利率高于同期銀行貸款利率4倍；承諾短期高回報(bào)(“秒標(biāo)”)；超出資本金范圍，不負(fù)責(zé)任地承諾保本；平臺(tái)本身介入交易；通過其他高回報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)吸引投資人等。這是目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)普遍存在的問題。近期，眾貸網(wǎng)破產(chǎn)事件，讓這些問題更加突出。

　　日前，自稱破產(chǎn)的海南眾貸投資咨詢有限公司(下稱：眾貸網(wǎng))引發(fā)了業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注。實(shí)際上，眾貸網(wǎng)的破產(chǎn)事件并不是個(gè)案，它的倒閉從一定程度上反映出網(wǎng)貸行業(yè)的混亂和高風(fēng)險(xiǎn)等一系列的行業(yè)問題。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，眾貸網(wǎng)的破產(chǎn)暴露出其種種違規(guī)做法，而目前國(guó)內(nèi)諸多P2P網(wǎng)貸公司也存在各種違規(guī)甚至違法的行為。其中，行業(yè)門檻低是造成各種問題出現(xiàn)的核心，從淘寶店購(gòu)買網(wǎng)站代碼，找三五個(gè)人便可開辦一家P2P網(wǎng)貸公司。

　　眾貸網(wǎng)的倒閉不僅有其必然性，也給行業(yè)及投資人敲響了警鐘。參與過3家P2P網(wǎng)貸公司創(chuàng)業(yè)的前業(yè)內(nèi)高管王磊直言，“如果這些公司再這樣玩下去，遲早會(huì)把自己玩死，根本不用市場(chǎng)來淘汰。”

　　眾貸網(wǎng)樣本

　　眾貸網(wǎng)在試運(yùn)行不到一個(gè)月就快速破產(chǎn)。據(jù)工商資料顯示，眾貸網(wǎng)的法人代表是盧儒化，注冊(cè)資本1000萬元，地址是海南省�？谑旋埨ツ下方鹆鼗▓@十三棟。眾貸網(wǎng)上線試運(yùn)營(yíng)的時(shí)間為3月10日，不足一個(gè)月于4月2日凌晨，網(wǎng)站即貼出破產(chǎn)公告。

　　對(duì)于破產(chǎn)的原因，公告稱“由于管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)的缺失，造成了公司運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生�！痹谶@份公告中，留下了手機(jī)及電話但記者多次撥打，對(duì)方并沒有接聽，發(fā)短信也沒有回復(fù)。

　　一位在該網(wǎng)站投資人QQ群里的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“在公告之后，實(shí)地了解后發(fā)現(xiàn)，這網(wǎng)站由于合伙人之間有矛盾干不下去了。投資人投進(jìn)去的錢，只有200多萬元�！�

　　目前，眾貸網(wǎng)還在做善后工作，但也有一些人擔(dān)心其會(huì)以“破產(chǎn)的形式跑路”。對(duì)于其注冊(cè)資本金1000萬元的真實(shí)性，也有不少人表示出擔(dān)心。

　　眾貸網(wǎng)的運(yùn)作套路在行業(yè)里具有一定的典型性。首先是夸大宣傳，網(wǎng)站上掛著“？菖？菖省中小企業(yè)融資優(yōu)質(zhì)服務(wù)單位”“？菖？菖著名創(chuàng)新服務(wù)企業(yè)”“？菖？菖省誠(chéng)信單位”；再以高回報(bào)吸引人氣，曾宣傳對(duì)投資人承諾“豪華海南五日游”；還有利息違規(guī)，對(duì)投資人承諾的月息回報(bào)是3.8%，換算成年利率高達(dá)45.6%，遠(yuǎn)超銀行同期利率的4倍；同時(shí)還介入交易，投資人把錢通過銀行或第三方支付平臺(tái)將錢打給盧儒化法人個(gè)人賬號(hào)……

　　一個(gè)破產(chǎn)公告讓這些承諾隨即變得遙不可及。

　　“眾貸網(wǎng)上線一個(gè)月就夭折，既是意料之外，也是情理之中。” 拍拍貸品牌總監(jiān)朱長(zhǎng)城認(rèn)為，意料之外是因?yàn)槠脚_(tái)上線時(shí)間那么短就退出，在任何一個(gè)行業(yè)里都是少見的，情理之中是因?yàn)楸娰J網(wǎng)自身介入了交易，業(yè)務(wù)模式不透明，經(jīng)營(yíng)者對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判不足，其商業(yè)模式也有重大缺陷。

　　貸幫網(wǎng)CEO尹飛認(rèn)為，眾貸網(wǎng)倒閉很大一個(gè)原因是網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者缺少金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而市場(chǎng)需求大，導(dǎo)致很多不是太好的網(wǎng)站也能生存，要看一個(gè)網(wǎng)站能否有發(fā)展前景至少要經(jīng)過兩年時(shí)間。

