2015年,P2P網(wǎng)貸市場規(guī)模空前擴大,平臺數(shù)量暴增,行業(yè)競爭開始進入白熱化。而且隨著監(jiān)管落地,未來P2P市場格局也必定會隨之變化。在這樣的背景下,網(wǎng)貸平臺該如何提升競爭力?對此,業(yè)界雖眾說紛紜,但比較一致的觀點認為,只有專注于細分市場、構(gòu)建差異化優(yōu)勢,才能真正為P2P平臺提升競爭力。而這其中又以房產(chǎn)抵押市場最受業(yè)界追捧。
房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯
對于網(wǎng)貸平臺來說,房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在兩個方面。一方面,房產(chǎn)是可標準化資產(chǎn),能夠幫助平臺降低業(yè)務(wù)標的開發(fā)成本,同時還能有效降低平臺逾期、壞賬率。因為相對來說,房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的借款人質(zhì)量更高。另一方,房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)給借款人的授信額度更高,能夠幫助平臺做大成交量。簡單說明,一個10萬的信用標的同一個授信200萬的房產(chǎn)抵押標的所花費的成本大體上是一樣的,站在平臺的角度來看,如何選擇顯而易見。
房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)受投資者青睞
房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)不僅受到了網(wǎng)貸平臺的追捧,同樣也讓投資人青睞有加。盈燦咨詢發(fā)布的《2015年P(guān)2P網(wǎng)貸投資人問卷調(diào)查報告》報告顯示,有20.57%的投資人偏好房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù),在所有業(yè)務(wù)類型調(diào)查中排名第一。車輛抵押業(yè)務(wù)與綜合型業(yè)務(wù)則排名后,分別占比均不超過兩成。總體上,有抵押物業(yè)務(wù)要比無抵押物業(yè)務(wù)更受投資人認可。
房產(chǎn)抵押模式之所以受到投資人認可,原因無非是因為房產(chǎn)抵押模式的風險相對于其他信貸模式來說要小很多。對于投資人來說,當有房產(chǎn)作為借款抵押物時,即使借款人違約,可以通過平臺處置房產(chǎn)來保障自身利益。此外,借款人用足額房產(chǎn)作為借款抵押物,本身就是一種反擔保,這在一定程度上提高了借款人的違約成本,能有效保障投資人的本息安全。
房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)也有風險
房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)風險相對要小,但不代表沒有風險。“目前房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的風險主要在于房價下跌帶來的資產(chǎn)貶值風險和二次抵押風險。”國內(nèi)知名網(wǎng)貸安心貸研究人員表示,隨著眾多平臺擠入房貸市場,市場競爭也日漸激烈,不排除部分平臺為業(yè)績而允許借款人房產(chǎn)進行二次抵押。房產(chǎn)若重復(fù)抵押,一旦出現(xiàn)問題,,在清償時是按時間先后排序,首次抵押排在前面,而投資人能拿到手的賠付可能不夠覆蓋借款額。“把控房貸二次抵押風險,其實也是在考驗平臺的風控能力。”安心貸的研究人員進一步表示。
至于房價下跌帶來的資產(chǎn)貶值風險,安心貸的研究人員分析稱,一線城市房產(chǎn)高保值、高變現(xiàn)的能力在未來幾年內(nèi)都不會衰減,但近期人民幣貶值,熱錢流出,以及在我國一系列去庫存措施下,相對利空我國二三線城市房價。市場分析也認為,我國城二三線城市房價將繼續(xù)分化,但一線城市房價仍將會穩(wěn)中有升。
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就目前來說,P2P行業(yè)性的剛性兌付“潛規(guī)則”普遍存在,不僅如此,銀行、信托等理財產(chǎn)品市場也普遍存在。>>>詳細閱讀
本文標題:2015P2P投資人調(diào)查:房產(chǎn)抵押貸業(yè)務(wù)最受青睞
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