當(dāng)市場(chǎng)處于急功近利的浮躁期，鎂光燈總習(xí)慣性聚焦于短跑運(yùn)動(dòng)員身上。

　　同一賽場(chǎng)同一賽道相遇，短跑講究爆發(fā)力，長(zhǎng)跑偏重平均分配體力，是1/4圈和25圈的區(qū)別，是最終目的的選擇。對(duì)此，薛掌柜創(chuàng)始人薛峰堅(jiān)定地將自己定位為“萬(wàn)米選手”。

　　“未來(lái)穩(wěn)健的投資會(huì)越來(lái)越多，主要是中產(chǎn)階層快速崛起，當(dāng)他們財(cái)富積累到一定程度，風(fēng)險(xiǎn)偏好就會(huì)隨之下降，對(duì)中長(zhǎng)期穩(wěn)健理財(cái)?shù)男枨蠹眲√嵘��?rdquo;基于這樣的判斷，薛峰推出與自己姓氏緊緊捆綁在一起的“第五代基金組合服務(wù)”，以名譽(yù)為擔(dān)保，準(zhǔn)備掀起自己的“第四次”萬(wàn)億級(jí)理財(cái)革命薛掌柜。

　　大成若缺，從一個(gè)證券公司小職員到萬(wàn)億級(jí)的“薛掌柜”，一米八五大長(zhǎng)腿的薛峰用了26年，沒(méi)想到如此順理成章。

　　無(wú)畏到敬畏

　　薛峰是幸運(yùn)的，親歷了中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的迅猛發(fā)展。

　　1991年，這個(gè)理工科大畢業(yè)剛剛一年的小伙子，有著研究所如此穩(wěn)定的工作，能力優(yōu)秀，深受領(lǐng)導(dǎo)褒獎(jiǎng)，但他不安于現(xiàn)狀，放棄“鐵飯碗“，孤身一人從上海跑到珠海闖世界，可那時(shí)的他連股票和白紙都分不清楚。

　　專業(yè)不對(duì)口，薛峰的求職之路充滿坎坷。但他天生有股韌勁，“每天八點(diǎn)，我就去珠海證券的人事部拖地、抹桌子、拿報(bào)紙。這樣做了一月多，有一天主管突然跟我說(shuō)，你留下來(lái)吧。”

　　90年代股海浮沉，憑借膽識(shí)和能力成功回滬開拓營(yíng)業(yè)部的薛峰，更親眼目睹了股市眾多第一代風(fēng)云人物涌現(xiàn)，如 “上海股市老三楊”，當(dāng)時(shí)的標(biāo)桿性人物楊懷定“楊百萬(wàn)”，怎樣從一位普通職工搖身變成百萬(wàn)富翁。

　　在喧囂的股市里，投資者看到的是神話不斷，而薛峰卻越來(lái)越畏懼。只因他冷靜地觀察到，股民”七虧二平一賺”。“股市給我最深的印象，這里不是獲利的地方，可能是風(fēng)險(xiǎn)巨大的地方。老百姓賺錢不容易，股市虧起來(lái)是一眨眼就沒(méi)的。人家買個(gè)菜，去銀行存?zhèn)�款，就把他拉過(guò)來(lái)開戶炒股，我跟當(dāng)時(shí)的總裁說(shuō)這有點(diǎn)營(yíng)銷過(guò)度了” 。

　　對(duì)投資者的愧疚，投資的風(fēng)險(xiǎn)烙印深深地刻在了薛峰的腦海里。無(wú)形中促使他抵御高風(fēng)險(xiǎn)的誘惑，尋求一條真正為投資者賺錢的更健康、穩(wěn)健的投資路徑。

