關(guān)于“攜程禮品卡”究竟是單用途還是多用途預(yù)付卡的爭(zhēng)論還沒有結(jié)束，又有公司因涉嫌違規(guī)發(fā)行預(yù)付卡受到質(zhì)疑。

　　近日，鎮(zhèn)江蘇寧廣場(chǎng)公開發(fā)售3000元一張的儲(chǔ)值卡——“周年慶限量黑卡”，可在商場(chǎng)內(nèi)的多家商戶使用。這張卡片被質(zhì)疑為違規(guī)發(fā)放的多用途預(yù)付卡。而蘇寧方面同樣是將其冠以單用途預(yù)付卡的名義進(jìn)行辯解。

　　單用途預(yù)付卡一再被拉來(lái)當(dāng)作“擋箭牌”，市場(chǎng)機(jī)構(gòu)屢現(xiàn)違規(guī)，打監(jiān)管的擦邊球真的就那么容易嗎?攜程在沒有第三方支付牌照的情況下，違規(guī)開展預(yù)付費(fèi)卡業(yè)務(wù)，還能持續(xù)多久?

　　對(duì)比京東E卡 攜程禮品卡行多用途之實(shí)

　　被舉報(bào)涉嫌支付業(yè)務(wù)違規(guī)，攜程方面曾針對(duì)“攜程禮品卡”做出回應(yīng)，稱其為單用途預(yù)付卡，不適用于第三方支付的監(jiān)管要求。但是否真的屬單用途卡，我們將互聯(lián)網(wǎng)上單用途預(yù)付費(fèi)卡，進(jìn)行橫向?qū)Ρ龋�就能明顯看到，什么是單用途卡，什么是多用途卡?而攜程禮品卡又該屬于多用途卡，還是單用途卡?

　　在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，京東E卡是最為典型的單用途預(yù)付卡。而通過(guò)對(duì)產(chǎn)品的橫向?qū)Ρ龋�包括�?duì)比京東E卡與攜程禮品卡的使用章程、京東E卡與攜程禮品卡的使用范圍等等，就能發(fā)現(xiàn)二者的明顯不同。

　　由于京東旗下的支付牌照并無(wú)央行對(duì)“預(yù)付費(fèi)發(fā)行及受理”的相關(guān)許可，因而其京東E卡在其產(chǎn)品說(shuō)明中，明確備注：京東E卡，是由京東商城發(fā)行的經(jīng)預(yù)付卡商委備案的單用途商業(yè)預(yù)付卡。

　　根據(jù)京東官網(wǎng)公開信息顯示，京東E卡指由北京京東世紀(jì)貿(mào)易有限公司發(fā)行的，可以并僅限在 www.jd.com上購(gòu)買自營(yíng)商品或服務(wù)的單用途預(yù)付卡。

　　何謂“自營(yíng)商品”也有明確解釋，是指在商品詳情頁(yè)明確標(biāo)識(shí)為“商品從京東庫(kù)房出庫(kù)，由京東安排配送，且商品發(fā)票由京東提供”的商品。但出版物、虛擬產(chǎn)品、部分團(tuán)購(gòu)預(yù)售等，以及第三方賣家商品，京東E卡不能使用。

　　官網(wǎng)中也多處強(qiáng)調(diào)，京東E卡僅可購(gòu)買自營(yíng)商品，同時(shí)根據(jù)顯示，京東E卡不能用于購(gòu)買京東平臺(tái)上的機(jī)票，這說(shuō)明京東E卡不能跨企業(yè)使用。

　　對(duì)比之下，攜程禮品卡的簡(jiǎn)介中稱，該卡是為數(shù)不多的全國(guó)通用的預(yù)付費(fèi)卡，并無(wú)跨企業(yè)、跨行業(yè)、跨地域使用限制。以攜程禮品卡(任我行)為例，可用于支付機(jī)票、預(yù)付酒店、簽證、郵輪、自由行套餐(機(jī)+酒、景+酒)、旅游、旅游類團(tuán)購(gòu)、旅游保險(xiǎn)、用車服務(wù)、預(yù)付門票等產(chǎn)品訂單。

　　雖然攜程亦稱“部分機(jī)票、部分門票、部分用車產(chǎn)品”等不支持禮品卡，但可以跨企業(yè)使用基本無(wú)疑。

　　此外，京東對(duì)購(gòu)卡時(shí)的要求進(jìn)行了列舉。例如單張不記名卡限額為 1000 元(含)。對(duì)于購(gòu)買記名卡和一次性購(gòu)買金額10000元(含)以上不記名卡的單位和個(gè)人，應(yīng)出示有效身份證件，并留存姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等信息等。這些均符合《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》中的條款規(guī)定。

　　但在攜程禮品卡的相關(guān)說(shuō)明中，并未列出類似要求，甚至在描述中從未出現(xiàn)“單用途預(yù)付卡”的字樣，似乎是在刻意模糊概念。

　　所以，攜程聲稱的“單用途禮品卡”屢遭質(zhì)疑。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，攜程發(fā)售預(yù)付卡表面上符合多用途預(yù)付卡的特征，可以跨企業(yè)使用——用于購(gòu)買不同法人不同品牌的酒店提供的住宿服務(wù)，無(wú)行業(yè)限制——可以用于購(gòu)買機(jī)票等單用途預(yù)付卡不允許使用的服務(wù)。

