日前，由“中國銀行業協會”和“中國村鎮銀行發展論壇組委會”共同主辦的第五屆中國村鎮銀行發展論壇上，中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文介紹了村鎮銀行在支付匯路上所面臨的問題并提出指導性建議
樊司長指出，村鎮銀行暫不能以直接參與者身份接入支付系統，是其自身的客觀條件決定的：一是村鎮銀行技術力量和風險控制能力較為薄弱；二是村鎮銀行的流動性風險管理水平相對較低；三是村鎮銀行的業務規模相對較小；四是村鎮銀行人員相對不足，尤其是技術和運行維護方面需要一定數量的專業人才。因此，我們鼓勵并支持村鎮銀行以間接參與者身份接入支付系統，村鎮銀行以間接參與者身份，通過代理方式接入支付系統是較為合理、經濟和有效的選擇。
目前部分村鎮銀行至今沒有單獨的行名行號，無法加入人民銀行的大小額實時支付系統，只能進行資金的手工清算，匯劃到賬速度較慢，不能滿足客戶快速、便捷的服務要求，而且容易出現差錯事故。“東華軟件鄭州云計算服務中心”應廣大村鎮銀行的需求，及時解決了村鎮銀行的支付匯路問題，給村鎮銀行提供了大小額支付清算系統以及農信銀結算匯路的解決方案。而村鎮銀行目前接入的方式可以分為三種。
“東華軟件鄭州云計算服務中心”在為村鎮銀行提供銀行綜合業務系統托管運營服務外，還負責組織協商村鎮銀行在黃河農村商業銀行（以下簡稱“黃河銀行”）解決大小額支付清算系統以及農信銀結算匯路問題。接入東華軟件云計算綜合業務系統的村鎮銀行在進行大小額支付清算時，由“東華軟件云計算服務中心”以報文的形式，通過運營商發送到黃河銀行前置機，由黃河銀行代理清算。同時，黃河銀行對村鎮銀行大額交易、跨行交易等進行監控和管理。這樣，村鎮銀行既能充分的利用現有的資源，滿足客戶的需求，避免不必要的差錯事故，在成本上相對于自主開發和自主管理也要低得多。
與此同時，接入東華軟件鄭州云計算服務中心的村鎮銀行，其支付清算由中心合作方黃河銀行代理清算，由服務中心協商，村鎮銀行應當在黃河銀行處開立清算資金賬戶以及結算保證金賬戶，清算資金與結算保證金標準及管理由村鎮銀行與黃河銀行另行協商確定。另外，接入東華軟件云計算服務中心綜合業務系統的村鎮銀行，在大小額支付清算系統與農信銀結算匯路方面，需要在服務中心的協商下與黃河銀行簽訂支付系統匯路使用協議和保密協議，以便形成法律約束，便于銀行監管部門的監督和管理。同時，為確保代理接入的村鎮銀行合規、準確辦理支付系統各項業務，服務中心還為各家村鎮銀行提供了關于支付系統的全面培訓和長期技術支持服務，并為代理接入支付系統準備了詳盡的應急處理預案，得到了監管機構和廣大村鎮銀行用戶的廣泛認可。
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本文標題：軟件案例：村鎮銀行支付匯路問題及解決方案
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