　　時(shí)勢(shì)造英雄

　　在改革驅(qū)動(dòng)下，中國(guó)成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的國(guó)家，老百姓的腰包隨之越來(lái)越鼓。金融行業(yè)亦快速發(fā)展，金融產(chǎn)品日益豐富，金融服務(wù)普惠性不斷增強(qiáng)。在薛峰看來(lái)，國(guó)外走過(guò)幾十年的路，中國(guó)有可能二十年甚至十年內(nèi)就走完，就如他1996年在美國(guó)落基山脈上看到高速公路上的車水馬龍非常壯觀，想不到?jīng)]過(guò)幾年中國(guó)也這樣，這對(duì)他很震撼。

　　長(zhǎng)期與海外進(jìn)行業(yè)務(wù)交流的他，看中了美國(guó)基金組合服務(wù)這把“金鑰匙”，“這種投資方式成就了美國(guó)一代中產(chǎn)。”

　　如何進(jìn)行穩(wěn)健收益、分散風(fēng)險(xiǎn)的“中長(zhǎng)期”投資，美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主馬科維茨于1952年已給出了答案——現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論(Modern Portfolio Theory，簡(jiǎn)稱MPT)。MPT理論在美國(guó)資本沃土里得到實(shí)踐，基金組合服務(wù)于20世紀(jì)80年代誕生，幾十年來(lái)為美國(guó)中產(chǎn)階段帶來(lái)了理想的經(jīng)濟(jì)利益。

　　在美國(guó)，這種服務(wù)模式是由專家團(tuán)隊(duì)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)特點(diǎn)，精選優(yōu)質(zhì)基金構(gòu)建投資組合，為投資人全程打理資產(chǎn)，具備分散風(fēng)險(xiǎn)、中長(zhǎng)期穩(wěn)健的優(yōu)勢(shì)。

　　作為第一個(gè)吃螃蟹的人，薛峰嘗試著逐漸將基金組合的先進(jìn)投資理念和方法引入國(guó)內(nèi)。不過(guò)，過(guò)程并非一帆風(fēng)順，在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)未準(zhǔn)備好、相關(guān)法律不完善、大眾理財(cái)意識(shí)未成熟時(shí)，思維超前的他披荊斬棘，勇往直前。

　　十年磨一劍

　　針對(duì)中國(guó)投資者目標(biāo)模糊、短期化等痛點(diǎn)，薛峰十年磨一劍，如同工匠般堅(jiān)持不懈地打磨。在國(guó)內(nèi)完全沒(méi)有模式可借鑒的情況下，他于2006年組建中國(guó)首家基金組合研究院，次年推出國(guó)內(nèi)第一款基金組合服務(wù)——基金專家，再到后來(lái)相繼推出基金管家、2012配置寶以及配置寶計(jì)劃1號(hào)。

　　“我們做了很多的嘗試，那時(shí)IT沒(méi)有現(xiàn)在發(fā)達(dá)，做的第一個(gè)客戶的收益是比較低的，我的整個(gè)團(tuán)隊(duì)還沒(méi)發(fā)展起來(lái)，另外，客戶的操作也不便利。”薛峰道出超前推出基金組合服務(wù)的艱辛，但他堅(jiān)信方向是正確的，秉承給客戶帶來(lái)價(jià)值、解決客戶痛點(diǎn)的信念，始終沒(méi)放棄。

　　為了令大眾更滿意，他除了努力去尋找客戶需要的產(chǎn)品形式和服務(wù)內(nèi)涵外，還“像道士閉關(guān)修煉一樣”，將海外先進(jìn)的投資理念、方式與本土市場(chǎng)進(jìn)行融合。

　　由于海外的模式是用歷史預(yù)見未來(lái)，鎖定一定的風(fēng)險(xiǎn)去獲得最優(yōu)的收益，或者鎖定收益的情況下承受最小的風(fēng)險(xiǎn)。但國(guó)內(nèi)市場(chǎng)情況皆在快速變化，所以薛峰和他的團(tuán)隊(duì)持續(xù)從宏觀、策略上量化，一次次實(shí)戰(zhàn)、驗(yàn)證、優(yōu)化，不斷循環(huán)式地推進(jìn)，讓搭建的模型精準(zhǔn)度越來(lái)越高。

