“雖然現在頒布的《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》只是征求意見稿，但最終版本變動的可能性不會太大。”9月29日，有第三方支付公司人士告訴記者，各家公司都已經開始按照細則進行調整。
但是，對于其中關于備付金以及托管銀行等重要問題，第三方支付企業仍然對之抱有松動的期望。“我們一方面在按照央行的規定調整業務，一方面還在看最終的細則有沒有變動的空間，現在是一個雙向的溝通過程。”
據記者了解，今年6月央行發布《非金融機構支付服務管理辦法》（下稱《辦法》）之初，由于《辦法》部分條款直接影響到第三方支付公司開展業務的方式，當時就有第三方支付企業寄希望于細則能有松動。
如今細則征求意見稿公布，對于核心的備付金等問題有了更嚴格的規定。“這可能會增加企業的運營成本，但對于大公司申請牌照并不會造成太大障礙。”上述人士表示。
記者了解到，一些第三方支付企業從9月初就在準備牌照申請所需材料，近日細則出臺之后，“比原來更有方向了。”一方面抓緊進行業務調整，另一方面也在溝通“細則改動的空間”。
不過，由于最終細則尚未敲定，所以并沒有第三方支付公司正式遞交牌照申請。
備付金問題
“目前發布的管理辦法大方向是好的，但一些細則感覺規定得太細太死，有的可能已經與實際操作脫軌了，比如備付金保證金問題。”有第三方支付企業人士評價。
事實上，在細則出臺前央行召集行業企業的討論會中，備付金問題就一直是第三方支付公司反映的焦點問題。
根據《辦法》規定，支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不得低于10%。這意味著，第三方支付暫存周轉的客戶資金越多，其需要另外準備的保證金也就越多。
以支付寶為例，按照日均資金沉淀規模約100億元計算，支付寶需要準備的相應保證金就需10億元以上。隨著支付寶業務的擴大保證金也要隨之擴大。
中國科學院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平認為，商業銀行由于放貸存在風險，所以需要一定比例的資金作為保證。而支付機構并不存在這樣的風險，所以看不到付出這部分資金成本的必要性。
因此，各家支付公司也都寄希望于細則能對此有所松動。但是在日前公布的細則征求意見稿中，對備付金做了更嚴格的規定：客戶備付金是指支付機構持有的客戶預存或留存的貨幣資金，以及由支付機構代收或代付的貨幣資金。
客戶備付金包括：收款人或付款人委托保管的貨幣資金；收款人委托收取的、且支付機構實際收到的貨幣資金；付款人委托支付的、但支付機構尚未付出的貨幣資金；預付卡中未使用的預付價值對應的貨幣資金。
這意味著，不光支付寶、財付通等賬戶型支付企業受影響，主打企業業務的網關型支付公司也將付出很大一部分的資金成本。上述人士指出，“這會極大地加重第三方支付的成本，并最終轉嫁到用戶身上。”
不過，快錢CEO關國光則認為，“我們系統內的資金基本上都是當天流入、當天流出，有時候我們甚至還會幫客戶墊款，所以基本沒有資金沉淀，備付金對我們沒有影響。”
前述業內人士指出，“細則出臺前后我們一直在和相關部門溝通，希望不用限制得那么細，束縛創新的發展。”
開始調整
“現在各家公司都已經開始調整為牌照準備了，不可能等到細則正式確定之后再做，那時候就晚了。”第三方支付內部人士表示，現在調整的主要難點一是準備資金，二是備付金只能存在一家銀行一個賬戶。
易觀國際分析師曹飛表示，央行去年就開始對第三方支付摸底，無論是《辦法》還是細則都跟行業企業有過多輪溝通，所以各家公司的準備工作都一直在做。“目前面臨比較大的調整就是備付金存管銀行問題。”
據潘辛平介紹，之前第三方支付企業一般的操作辦法是：通過在不同銀行，甚至同一銀行不同分行，設立支付備付賬號，使得原來必須經過跨行或異地的支付，變成了快捷便宜的同行、本地支付，順應電子商務的發展。
而根據辦法的規定，“支付機構只能選擇一家商業銀行作為備付金存管銀行，且在該商業銀行的一個分支機構只能開立一個備付金專用存款賬戶。”潘認為，這會完全封死支付機構的便捷之路。
有第三方支付企業高管評價：“這一條款會極大地加重第三方支付的運作成本，尤其是原來與各家銀行談判的打包費用優勢將失去，這部分成本很有可能被迫讓用戶承擔。”
不過，曹飛認為，央行超級網銀系統的推出就是為了應對這一問題，所以支付企業要開始調整自己的操作流程，適應新的結算體系。
另外，細則第四十七條還規定，支付機構不得為客戶預支其尚未到達備付金專用存款賬戶的貨幣資金。這有可能使得第三方支付公司墊付等靈活的服務手段失效。
“如果完全按照辦法和細則的規定，第三方支付公司需要調整的地方確實很多。現在我們一方面在調整自己業務，另一方面也在做最后的努力，希望最終的細則能有松動。”上述高管表示。
申請牌照
“理論上9月1日就可以開始申請支付牌照了，但大家都在等最終的細則出來。”有支付企業人士表示，雖然業內對一些細節規定仍有擔憂，但市場上的主要公司對獲得牌照普遍持樂觀態度。
事實上，之前包括快錢、財付通、易寶、環訊等各主要支付企業都曾因卷入網絡賭博或者洗錢問題受到牽連。但是從目前的形勢來看，過往的這些擦邊球行為并不會成為企業申請牌照的障礙。
“從這次的細則看，強調了反洗錢以及保障客戶資金安全的規定，并未提及過往的行為會導致停牌。”上述人士表示，對于支付公司是否有牽連，強調的是其對于相關違法事實是否明知或應知，以及是否與相關違法行為方存在共犯嫌疑。
關國光認為，在反洗錢方面，支付企業、金融主管部門、公安部門等多方進一步提升合力效應，才能起到更為明顯的效用，“現在細則出臺，也從政策層面上，為支付企業與多方主管部門通力合作建立了制度化的橋梁和保障。”
據記者了解，部分第三方支付企業從9月開始已經在準備相關的申請材料，等待正式細則出臺之后，第一時間遞交申請。
進入論壇>>
（責任編輯：秀芪）聲明：IT商業新聞網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考。新聞咨詢：(010)68023640. 如果你對網站有好的建議請點擊網站建議發表你的建議。
推薦閱讀
百度發布了一個看上去很像是微博的“說吧”。說它像，是因為它界面的確和幾個門戶做的微博沒什么太大差別，而說它只是“看上去”像，是因為其實百度并不是只想做個微博，它的目標是為接班下一個中心做一個掘進 精彩推>>>詳細閱讀
地址：http://m.sdlzkt.com/a/01/20111231/233948.html
網友點評
精彩導讀
科技快報
品牌展示