近日，中信銀行（601998.SH，00998.HK）發(fā)布的2011年年報(bào)顯示，該行2011年實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤308億元，比上年增長43.3%；平均凈資產(chǎn)回報(bào)率（ROAE）20.92%，比上年提高1.63個(gè)百分點(diǎn)，每股收益0.71元，比上年增長0.18元。
中信銀行今年將發(fā)行200億元次級債融資，若成功發(fā)行，意味著，該行將連續(xù)三年從外部融資。
在業(yè)績發(fā)布會(huì)上，中信銀行行長陳小憲表示，銀行利率去年較高，但并不可持續(xù)。2012年中國GDP目標(biāo)調(diào)到7.5%，經(jīng)濟(jì)增速將放緩，加之新資本管理辦法的實(shí)施，銀行利潤的高速增長將更加困難。
存貸比73%
分析盈利能力提高的原因時(shí)，中信銀行總結(jié)了三點(diǎn)：生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，凈息差持續(xù)提升，帶動(dòng)利息凈收入快速增長；拓展中間業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入大幅增長；加強(qiáng)費(fèi)用精細(xì)化管理，投入產(chǎn)出效率提高。
2011年，中信銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入651億元，比上年增加169.7億元，增長35.26%；非利息凈收入118.42億元，比上年增加42.12億元，增長55.2%。
利息凈收入方面，客戶貸款及墊款利息收入是利息收入的最大組成部分。2011年、2010年客戶貸款及墊款利息收入分別占中信銀行總利息收入的77.13%、81.18%。
2011年，中信銀行新增貸款1698億元，增長13.43%；凈息差上升37個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到3%。3%的凈息差高過四大行2.7%左右的水平；在上市股份制銀行當(dāng)中，屬于中上等水平。
而非利息收入方面，2011年，中信銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入88.4億元，同比增加31.4億元，增長55%，主要由于顧問和咨詢費(fèi)、銀行卡手續(xù)費(fèi)、結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及擔(dān)保手續(xù)費(fèi)等項(xiàng)目增長較快，增幅均超過50%以上。
截至2011年末，中信銀行資產(chǎn)總額達(dá)2.77萬億元，負(fù)債總額達(dá)2.59萬億元；貸款余額1.43萬億元，存款余額1.97萬億元，本外幣存貸比72.97%，逼近75%的監(jiān)管紅線。
連續(xù)三年融資
在該行業(yè)績發(fā)布會(huì)上，中信銀行副行長曹彤透露，今年中信銀行除了200億元次級債融資計(jì)劃，無股本融資和其他融資計(jì)劃。
年報(bào)顯示，2011年末，中信銀行資本充足率達(dá)到12.27%，比上年增加0.96個(gè)百分點(diǎn)；核心資本充足率達(dá)9.91%，比上年增加1.46個(gè)百分點(diǎn)。
在過去的兩年，中信銀行已連續(xù)從外部融資超過422億元：2010年，該行發(fā)行165億元人民幣次級債券補(bǔ)充附屬資本；2011年，該行又完成257.86億元人民幣A+H股配股。若今年再發(fā)行200億元次級債，這意味著，該行將連續(xù)三年從外部融資。
事實(shí)上，中信銀行連續(xù)密集的外部融資，主要是為即將實(shí)施的資本監(jiān)管新規(guī)“打提前量”。陳小憲在業(yè)績發(fā)布會(huì)上稱，未來我國實(shí)施資本監(jiān)管新規(guī)將使中信銀行的資本充足率下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2011年末，該行不良貸款余額85.41億元，較上年末略有增加800萬元；不良貸款率0.60%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。2011年末，該行撥備覆蓋率、撥貸比分別為272.31%和1.62%。
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