T:2011年“匯豐亞太區(qū)富裕人士調(diào)查”顯示，近年來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)始終保持高增長(zhǎng)，中國(guó)內(nèi)地富裕人士的個(gè)人財(cái)富也迅速增長(zhǎng)，我們所說(shuō)的這些人是指擁有流動(dòng)資產(chǎn)50萬(wàn)元人民幣以上的人士。2011年，內(nèi)地富裕人士的平均個(gè)人流動(dòng)資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，較2010年增長(zhǎng)19%，這也意味著他們的財(cái)富管理需求在增長(zhǎng)。

年輕的富人喜愛投資股票和基金，最大需求是家庭保障和子女教育，高收益產(chǎn)品受寵

內(nèi)地的富人最年輕

M：以您多年的工作經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，內(nèi)地富裕人士近年來(lái)經(jīng)歷了哪些變化？

T:2011年“匯豐亞太區(qū)富裕人士調(diào)查”顯示，近年來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)始終保持高增長(zhǎng)，中國(guó)內(nèi)地富裕人士的個(gè)人財(cái)富也迅速增長(zhǎng)，我們所說(shuō)的這些人是指擁有流動(dòng)資產(chǎn)50萬(wàn)元人民幣以上的人士。

2011年，內(nèi)地富裕人士的平均個(gè)人流動(dòng)資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，較2010年增長(zhǎng)19%，這也意味著他們的財(cái)富管理需求在增長(zhǎng)。

2012年，內(nèi)地富裕人士正積極尋找多元理財(cái)渠道來(lái)使自己的財(cái)富保值增值。2011年內(nèi)地富裕人士的投資比例超過(guò)了存款比例，分別為51%（投資）和49%（存款），而在2010年該數(shù)字分別為41%和59%。除了大眾熟知的股票、基金以外，他們的投資渠道還包括了銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、黃金、外匯、海外投資等。內(nèi)地富裕人士與海外的聯(lián)系正變得越來(lái)越緊密。2011年有23%的富裕人士擁有海外聯(lián)系（包括在海外有親戚、擁有生意或產(chǎn)業(yè)等），而2010年該比例為16%。

M：內(nèi)地富裕人群有哪些特點(diǎn)？

T：三大特點(diǎn)。年紀(jì)輕。較亞太其他地區(qū)，內(nèi)地富裕人士最為年輕，僅為36歲，遠(yuǎn)低于臺(tái)灣（43歲）、新加坡（44歲）及香港（48歲）地區(qū)的平均年齡。

學(xué)歷高。這些年輕的財(cái)富群體大多擁有良好的教育背景，高達(dá)74%的受訪者持本科及以上學(xué)歷，遙遙領(lǐng)先于新加坡（48%）、香港（50%）及臺(tái)灣（59%）等其他地區(qū)。

職業(yè)經(jīng)理人占比大。內(nèi)地富裕人士主要由職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管、專業(yè)人士、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等人群構(gòu)成，位列榜首的是最近十年成長(zhǎng)起來(lái)的職業(yè)經(jīng)理人，其比例高達(dá)46%，占比遠(yuǎn)高于新加坡（26%）及臺(tái)灣地區(qū)（16%）；緊隨其后的是企業(yè)高管（11%）、專業(yè)人士（11%）及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者（10%）等群體，另有少數(shù)的富裕人士為全職太太、退休人士等。

M：那么內(nèi)地富裕人士的財(cái)富管理心態(tài)呢？

T：投資風(fēng)險(xiǎn)偏好較高。這些較為年輕的富裕人士大多在過(guò)去的十年間迅速積累起財(cái)富。他們富有朝氣和活力，創(chuàng)富能力非常強(qiáng)，對(duì)于財(cái)富增值有著較高的期待，并愿意為此承受更高的風(fēng)險(xiǎn)。

他們的個(gè)性還表現(xiàn)為求知、自信。他們相信自己的判斷力，并傾向于根據(jù)自己的分析做出投資決策。很多人愿意閱讀有關(guān)投資戰(zhàn)略方面的信息，以增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的判斷力，更好地進(jìn)行投資決策。

還有就是家庭觀念強(qiáng)。內(nèi)地富裕人士渴望家庭的穩(wěn)定和高品質(zhì)生活。子女教育、退休養(yǎng)老、財(cái)富傳承等問(wèn)題均是他們?cè)诶碡?cái)過(guò)程中非常重視的方面。

富人需要什么財(cái)富管理服務(wù)

M：與其他市場(chǎng)相比，內(nèi)地富裕人士的財(cái)富管理需求又是怎樣的？

T：首先，中國(guó)的富人投資意愿強(qiáng)烈、希望嘗試多元化投資工具。超過(guò)九成（96%）的內(nèi)地富裕人士參與投資，在亞太區(qū)比例最高。最受內(nèi)地富裕人士歡迎的投資是內(nèi)地市場(chǎng)股票（82%）和基金（52%）。內(nèi)地富裕人士對(duì)股票和基金等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資產(chǎn)品較為青睞，反映了其在分散投資方面做得不夠充分。匯豐結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境，不斷推出新的投資產(chǎn)品，以滿足客戶多元化的投資需求；通過(guò)平衡的資產(chǎn)配置，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

不過(guò)，保障的現(xiàn)狀與保障的需求還存在差距。近八成的內(nèi)地富裕人士已組建家庭或養(yǎng)育子女。內(nèi)地富裕人士對(duì)未來(lái)的保障需求有很強(qiáng)的意愿：82%表示由于持續(xù)增長(zhǎng)的醫(yī)療開支而對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)有更大需求；81%表示購(gòu)買保險(xiǎn)是為了保障而非儲(chǔ)蓄或投資；78%表示要為子女教育儲(chǔ)備教育金。 上一頁(yè)1 2 下一頁(yè)

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本文標(biāo)題：專訪李峰：中國(guó)富豪階層的三大特點(diǎn)

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