本報(bào)獲悉，浦發(fā)銀行與硅谷銀行成立的浦發(fā)硅谷銀行有限公司，獲批的初步業(yè)務(wù)范圍將專注于為科技企業(yè)貸款、貿(mào)易融資等傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)。

　　這意味著該合資銀行在初步階段將暫時(shí)無法“染指”硅谷模式中最具亮點(diǎn)的PE投資等業(yè)務(wù)。同時(shí)，記者從浦發(fā)銀行和硅谷銀行了解到，初步階段合資銀行的存款業(yè)務(wù)或?qū)⒕窒抻陔x岸人民幣存款業(yè)務(wù)，這對(duì)合資銀行的盈利競(jìng)爭(zhēng)力將是一個(gè)很大考驗(yàn)。

　　一位浦發(fā)銀行人士透露，浦發(fā)最初的愿景是想能更進(jìn)一步復(fù)制硅谷銀行模式，但監(jiān)管層并不贊同。而一位接近監(jiān)管層人士也表示，在合資銀行業(yè)務(wù)上，硅谷銀行意有更多元化發(fā)展，不過暫時(shí)未獲得監(jiān)管層批準(zhǔn)。

　　業(yè)務(wù)范圍的受限或讓雙方合作的積極性變得不確定起來。一位接近浦發(fā)的人士表示：“或許浦發(fā)更多只是作為一個(gè)股東來支持合資銀行，硅谷銀行有自己的謀劃和想法。”

　　硅谷謀劃

　　硅谷銀行多年來也一直在為贏得科技銀行牌照而努力。“在美國(guó)，硅谷銀行并不能算是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，而中國(guó)又有諸多監(jiān)管限制，因此一直沒有對(duì)硅谷銀行放行牌照。”上述接近浦發(fā)銀行的人士認(rèn)為，這次與浦發(fā)的合作，硅谷銀行可以說是變相獲取了在中國(guó)的牌照。

　　取得牌照，只是硅谷銀行謀劃的開始。“但如果只是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，意義似乎并不大。”上述接近監(jiān)管層的人士認(rèn)為。他表示，在合資銀行業(yè)務(wù)上，硅谷銀行意有更多元化發(fā)展，不過監(jiān)管層暫時(shí)未批復(fù)。

　　顯然，如果只是一家傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)并不容易，且目前各中資及在華的外資銀行也紛紛開始成立科技支行，支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，硅谷銀行作為“外來的媳婦”優(yōu)勢(shì)并不明顯。

　　首先制約浦發(fā)硅谷合資銀行的，便是無法進(jìn)行境內(nèi)人民幣存款業(yè)務(wù)，這將限制合資銀行的放貸規(guī)模，對(duì)其盈利模式提出不小的考驗(yàn)。“硅谷銀行進(jìn)入中國(guó)，是看中中國(guó)中小企業(yè)的成長(zhǎng)，可能開始的側(cè)重點(diǎn)會(huì)在傳統(tǒng)的貸款等業(yè)務(wù)上，但應(yīng)該會(huì)結(jié)合其在PE業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì)，或者不排除最終成為一家為PE投資的服務(wù)機(jī)構(gòu)。”一位接近合資銀行籌備工作的人士表示。

　　“全球只有硅谷銀行在PE投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)上有發(fā)言權(quán)。”浦發(fā)銀行公司及投資銀行總部副總經(jīng)理劉長(zhǎng)江曾向本報(bào)表示，目前國(guó)內(nèi)銀行都在進(jìn)一步擴(kuò)大PE業(yè)務(wù)版圖，但對(duì)于投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，多停留在概念上。未來合資銀行或?qū)⒓藿舆@方面的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)，也并非不可能。

　　此外，據(jù)悉，合資銀行初步階段的籌備進(jìn)程并非一帆風(fēng)順，硅谷與浦發(fā)在具體細(xì)節(jié)上一再商榷磨合，譬如具體的盈利模式、和中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、與浦發(fā)現(xiàn)有重合業(yè)務(wù)如何區(qū)分細(xì)分等等。此外，據(jù)接近硅谷銀行人士透露，目前合資銀行在選址、具體架構(gòu)上也都并未完全確定。

　　浦發(fā)的算盤

　　上述浦發(fā)銀行人士表示，浦發(fā)一開始是想直接復(fù)制硅谷銀行在美國(guó)的模式，不過監(jiān)管層并不同意，于是想在合資銀行上先做準(zhǔn)備。