　　10年交出平均年收益率11.3%的成績(jī)單，跑贏同期上證指數(shù)、滬深300以及中證基指的年化收益率。經(jīng)歷四次迭代，今年6月，薛峰攜著第五代基金組合服務(wù)“薛掌柜”而來(lái)。

　　“這個(gè)行業(yè)未來(lái)或許又將突破萬(wàn)億規(guī)模，即使我們所做的東西一直都被行業(yè)關(guān)注、被模仿。但這個(gè)第四次萬(wàn)億級(jí)理財(cái)革命，我們還是希望有同行者。”薛峰對(duì)此充滿自信。

　　無(wú)心插柳

　　薛峰所說(shuō)的一直被模仿及萬(wàn)億級(jí)理財(cái)革命，并非信口開河。全因過(guò)去十年間，他除了潛心專研基金組合服務(wù)外，還進(jìn)行了一系列基于公募基金的服務(wù)創(chuàng)新。在“為投資者創(chuàng)造價(jià)值”的核心牽引下，薛峰如同放飛的風(fēng)箏，飛得既高又遠(yuǎn)。

　　2012年首創(chuàng)第三方貨幣基金“寶寶”類服務(wù)：現(xiàn)金寶。當(dāng)時(shí)貨幣基金遠(yuǎn)無(wú)當(dāng)下火爆。讓薛峰最為不解的是，它明明可以帶來(lái)更多收益，卻遭老百姓冷遇。思考良久，薛峰歸其原因是其贖回周期不及銀行存款靈活，使老百姓存在認(rèn)知上的差異。“于是我們動(dòng)了腦筋，做了半年研發(fā)，把它變成隨存隨取“。僅一年時(shí)間左右，這類理財(cái)服務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到一萬(wàn)億，改變了國(guó)民的理財(cái)方式，掀起老百姓普及貨幣基金、全民理財(cái)?shù)母叱薄?/p>

　　早在2006年，他率先上線“基金買賣網(wǎng)”，這是國(guó)內(nèi)首家基金銷售及服務(wù)一站式互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。雖然現(xiàn)如今基金超市的市場(chǎng)規(guī)模早已沖破萬(wàn)億，但當(dāng)時(shí)尚未有網(wǎng)上基金超市這一說(shuō)。“我想搭建一個(gè)第三方平臺(tái)，把所有基金放在一起，老百姓可以在一個(gè)地方看到所有基金，還能比較。“

　　薛峰于2007年去證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)，在證監(jiān)會(huì)的大力支持及認(rèn)可下成為唯一一家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，由于相關(guān)政策在建立過(guò)程中，直至2012年正式獲得牌照。在這個(gè)過(guò)程中，他參與了整個(gè)基金銷售管理辦法的制定、修訂，基金銷售機(jī)構(gòu)申報(bào)流程、要求、內(nèi)控、業(yè)務(wù)規(guī)范等遞交主管機(jī)構(gòu)形成行業(yè)模版，這些都凝聚著他、團(tuán)隊(duì)以及主管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)一起努力的汗水。

　　隨后，行業(yè)中萬(wàn)億級(jí)投資量的打新基金，也是由薛峰和國(guó)泰聯(lián)手首創(chuàng)，于2013年推出國(guó)內(nèi)第一款打新基金“國(guó)泰民益”。短短一年內(nèi)，引領(lǐng)同類打新產(chǎn)品規(guī)模擴(kuò)至萬(wàn)億。

　　薛峰揭秘，每次創(chuàng)新引發(fā)萬(wàn)億級(jí)理財(cái)革命，底層是一脈相承的。做基金超市的初衷，只因看到客戶為了獲得基金的信息，要跑到多家基金公司網(wǎng)站上搜尋，很不方便。薛峰相信，能力越大責(zé)任越大，有些事或許超出了他的能力，但能幫助社會(huì)與大眾解決這些問(wèn)題，給大眾帶來(lái)好處，天地之正能量就會(huì)引導(dǎo)他、幫助他并將他推向成功。