　　如此一來(lái)，攜程就涉嫌以單用途預(yù)付卡之名，行多用途預(yù)付卡之實(shí)。

　　監(jiān)管出手治理預(yù)付卡

　　攜程之后，蘇寧也陷入預(yù)付卡的爭(zhēng)議。

　　5月28日至5月30日期間，鎮(zhèn)江蘇寧廣場(chǎng)為迎接周年慶推出3000張的限量黑卡，每張卡預(yù)充3000元，可在蘇寧廣場(chǎng)的商戶進(jìn)行任意消費(fèi)(特例商戶除外)。

　　此后蘇寧回應(yīng)稱，此次發(fā)行的“黑卡”屬于單用途預(yù)付卡，已經(jīng)在商務(wù)部進(jìn)行備案，持卡人只能在蘇寧的聯(lián)營(yíng)商戶使用，并通過(guò)蘇寧的POS機(jī)進(jìn)行刷卡。而在現(xiàn)行的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》中，所謂“聯(lián)營(yíng)商戶”的概念并不存在，更不屬于單用途預(yù)付卡可以使用的范圍。

　　與攜程不同的是，蘇寧旗下的安徽華夏通支付有限公司確實(shí)有一張預(yù)付卡發(fā)行與受理的牌照，只是業(yè)務(wù)覆蓋范圍限定在“安徽省”。江蘇鎮(zhèn)江的“周年慶限量黑卡”已經(jīng)在事實(shí)上形成超范圍經(jīng)營(yíng)。

　　但是攜程的情況是，沒有第三方支付牌照，沒有任何預(yù)付卡發(fā)行與受理的牌照，就在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)行預(yù)付卡，同時(shí)預(yù)付卡業(yè)務(wù)覆蓋包括，可以購(gòu)買機(jī)票、酒店、旅游保險(xiǎn)、用車服務(wù)等。

　　《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》第四條中也明確規(guī)定，“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)覆蓋范圍從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)，不得在未設(shè)立省級(jí)分支機(jī)構(gòu)的省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)”。

　　梳理目前250家持有《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)可以發(fā)現(xiàn)(+本站微信networkworldweixin)，類似蘇寧這樣被限定在部分省市地區(qū)的預(yù)付卡占了大多數(shù)。只有6家具有全國(guó)范圍的預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)許可。

　　這6家機(jī)構(gòu)分別為：資和信電子支付有限公司、開聯(lián)通支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司、裕福支付有限公司、易生支付有限公司、海南新生信息技術(shù)有限公司、平安付科技服務(wù)有限公司。

　　另有6家機(jī)構(gòu)擁有“預(yù)付卡發(fā)行與受理(僅限于線上實(shí)名支付賬戶充值)”業(yè)務(wù)許可，分別為支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、匯元銀通(北京)在線支付技術(shù)有限公司、上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司、天翼電子商務(wù)有限公司、聯(lián)通支付有限公司、中移電子商務(wù)有限公司。

　　而在這12家機(jī)構(gòu)之外，像攜程和蘇寧這樣以“單用途預(yù)付卡”來(lái)打擦邊球的企業(yè)并不在少數(shù)。支付牌照監(jiān)管收緊，監(jiān)管針對(duì)持牌機(jī)構(gòu)的約束力度逐漸加碼，但未取得相關(guān)支付許可的企業(yè)是否處于監(jiān)管“真空”?

　　監(jiān)管已經(jīng)在行動(dòng)。

　　5月17日，據(jù)北京金融局網(wǎng)站消息，近段時(shí)間以來(lái)，個(gè)別不法分子假借辦理預(yù)付卡或預(yù)付消費(fèi)的名義從事非法集資活動(dòng)，給部分群眾造成經(jīng)濟(jì)損失。處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議、商務(wù)部、工商總局提示，嚴(yán)密防范利用預(yù)付消費(fèi)進(jìn)行非法集資。

　　上海市黃浦區(qū)商務(wù)委主任陳湧近日指出，發(fā)售預(yù)付卡企業(yè)卷款跑路而引發(fā)的糾紛往往難以解決，已演變?yōu)橐活惿鐣?huì)矛盾，也成為管理部門工作中的難點(diǎn)和痛點(diǎn)。“有關(guān)預(yù)付卡的立法迫在眉睫。”市人大代表錢翊樑認(rèn)為，目前的法管得了“君子”，管不了“小人”。

　　實(shí)際上，目前的規(guī)則管得了“君子”，管不了“小人”，這樣的現(xiàn)狀必須有所改變。事實(shí)上，針對(duì)預(yù)付卡的亂象，各地的監(jiān)管已經(jīng)有所動(dòng)作。據(jù)了解，近期北京市、上海市、西安市等地商務(wù)局在將開展單用途商業(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查。

　　在檢查階段，商務(wù)主管部門要引導(dǎo)企業(yè)合規(guī)發(fā)卡、防范資金風(fēng)險(xiǎn)、排除潛在風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)查閱企業(yè)單用途預(yù)付卡發(fā)卡記錄、臺(tái)賬、財(cái)務(wù)報(bào)表、存管及付款憑證等資料，詢問(wèn)企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人等方式，重點(diǎn)核實(shí)“三項(xiàng)制度”落實(shí)情況和企業(yè)業(yè)務(wù)報(bào)告信息真實(shí)性和資金保障措施完備性。對(duì)應(yīng)備未備企業(yè)進(jìn)行督導(dǎo)檢查，建立約談工作機(jī)制，主動(dòng)約談未備案規(guī)模以上發(fā)卡企業(yè)負(fù)責(zé)人，督促其盡快備案。

　　無(wú)論是從市場(chǎng)公平的角度，還是依法治理的角度，在被實(shí)名舉報(bào)后，攜程的業(yè)務(wù)違規(guī)必將有所遏制。

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