　　其實(shí)，相比對(duì)合資銀行的共同目標(biāo)，浦發(fā)對(duì)自身的PE業(yè)務(wù)有更多的堅(jiān)持。

　　據(jù)悉，浦發(fā)銀行自身的PE業(yè)務(wù)發(fā)展，在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中本就風(fēng)生水起。截至2011年上半年浦發(fā)銀行簽約托管的股權(quán)基金接近200只，托管規(guī)模達(dá)1000億元，擁有近30%的市場(chǎng)份額。不僅如此，不久前，浦發(fā)銀行成為QFLP(外商股權(quán)投資業(yè)務(wù))試點(diǎn)托管行。“除了核心的股權(quán)投資不能參與外，PE業(yè)務(wù)其他環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)浦發(fā)都已經(jīng)介入了。”浦發(fā)銀行公司及投資銀行總部副總經(jīng)理劉長(zhǎng)江在一次會(huì)議上對(duì)本報(bào)介紹。浦發(fā)有獨(dú)立的股權(quán)基金合作部門，并且有8個(gè)部門都會(huì)參與PE業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)，劉長(zhǎng)江曾表示，在浦發(fā)PE業(yè)務(wù)是作為一個(gè)行業(yè)來運(yùn)營(yíng)，而不僅是一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　浦發(fā)銀行公司及投資銀行部副總經(jīng)理?xiàng)畋笤?月11日接受本報(bào)記者采訪時(shí)也表示，浦發(fā)的投貸聯(lián)動(dòng)有跟貸和跟投兩種模式，PE既是浦發(fā)的客戶也是浦發(fā)的伙伴，在共同為企業(yè)客戶服務(wù)的時(shí)候，各賺各的錢。

　　楊斌表示：“現(xiàn)在這樣的托管市場(chǎng)份額，浦發(fā)已經(jīng)連續(xù)3年市場(chǎng)第一了，還同時(shí)和200多家PE公司保持著合作。無論是跟投還是跟貸，浦發(fā)挖掘的客戶相對(duì)比較多，因?yàn)槠职l(fā)銀行更了解它的現(xiàn)金流、支付情況、財(cái)務(wù)狀況。”

　　浦發(fā)的PE夢(mèng)不止于此。這或許也是合資銀行對(duì)浦發(fā)最大的吸引力。不過浦發(fā)也并不僅僅滿足于為他人做嫁衣，“浦發(fā)更看重的是硅谷銀行在服務(wù)中小企業(yè)這方面的經(jīng)驗(yàn)。”上述浦發(fā)銀行人士表示。浦發(fā)這一年一直致力于投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的深化，在投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品上領(lǐng)先市場(chǎng)，而研究借鑒硅谷銀行模式，這對(duì)浦發(fā)銀行來說或許更有吸引力。

　　而據(jù)浦發(fā)銀行一份關(guān)于PE業(yè)務(wù)調(diào)研數(shù)據(jù)表明，PE投資企業(yè)中，市場(chǎng)投資份額最高的就是互聯(lián)網(wǎng)等科技企業(yè)。這部分業(yè)務(wù)是否將會(huì)重合沖突也是浦發(fā)與硅谷銀行內(nèi)部有所顧慮的。

　　“合資銀行在境內(nèi)怎么做業(yè)務(wù)，雙方自然會(huì)去談判，跟浦發(fā)自身PE業(yè)務(wù)是否會(huì)重合沖突，一定會(huì)找到一個(gè)很好的方式，把硅谷銀行引進(jìn)來對(duì)我們的中小業(yè)務(wù)有很大的幫助，當(dāng)然他進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)是有很大謀求的。”上述浦發(fā)銀行人士表示。

　　盡管根據(jù)浦發(fā)銀行公告稱雙方各占50%股權(quán)，但據(jù)記者獲悉，未來合資銀行成立后更多決策事宜由硅谷銀行來定奪。據(jù)悉，美國(guó)硅谷銀行高級(jí)副總裁Arman　Zand將任合資銀行行長(zhǎng)，高層架構(gòu)中硅谷銀行也會(huì)占優(yōu)勢(shì)。

　　“最終的決策權(quán)在硅谷銀行，浦發(fā)或許只是起到一個(gè)推進(jìn)作用。”據(jù)上述接近浦發(fā)人士表示。

　　據(jù)悉，成立后，前期合資銀行會(huì)在四五十人左右，目前的銀行架構(gòu)、發(fā)行產(chǎn)品，網(wǎng)上銀行、人員招聘等問題都還在籌備中，合資銀行的開業(yè)將可能推遲到8月份左右。

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