一直“捂緊”錢袋子的銀行，突然一反常態(tài)地主動(dòng)營(yíng)銷起貸款來(lái)。

春節(jié)過(guò)后，多名企業(yè)主頻繁收到銀行的貸款推銷信息。一些從事制造、商貿(mào)等行業(yè)的企業(yè)主還驚喜地告訴記者，銀行業(yè)務(wù)人員不僅主動(dòng)聯(lián)系他們，還表示會(huì)將新一年度的貸款授信額度予以提高。

銀行體系的資金流量此時(shí)尚未有明顯的寬松跡象。0.5個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金下調(diào)將從2月24日實(shí)施，屆時(shí)市場(chǎng)方可獲得4000億左右資金。那么，銀行貸款資金何以如此“寬裕”？銀行積極營(yíng)銷貸款的動(dòng)力來(lái)自哪里？

小企業(yè)主“受寵若驚”

銀行1月份的新增貸款沒有如往年那般狂瀉，進(jìn)入春耕時(shí)期的企業(yè)融資鏈令人擔(dān)憂。但種種痕跡顯示，資金市場(chǎng)出現(xiàn)一種與之前緊縮政策相悖的氣息。記者此番集中調(diào)查了銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款狀況。

2月19日是一個(gè)休息天，建設(shè)銀行上海分行貸款部的業(yè)務(wù)經(jīng)理林先生沒有休息，而是與企業(yè)主相約，入廠考察企業(yè)經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金流狀況等等，準(zhǔn)備為該企業(yè)比去年增加一倍的授信額度。

“（增加一倍授信額度）基本上沒問題，今年銀行的主動(dòng)讓我受寵若驚。”企業(yè)主梁先生介紹。已經(jīng)連續(xù)兩年了，銀行對(duì)他們的貸款申請(qǐng)都回應(yīng)得“支支吾吾”的，去年好不容易爭(zhēng)取到300萬(wàn)授信額度，比前一年減少了100萬(wàn)。出乎意料的是，“今年不僅主動(dòng)找我，還答應(yīng)將授信提高300萬(wàn)到800萬(wàn)，具體額度在考察后即定奪。”

另一位企業(yè)主黎先生稱，近期連續(xù)收到三個(gè)以上的貸款推銷信息，發(fā)送者有平安銀行、民生銀行等。其中，一名自稱平安銀行人士發(fā)的短信稱，“無(wú)需擔(dān)保，無(wú)需抵押，1-3天到款”。

黎先生之前懷疑是資金掮客所為，根據(jù)短信提供的地址上門查看，的確是平安銀行在上海的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。雙方進(jìn)一步談后，黎先生認(rèn)為資金價(jià)格過(guò)高而放棄。

但這段時(shí)期，整個(gè)銀行業(yè)的信貸卻呈現(xiàn)出萎縮狀態(tài)。存貸比較低的大型商業(yè)銀行信貸投放能力相對(duì)較強(qiáng)，但這些大行的貸款也在萎縮。2月前20天四大國(guó)有銀行新增人民幣貸款僅750億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)預(yù)期，不僅環(huán)比縮減，比之往年也有所減少。

與此同時(shí)，基層銀行的貸款客戶也呈減少趨勢(shì)。浙江區(qū)域內(nèi)一名城商行支行負(fù)責(zé)人稱，他跟其他支行行長(zhǎng)交流發(fā)現(xiàn)，開春以來(lái)各支行的新增貸款客戶都出奇的少。“可能大行的利率有所下調(diào)，吸引走了一部分客戶。”他說(shuō)。

房貸縮量帶來(lái)的契機(jī)

“銀行雖然放貸主動(dòng)了，但利率要求還是偏高，有的甚至上浮80%以上。”企業(yè)主梁先生告訴記者。

“主動(dòng)出擊，并非僅僅是因?yàn)橘Y金面寬裕，更是想挑選優(yōu)質(zhì)客戶放貸。”一位銀行公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人告訴記者，目前各大銀行仍在等待總行下達(dá)的信貸指令：“總行可能對(duì)一些貸款額度與方向進(jìn)行微調(diào)，增加小企業(yè)貸款額度。實(shí)際上，我們?nèi)ツ甑拙鸵呀?jīng)開始部署了。”

記者向民生、交行、農(nóng)行、建行以及部分城商行了解，這些銀行的貸款政策沒有大的調(diào)整。“我們新增的額度仍相當(dāng)有限，因此很難快速審批，貸款利率仍比較高。”一家大型銀行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，企業(yè)對(duì)此也頗有微詞，因此在接受貸款時(shí)顯得猶疑不決。

與此形成對(duì)照的是，因?yàn)殂y行主動(dòng)營(yíng)銷多了，較之以往，到銀行申請(qǐng)貸款的企業(yè)有了更大的挑選余地。

建行一信貸負(fù)責(zé)人介紹，在該行的中長(zhǎng)期貸款結(jié)構(gòu)中，除基礎(chǔ)建設(shè)等大項(xiàng)目之外，個(gè)人住房貸款占比在半數(shù)以上。

一方面，受房地產(chǎn)市場(chǎng)清淡影響，個(gè)人中長(zhǎng)期貸款明顯減少，成為導(dǎo)致中長(zhǎng)期貸款縮量的重要因素。

另一方面，之前續(xù)貸的房地產(chǎn)抵押貸款，增量開始大幅縮減。

記者從國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行等人士處了解到，這些機(jī)構(gòu)總體的資金供應(yīng)并沒增量。那么這種貸款推銷的動(dòng)力到底來(lái)自哪里？

根據(jù)上海金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)此前公布的消息，在嚴(yán)厲的房地產(chǎn)調(diào)控之下，2011年上海市新增房地產(chǎn)貸款相比上年縮量近六成。全市個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)乏力，同比少增明顯。全年新增人民幣個(gè)人住房貸款217.7億元（其中新建房和二手房貸款分別增加160.1億元和57.6億元），同比少增324.3億元，其中12月份減少7.8億元。

“其實(shí)這塊縮減的信貸，并不表示這部分額度消失了，而是可以投放到其他領(lǐng)域。”浙江區(qū)域內(nèi)一城商行支行行長(zhǎng)透露。比如，之前資產(chǎn)評(píng)估為1000萬(wàn)的抵押物，根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)，目前評(píng)估價(jià)格僅為700萬(wàn)，這縮減的30%貸款額度，就可以改投到其他領(lǐng)域。

但是，這些被銀行選中的貸款營(yíng)銷對(duì)象，資金需求并非那么迫切。數(shù)名企業(yè)主告訴記者，由于對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)感覺迷茫，實(shí)業(yè)投資還在觀察階段，所以資金需求并不強(qiáng)。前述制造領(lǐng)域的企業(yè)主則告訴記者，他有可能獲得的1000萬(wàn)授信額度，并非打算投資主業(yè)，而是投到證券市場(chǎng)。

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本文標(biāo)題：追溯銀行營(yíng)銷原動(dòng)力： 房貸縮量帶來(lái)契機(jī)？

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