各家商業銀行對現金管理業務展開了新一輪的營銷大戰。某商業銀行現金管理廣告占據了新聞聯播之后的黃金時段，甚至紛紛籌備開發自己的現金管理軟件。

在現金管理業務上爭奪正酣的各大銀行，如今迎來一個不容小覷的對手。

一些知名專業軟件公司通過向客戶提供軟件服務進而實現了現金管理的功能。不僅如此，他們還進一步向銀行的傳統地盤進發，從資金支付方面突破了軟件的應用范圍。

軟件公司參戰

現在，包括用友軟件、甲骨文公司、金算盤軟件、新成立的通聯支付正致力于第三方市場的開拓。

目前，金算盤軟件有限公司面對大型集團各類賬戶繁雜，無法集中管理的狀況，推出了國內第一個平臺管理軟件——金算盤資金管理系統。該系統采用金算盤管理軟件平臺(VP)作為基礎框架，具有強大的集成能力。在企業生產經營活動中，對資金起到事前預算和預測，事中監督控制，事后分析和考核，從而促進實現企業集團戰略和經營目標。系統強化了預算管理、支持銀企直連、資金結算業務管理全面并且賬戶管理靈活，并能滿足國內目前主流的資金管理需要，支持多種資金管理模式，如統收統支模式、結算中心模式、內部銀行模式、財務公司模式等。

作為該軟件的大型用戶，中國聯通總部的資金管理系統于2007年9月正式上線投入使用，僅僅幾個月收效就十分明顯：實現了對所有下屬省份、地市公司的資金管理和監控；通過細化、完善的資金預算功能，對經營性、資本性支出進行了嚴格的控制、管理，在高度集中收入資金的同時，實現了及時下撥運營性和資本性資金，確保聯通省份、地市公司正常業務的開展；通過與營賬系統、賬務系統的對接，實現資金信息集成共享，規避信息孤島現象；通過資金系統的應用，優化、規范和統一了資金業務流程，提高了工作效率，可實時進行資金監控與分析，為聯通的經營發展提供了更有利的保障。

該系統的用戶還包括中鐵武橋重工股份有限公司、西安機電集團。

用友軟件也推出了最新管理軟件U9的九大管理方案。這套管理方案支持集團多組織協同、業務靈活性、全球化管理。用友軟件董事長王文京曾表示，用友軟件將U9作為支撐用友未來十年發展的旗艦產品。

九大精品管理方案分別是 “中國的世界級——U9，中國企業商業創新平臺”、“多組織協同供應鏈管理 (財務+內部供應鏈+分銷)”、“多工廠協同與先進制造”、“精細成本管理”、“項目制造”、“分銷與渠道管理”、“多組織財務管控”、“精細內控管理”以及“U9UAP：企業集成與應用平臺”管理方案。

九大精品管理方案從企業整體業務架構上，從生產、銷售、財務等職能部門應用等多方面、多維度為企業管理提供了商業創新平臺。

剛剛在新三板上市的北京九恒星科技股份有限公司一直專注于現金管理軟件行業，目前已經占據了中國集團企業市場的最大份額，在88家央企財務公司中占有33家客戶，在央企集團中有21家。到2009年底九恒星完成從小型軟件公司到中型軟件公司的“質的飛躍”。2009年初登陸三板，使整個公司規模上了一個新臺階。

功能延伸

用友軟件不僅致力于軟件方面的集成開發，而且更從資金支付方面突破了該軟件的應用范圍。

2009年年中，用友軟件與通聯支付舉行戰略合作簽約儀式。雙方將采取 “通聯智能POS+用友偉庫網SaaS服務+用友通軟件包”的集成捆綁模式，為中國中小企業客戶及商戶提供管理信息化與支付服務相結合的服務，而用友偉庫網成為國內第一家提供支付業務的管理型SaaS(軟件即服務，也稱軟件運營)服務商。此次合作是電子支付與SaaS服務的結合，使業務與財務無縫關聯，偉庫網的在線營銷、進銷存及財務管理與通聯支付智能POS捆綁后，將更大限度的強化偉庫網的全程管理信息化應用服務，提高中小企業的利潤增長率。

