(樂購網(wǎng)專欄 作者：瞬雨)近日，中國人民銀行發(fā)布了第四批第三方支付牌照，企業(yè)名單包括蘇寧易付寶在內(nèi)的95家企業(yè)。在第四批獲得牌照的業(yè)務(wù)類型中，甚至還出現(xiàn)了“數(shù)字電視支付”這樣的業(yè)務(wù)。
至此，國內(nèi)絕大部分專業(yè)支付企業(yè)和電子商務(wù)巨頭附加的支付機構(gòu)都獲得了支付牌照。
此前，對于第三方支付，業(yè)界有兩方面顧慮。一是怕第三方支付的金融性質(zhì)和高效率削弱或者威脅銀行的生存。與第三方支付密切相關(guān)的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱“收單管理辦法”)對支付機構(gòu)的收單提出了更高的門檻和更嚴(yán)格的要求，并且監(jiān)管銀行隨時有能力切斷線上線下業(yè)務(wù)互通的可能性。
二是擔(dān)心牌照發(fā)放呈現(xiàn)僧多粥少的局面，害怕獲得牌照者含金量遙遙領(lǐng)先，而未獲牌照者哀鴻遍野，甚至某些辛辛苦苦耕耘的先行者可能因為專業(yè)性過于集中導(dǎo)致規(guī)模不大等等問題被拒之門外。現(xiàn)在來看，央行此前關(guān)于不明確限制牌照數(shù)量的說法是信得過的，在筆者看來，這是一種非常正確的監(jiān)管態(tài)度，避免了在這個嶄新的行業(yè)滋生尋租空間和不正當(dāng)競爭。
如果將第三方支付的準(zhǔn)入限制得非常苛刻而困難，不愿意將已經(jīng)成長起來的支付企業(yè)合法“收編”;那么，自然而然，很多的支付企業(yè)和電子商務(wù)企業(yè)下屬的支付機構(gòu)就會開展“體外循環(huán)”。
誰都知道，第三方支付的興起源于電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，并且為電子商務(wù)在中國的普及立下了汗馬功勞。過多的監(jiān)管，或者說過于細(xì)化的監(jiān)管，尤其是在其他行業(yè)常見的對準(zhǔn)入數(shù)量(而不是以企業(yè)能力為準(zhǔn)入門檻)的約束，會制造相當(dāng)多的尋租空間。
因為強化的監(jiān)管會限制企業(yè)贏利的方式方法，讓有關(guān)系、有后臺的人比其他競爭者更容易獲得經(jīng)營權(quán)利，反過來使本來非贏利的審批和牌照變得非常值錢。如果施諸于第三方支付行業(yè)，直接的結(jié)果就是導(dǎo)致支付服務(wù)的供給越來越少、越來越差，間接約束甚至扼殺電子商務(wù)的進一步發(fā)展。
例如移動支付領(lǐng)域，如果牌照不發(fā)給運營商，銀行又缺乏這方面的技術(shù)實力，那么相應(yīng)的設(shè)施建設(shè)和技術(shù)配套便無法開展，這種快捷、高效的手段便會長期停留在紙上談兵的階段。對蘇寧這樣的大型電子商務(wù)企業(yè)而言，如果其自身配套的支付不被允許，而必須外包給支付寶的話，那對其競爭力的影響將非常顯著，畢竟支付寶在其直接競爭對手淘寶的旗下。
正確的監(jiān)管措施帶來產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。在歐美雙雙陷入困頓的大背景下，4萬億、“小4萬億”，中國一次又一次地發(fā)動大規(guī)模投資，一方面紆困全球經(jīng)濟，另一方面維持自身經(jīng)濟增長。但眾所周知的是，投資拉動在相當(dāng)程度上是飲鴆止渴，而消費拉動才是復(fù)蘇的王道。
牌照的順利普發(fā)，帶來整個第三方支付產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，能夠極大地促進消費者的購買投入，它既可以是傳統(tǒng)儲蓄的數(shù)字化支出，也可以是信用卡式的虛擬貨幣應(yīng)用，而后者的價值更大一些。電子商務(wù)是超越傳統(tǒng)渠道的跨空間交易，而第三方支付則是與之配套的跨時間交換。這種交換實際上是一種簡單而又快捷的消費借貸，相當(dāng)于面向私人消費品的微型金融租賃。
近日發(fā)布的《中國電子商務(wù)發(fā)展報告》表明，去年全國的第三方支付總額高達1610億元，并且連續(xù)5年增長幅度超過100%。電子商務(wù)的去渠道化帶來了消費者利益的增加，而在電子商務(wù)交易中，第三方支付的虛擬化貨幣又進一步提供了消費的快捷手段，增強了貨幣的流動性。兩者的聯(lián)合作用使得私人借貸和消費增長大大加強，從而刺激實體經(jīng)濟的發(fā)展和復(fù)蘇。
站在應(yīng)對國際金融危機和由此誘發(fā)的國內(nèi)制造業(yè)危機這個角度來說，與投資拉動和財政擴張這些“猛藥”相比，第三方支付作為一種新興的增強流動性的貨幣手段，無疑是更溫和、無害的一劑“良藥”。
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本文標(biāo)題：牌照普發(fā)造就第三方支付春天
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