù)中小微企業(yè)，有點(diǎn)過(guò)于狹隘了。對(duì)于某些網(wǎng)貸平臺(tái)，可以豁免“大額標(biāo)的”的信息發(fā)布。人為“一刀切”，把大企業(yè)留給大銀行，小企業(yè)留給非銀機(jī)構(gòu)，微企業(yè)留給P2P，也許并沒(méi)有尊重市場(chǎng)規(guī)律。點(diǎn)到為止，話不多說(shuō)，為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展而前進(jìn)!
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本文標(biāo)題：P2P的大標(biāo)要死了嗎？
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