　　不念過(guò)往，不懼未來(lái)。薛峰堅(jiān)持在創(chuàng)新的道路上跑馬拉松。三次萬(wàn)億級(jí)創(chuàng)新與十年堅(jiān)守基金組合服務(wù)，恰如太極的兩面，一明一暗，如此極致，但薛峰身上卻又無(wú)比融洽，一如他所描述的自己——“綜合型開拓者”。

　　心中有一把尺

　　行至中年，薛峰分寸拿捏更加自如。

　　“跑道有很多，你都可以去跑。如果只是單純想追求高收益，每天都可以追逐漲得最好的基金，這個(gè)市場(chǎng)足夠大，但是我的目標(biāo)是中長(zhǎng)期、穩(wěn)健“。誠(chéng)然，他心中有把尺，理性地丈量投資風(fēng)險(xiǎn)，從不迎合部分具有賭徒心理的投資者，急于短期獲取高回報(bào)的需求。

　　節(jié)制能力強(qiáng)的他，甚至為自己設(shè)置了一套嚴(yán)格的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。例如，他對(duì)不好的事情根據(jù)嚴(yán)重程度減分，最多減10分，最少減1分。如果因沖動(dòng)對(duì)員工發(fā)了火，會(huì)自動(dòng)減3分，而如果為員工做了一件好事，可能就會(huì)給自己加2分。他在他心里，有個(gè)不斷變化的總分。

　　“我有一個(gè)夢(mèng)想，通過(guò)這個(gè)薛掌柜基金組合服務(wù)，給每個(gè)客戶帶來(lái)超過(guò)11.3%的收益，如果中國(guó)有1億人享受我的服務(wù)，我每年就可以加1億分”。

　　當(dāng)然，責(zé)任也更大，他時(shí)刻要規(guī)避投資失利減1億分的風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有金剛鉆不攬瓷器活。經(jīng)過(guò)十年基金組合研究實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，薛掌柜和他的專家團(tuán)隊(duì)首創(chuàng)“不達(dá)超額收益，不收任何服務(wù)費(fèi)”的模式，即如果達(dá)不到7%-9%的年化收益率，就不向客戶收取任何服務(wù)費(fèi)，選擇與投資者同甘共苦，體現(xiàn)對(duì)投資者的承諾以及對(duì)自己實(shí)力的自信。

　　新的起點(diǎn)

　　截至2016年年底，中國(guó)老百姓持有的資產(chǎn)總額突破了430萬(wàn)億，其中金融資產(chǎn)接近130萬(wàn)億。隨著財(cái)富不斷增長(zhǎng)，民眾對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)。尤其是忙碌的中產(chǎn)階層，在經(jīng)濟(jì)快速上升階段容易陷入多重焦慮中，工作很努力，卻輸給了房?jī)r(jià)的漲幅以及各類開支的增速，亟待找到讓自己財(cái)富增值以及生活更美好的方法。

　　中國(guó)金融市場(chǎng)潛力巨大，但金融監(jiān)管的力度也將加強(qiáng)。日前，剛結(jié)束的全國(guó)金融工作會(huì)議，為未來(lái)五年中國(guó)金融格局定調(diào)，著重強(qiáng)調(diào)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，并倡導(dǎo)深化金融改革。一端為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)另一端普惠大眾的“中長(zhǎng)期+穩(wěn)健”的理財(cái)模式正迎來(lái)春天。薛峰奮斗的方向，恰好與此不謀而合。

　　一闔一辟謂之變 ,往來(lái)不窮謂之通。與時(shí)俱進(jìn)的薛峰，現(xiàn)在更喜歡通過(guò)不時(shí)變換角度、變換高度來(lái)尋找創(chuàng)新的源泉，高瞻遠(yuǎn)矚謀劃未來(lái)。

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本文標(biāo)題：薛掌柜基金組合服務(wù)——第四次萬(wàn)億級(jí)理財(cái)革命

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