　　拍拍貸CEO張俊曾對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)貸平臺(tái)手法進(jìn)行了概括：利率高于同期銀行貸款利率4倍；承諾短期高回報(bào)；宣傳有強(qiáng)大背景；流量小，交易額大；有其他高回報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)；無網(wǎng)站管理層信息。而眾貸網(wǎng)完全符合上述高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)站的特征，采取類似操作手法的企業(yè)也不在少數(shù)。

　　灰色地帶

　　眾貸網(wǎng)的違規(guī)模式并不是特例，如今P2P網(wǎng)貸行業(yè)處于一個(gè)無人監(jiān)管的狀態(tài)，就連目前必須遵守的“民間借貸利率不得超過銀行同期貸款基準(zhǔn)利率四倍的限制”規(guī)定，也是逾越者眾多。打開眾多P2P網(wǎng)站會(huì)發(fā)現(xiàn)，很多投資標(biāo)的的利率已經(jīng)超過同期銀行利率4倍。

　　對(duì)此現(xiàn)象，翼龍貸董事長(zhǎng)王思聰認(rèn)為：“這一行業(yè)門檻本來很高，而一些搞互聯(lián)網(wǎng)的，甚至沒有IT技術(shù)和金融經(jīng)驗(yàn)的人也加入進(jìn)來，為了生存，各種花樣都有人用。由于小額貸款本身就難做，如果不放開利差，網(wǎng)貸平臺(tái)根本賺不到錢。所以很多平臺(tái)包括小貸公司都會(huì)或多或少突破4倍利息的限制�！彼�說，如果把這類P2P網(wǎng)貸企業(yè)算進(jìn)去的話，目前行業(yè)里有99.9%的企業(yè)存在違規(guī)行為。

　　在王磊眼中，目前，行業(yè)里很多企業(yè)都存在著違規(guī)行為，許多都在灰色地帶運(yùn)行。還有一些P2P網(wǎng)站為了吸引人氣，網(wǎng)站自己借錢推出高收益、超短期限的借款標(biāo)的，俗稱“秒標(biāo)”；與此同時(shí)，許多網(wǎng)站為了吸引投資人“跟投”，不惜找來“托兒”做虛假交易。

　　在創(chuàng)業(yè)熱潮下，原本有較高門檻的P2P網(wǎng)貸，也涌入了大量門外漢，許多經(jīng)營(yíng)者對(duì)業(yè)務(wù)本身的理解、企業(yè)駕馭能力、風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)十分缺乏。更恐怖的是，“甚至有一些網(wǎng)貸企業(yè)的內(nèi)鬼將自己網(wǎng)站上的投資人及客戶等資料一并賣給創(chuàng)業(yè)者。”王磊也發(fā)現(xiàn)，一些沒有技術(shù)的人通過淘寶等渠道就能購(gòu)買到一套相似的程序，換一個(gè)LOGO及頁(yè)面就上線了，更別提背后的風(fēng)控技術(shù)，這樣的草臺(tái)班子隨處可見。

　　前景堪憂

　　貸幫網(wǎng)CEO尹飛認(rèn)為，“盡管網(wǎng)貸行業(yè)如今的低門檻，與混亂狀態(tài)與當(dāng)年的團(tuán)購(gòu)業(yè)具有相似性，但是，在強(qiáng)勁需求的支撐下，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的倒閉潮暫時(shí)也不會(huì)出現(xiàn)�！�

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展則持樂觀態(tài)度，“網(wǎng)貸小荷才露尖尖角，作為互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中一朵小浪花，難免帶泥含沙。嚴(yán)格意義上的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)可繼續(xù)嘗試，三無(準(zhǔn)入門檻、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、主管機(jī)構(gòu))狀況也應(yīng)該逐漸改變，但也不必立馬納入金融監(jiān)管系統(tǒng)�！秉S震建議，P2P網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)信息披露，接受媒體、投資者的監(jiān)督。

　　而朱長(zhǎng)城認(rèn)為，未來這個(gè)行業(yè)不可能容納數(shù)量眾多的網(wǎng)站平臺(tái)，可能最終生存下來的只有兩三家最具實(shí)力的網(wǎng)站。P2P網(wǎng)貸與淘寶類似，都是平臺(tái)型公司，投資人沒有必要跑到不同平臺(tái)去投資。

　　王磊則更悲觀一些，他認(rèn)為P2P網(wǎng)貸模式存在許多問題，由于資金實(shí)力的限制，這些網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)本金的擔(dān)保難以保證；如同劣幣驅(qū)良幣的現(xiàn)象，由于投資人不成熟，對(duì)于一些真實(shí)披露不良貸款率的平臺(tái)可能反而不認(rèn)可；以及，目前還有源源不斷的缺乏經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者涌入這個(gè)行業(yè)。

　　“如果這個(gè)行業(yè)不改變，這個(gè)行業(yè)就會(huì)被這些企業(yè)和違規(guī)的做法給毀了。最后能剩下的，是為數(shù)不多的純粹幫借貸人搭建信息對(duì)接平臺(tái)的公司。”

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本文標(biāo)題：眾貸網(wǎng)一個(gè)月快速破產(chǎn)：P2P網(wǎng)貸死亡游戲

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