日前，央行發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“意見稿”)，其中對于“使用個人賬戶作為結(jié)算賬戶的個體工商戶，其申請的POS機不得開通信用卡受理功能”的“信用卡受理門檻”規(guī)定，引發(fā)業(yè)內(nèi)爭議。在商戶擔憂不能接受信用卡消費會減少生意的同時，意見稿中的多項規(guī)定也令第三方支付機構(gòu)叫苦不迭，線上線下交易的聯(lián)通或?qū)⑹茏琛?/P>
防范盜刷套現(xiàn)，小商戶受牽連
根據(jù)意見稿的第二十四條規(guī)定，對使用個人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個體工商戶，收單機構(gòu)不得直接或變相開通信用卡受理功能。而正是這條規(guī)定引發(fā)了不小的爭議。
“現(xiàn)在我和朋友的店都是用的個人賬戶做結(jié)算的，據(jù)我了解沒有哪家小店會專門弄一個對公賬戶啊。如果這個規(guī)定出臺了，那我店里的POS機就基本是擺設(shè)了，因為90%以上的客人都刷卡都是刷信用卡的。”天河石牌一家服裝店的店主告訴記者。雖然小商戶們反應(yīng)強烈，但據(jù)記者了解，目前很多小商戶的POS機已經(jīng)無法接受信用卡刷卡消費，而防范套現(xiàn)風(fēng)險是其中一個重要的原因。“其實很多套現(xiàn)公司用的是這類POS機，也很難監(jiān)管。”有銀行的信用卡中心負責(zé)人表示。
對此，專家建議，提高POS機門檻雖然必要，但也不能一刀切。“這一條意味著中國超過4000萬的個體工商戶將與信用卡絕緣，而這些企業(yè)多是分布在社區(qū)周邊經(jīng)營民生服務(wù)，不讓消費者使用信用卡，就意味著有不少的消費能力與這些小微企業(yè)無緣，而且給消費者帶來不方便。”國務(wù)院發(fā)展研究中心技術(shù)經(jīng)濟研究部研究員李廣乾接受媒體采訪時表示。
強調(diào)銀聯(lián)地位，第三方支付受限制
除了對POS機辦理門檻的提高，意見稿中的多項規(guī)定也令第三方支付公司受到直接沖擊。
根據(jù)意見稿規(guī)定，收單機構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務(wù)，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的，應(yīng)通過中國人民銀行批準的合法銀行卡清算組織進行。收單機構(gòu)和外包服務(wù)機構(gòu)不得從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接服務(wù)。“所有的第三方支付公司的銀行卡收單業(yè)務(wù)都必然是跨法人的，所以必須通過銀聯(lián)，這個其實是保障了銀聯(lián)的壟斷。”有第三方支付公司的高層抱怨稱。
此外，意見稿第三十九條和第四十七條，對讀卡裝置等終端的布放、收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息的標準都做了限制，也被第三方支付公司認為是對其業(yè)務(wù)發(fā)展最大的限制。有第三方支付公司的人士向記者解讀，“例如，第四十七條‘不能將線下銀行卡交易轉(zhuǎn)變成互聯(lián)網(wǎng)交易’，其實就是堵死了打通線下和線上資金渠道的可能性，線下和線上涇渭分明，并且線下由銀聯(lián)壟斷通道，讓第三方支付公司未來通過創(chuàng)新產(chǎn)品開拓線下市場的沒有可能了。”
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