據Gartner、IDC等分析機構的預測顯示，到2010年，全球將有65%的企業會使用一種以上的SaaS應用，由于受到金融危機的影響，中小企業在經濟生活和運營管理中更加需要一站式的全程信息服務來提高運營效率，正是在這個大背景下，用友軟件與通聯支付走到了一起。占中國企業總數99%以上的中小企業也逐漸青睞SaaS這種低成本、高應用價值的在線管理服務。

通聯支付成立于2008年12月，是央行倡導下成立的第三方支付公司，是在第三方支付市場上，除銀聯電子支付外與民營資本進行理性市場競爭的又一支“國家隊”，通聯支付的高管團隊均來自銀聯、商業銀行等金融機構，注冊資金16.8億，已經在全國開設9家分支公司，并將在今年年底達到18家。

通聯支付副總裁鄭毓華表示，隨著電子支付市場的競爭加劇，創新服務模式和理念是保證領先于競爭對手的核心手段。與用友軟件的合作，將使通聯支付獲得一個潛在的客戶群，而且中小企業在國民經濟的比重越來越大，通聯支付通過新型支付手段支持中小企業發展，為其降低成本，滿足發展需求。

另據Gartner、IDC等分析機構的預測顯示，到2010年，全球將有65%的企業會使用一種以上的SaaS應用，由于受到金融危機的影響，占中國企業總數99%以上的中小企業也逐漸青睞SaaS這種低成本、高應用價值的在線管理服務。

通過與通聯支付的合作，用友軟件使得其產品有了更廣泛的應用，實現了軟件平臺向支付環節的延伸。

爭奪白熱化

在第三方軟件專業公司或受理公司的推動下，中國排名前100位的大型企業集團或者集團財務公司幾乎都在使用專業軟件或專業的受理支付公司。

“現金管理系統本來是商業銀行現金管理業務的一部分，但現在，這些資金軟件公司通過為大型央企建立現金管理系統，深度介入了企業財務，掌握了大型央企的資金運用需求。因此，他們某種程度上成了企業購買銀行現金管理產品的中間商。這將令商業銀行十分被動。”招商銀行內部人士認為。

不僅如此，這些第三方的軟件公司還潛在改變了企業集團資金運用的游戲規則。以往為企業集團服務的結算銀行會提供一整套的現金管理方案和公司理財產品，企業集團通常會欣然接受；現在，這些軟件公司將企業的需求拆細向商業銀行招標。在激烈競爭下，企業節約了財務費用，而商業銀行的利潤卻已經寥寥無幾。

鑒于此，各家商業銀行對現金管理業務展開了新一輪的營銷大戰。某商業銀行現金管理廣告占據了新聞聯播之后的黃金時段，甚至紛紛籌備開發自己的現金管理軟件。

事實上，現金管理系統能在很大程度上保證銀行的客戶結算，而保證了客戶的結算，也就保住了商業銀行的客戶存款，在這一點的背后往往意味著幾千億甚至數萬億元的大市場。各家商業銀行紛紛加強對現金管理軟件的投入和建設，謀求在企業現金管理轉變過程中自身角色的轉變。

“所以商業銀行必須重新在這個領域里占主導地位。各家商業銀行都開始紛紛把現金管理業務產品的開發多樣化，并開始親自開發軟件，提高產品和服務質量。”上述人士表示。

比如農行實現了現金管理系統升級，交通銀行推出“致勝現金管理”；光大銀行推出新一代現金管理服務平臺；興業銀行推出“金立方”現金管理服務整體解決方案；中信銀行推出新一代現金管理服務平臺，提供差異化服務；寧波銀行推“商盈100”現金管理品牌，謀求客戶長久合作；北京銀行推出“現金優管家”，提供個性化現金管理金融服務等。

2008年中信銀行、浦發銀行在現金管理業務上都有不少于20%的增長，預計未來這個增長率會更高。目前大多數商業銀行推出的現金管理產品大同小異，而跨行的現金管理系統平臺則是新的利器，2009年這方面的競爭將進入白熱化階段。

“目前銀行這些方案大多差異化并不大，但相信隨著第三方市場的蓬勃發展以及來自客戶的推動，在現金管理業務上的競爭肯定會越來越激烈，差異化也會越來越明顯。”上海銀行界資深人士表示。

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本文標題：軟件企業爭奪白熱化 野蠻式闖入現金管理

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