又到年關，到處都要花錢，手頭頓時緊了。這時你如果看上了一臺超大屏液晶電視，是不是會有一種望“機”興嘆的感慨。其實，眼下很多金融機構的家電消費信貸業務正在如火如荼開展，只要你看上了，就可以先一分錢不付，送貨到家，再分期付款，還沒有利率、沒有手續費。有些消費者嘗到了“月付百元看大彩電”的甜頭，極力推薦家電信貸消費方式;也有不少消費者認為“天下沒有免費的午餐”，對家電信貸消費持謹慎態度。
●無息輕負擔
提前圓夢何樂而不為
免利息、無手續費、多種分期付款方式可選……提及信貸消費的優勢，這是追捧一族非常樂于提到的幾點。在提供信貸消費服務的各大銀行，我們經常可以在其五花八門的宣傳單上看到電腦、數碼相機、手機甚至家電消費的分期付款服務，少則千元，多則上萬元，而“無利息”和“免手續費”也常常是強調得最為明顯的兩個關鍵詞。
市民馬先生也告訴記者，他打算明年元旦結婚，而前些年的積蓄全都用在買房和裝修上面。添置彩電、冰箱、洗衣機等幾大件一度讓他很著急。銀行與商家合作推出信用卡分期付款模式，不僅減輕了他的資金壓力，還大大提升了他的生活質量。
“只付了150元，就可以將這臺價值6000元的大彩電搬回家了。”家住廣州海珠區的趙先生在某家電商城告訴記者，他剛剛辦完家電分期付款手續，當天他只交了150元的手續費，在接下來的一年里，他每月只需要交500元就行了。
據記者了解，目前愿意信貸買家電的市民年齡在25歲至40歲之間的相對較多，其中又主要集中在25-35歲這一年齡段，分期付款能滿足這一群體的個性化需求，“夢想提前實現，負擔分期承擔”，信用卡分期付款的確讓大部分剛工作不久的年輕人、大學生提前踏入“iPad一族”、“iPhone一族”，甚至提前過上家有影院的小資生活。
●無免費午餐
定價高于市場無商量
不過，也有不少消費者對信貸消費的“免息”持懷疑態度。“看起來是免利息，其實是通過抬高商品價格的方式來獲取‘隱性利息’。”在問及在資金不充裕的情況下是否會考慮信貸消費時，一名市民在接受記者采訪時如此表示。他認為，天下沒有免費的午餐，銀行提供便利，必然有其利益所在。
記者了解到，與貸款買房買車不同的是，申請分期付款購家電不用付利息，只需支付相應的手續費即可。不過，不同銀行的收費差異很大——有的相差好幾個百分點;單筆消費最低金額，以及還款時間長短，都有很大不同，消費者在選擇銀行時應多長幾個心眼，多比較就可以少花錢。以廣州某賣場的一款筆記本電腦為例，銷售價是2199元，首付10%，分12期還清，每期還243元，這樣算下來，分期付款比一次性付清多936.9元。
此外，對照幾家銀行電器信貸消費的宣傳單，記者發現其提供分期購物的電器與電腦城報價確實有所出入。比如，佳能HFS200數碼攝像機報價為6999元，而市場報價在6700元左右;索尼HDR-CX150E報價為4650元，而市場價在4300左右;一款惠普(微博)CQ32-105TX筆記本廣告單報價為3780元，而市場售價在3350元左右;聯想X201i廣告報價14880元，而市場售價在13500元左右。通過對比發現，銀行提供的信貸消費服務商品定價比市場價格高出5%—35%左右，而且“價格沒商量”。
信貸消費服務所提供的電器品牌、款式有限也是為不少“雞肋派”所詬病的一大原因。一位消費者在接受采訪時表示，銀行信貸消費廣告所提供的電腦品牌和款式都極為有限，而他所心儀的消費產品并不在這些行列。
Tips
理性消費各取所需
“無息”分期付款，是實惠便捷還是“變相利息”?對于消費者來說，若能理智分析，權衡利弊，這或許就是“一個愿打一個愿挨”的事。如果資金流轉緊張，對于普通的工薪階層來說，通過分期付款的形式來緩解經濟壓力確實是一個比較“舒緩”的購物方式;而對于沒有實際經濟負擔的消費者來說，一次性付款當然是不錯的選擇。
另一方面，通過銀行信貸進行電器消費，尤其要注意產品質量和售后服務的問題。在決定通過分期付款購買電器商品之時，要對消費目標進行詳細的比對和權衡，因銀行信貸消費無法提供實物參照，因此習慣了精挑細選的消費者尤其要慎重考慮。
除此之外，在商品的售后服務方面，因銀行只是提供付款平臺，它是不承擔售后服務的。有些銀行的信貸條例中就明確規定，“銀行僅提供分期付款服務，并非產品的銷售商，與供應商無代理、合作關系或提供任何擔保，任何有關產品或服務(包括送貨、售后服務等)的責任，均由供應商負責”，“若訂購人與供應商之間就產品的買賣、質量、送貨、退貨、換貨，及售后服務或其他相關事宜發生爭議，申請人與供應商協商處理，申請人對產品內容有任何疑問，可直接與供應商洽談”。因此，當產品出現問題時，通過信貸消費方式購買的產品，其維修程序也就變得比較復雜，消費者必須與銀行的合作商戶取得聯系，而不是附近的銷售商鋪。
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本文標題：分期付款買家電 理性消費各取所需
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