隨著P2P平臺(tái)項(xiàng)目資產(chǎn)端資源匱乏，一部分急于做大交易量的P2P平臺(tái)，將項(xiàng)目標(biāo)的資產(chǎn)端伸向融資租賃和商業(yè)保理公司，或以平臺(tái)關(guān)聯(lián)公司的隱蔽身份在P2P平臺(tái)進(jìn)行融資。
從理論上講，由于融資租賃項(xiàng)目的資金用途明確，租賃物的產(chǎn)權(quán)明晰可靠，承租企業(yè)接觸不到現(xiàn)金，因此，融資租賃項(xiàng)目的安全系數(shù)應(yīng)該高于傳統(tǒng)的企業(yè)借款項(xiàng)目。然而，由于某些融資租賃公司抱著“抓住機(jī)會(huì)，快速發(fā)展，規(guī)模第一，利潤為先”的想法。難免放松對(duì)融資租賃項(xiàng)目的篩選、審查、調(diào)查、評(píng)審等條件，把一些根本不符合融資租賃條件的項(xiàng)目推薦給P2P平臺(tái)。同時(shí)，也由于P2P平臺(tái)風(fēng)控水平所限，對(duì)于合作單位推薦的融資租賃項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)控審查時(shí)走馬觀花，缺乏扎實(shí)有效的調(diào)查方式方法。從而為發(fā)布的融租賃項(xiàng)目埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。
其實(shí)，P2P平臺(tái)發(fā)布的任一融資項(xiàng)目，投資人均可以利用平臺(tái)披露的借款企業(yè)信息，通過工商注冊(cè)信息網(wǎng)，高法涉訴網(wǎng)，失信被執(zhí)行人信息網(wǎng)及百度搜索引擎網(wǎng)查詢判斷該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度。
為了幫助投資人能夠自己判斷融資租賃項(xiàng)目的真?zhèn)渭鞍踩c否，筆者總結(jié)多年的風(fēng)控審查經(jīng)驗(yàn)及教訓(xùn)，提出以下審查要點(diǎn)，供投資者參考。(基礎(chǔ)證照審查方法略)。
1、驗(yàn)證承租人交付給出租人的保證金協(xié)議和收付款憑證。判斷二者是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)或同一控制人，據(jù)此也可以判斷出租人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。
2、驗(yàn)證出租人收取承租人手續(xù)費(fèi)協(xié)議及收付款憑證;
3、驗(yàn)證承租人或出租人為租賃物交付的保險(xiǎn)費(fèi)付款憑證及保險(xiǎn)單;真實(shí)的融資租賃業(yè)務(wù)，都會(huì)對(duì)租賃物進(jìn)行投保;
4、查閱出租方與承租方共同簽字認(rèn)可的融資租賃方案;真實(shí)的融資租賃業(yè)務(wù)，都會(huì)編制全面、完整、規(guī)范的融資租賃方案。
5、查閱融資租賃項(xiàng)目謹(jǐn)慎性調(diào)查報(bào)告;由于承租方和租賃物的不同，謹(jǐn)慎性調(diào)查報(bào)告也不可能一樣。如發(fā)現(xiàn)多個(gè)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容、格式等高度相似，項(xiàng)目的真實(shí)程度存疑。
例如：e某寶所發(fā)上百個(gè)融資租賃項(xiàng)目的還款來源表述完全一樣，只是把相關(guān)數(shù)據(jù)作了改動(dòng)。僅此一點(diǎn)，就可以斷定該項(xiàng)目為假。
6、重點(diǎn)查驗(yàn)租賃物清晰照片及存放地址;
7、查驗(yàn)購買租賃物的增值稅發(fā)票。據(jù)此，可以查閱發(fā)票真?zhèn)危_認(rèn)租賃設(shè)備買賣交易是否真實(shí)。如發(fā)現(xiàn)虛開發(fā)票或陰陽稅票，基本可以斷定該融資租賃項(xiàng)目為假，投資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不可避免。
以上查驗(yàn)方法只是眾多方式中一部分，后期筆者將繼續(xù)與廣大網(wǎng)友讀者共同探討融資租賃項(xiàng)目有關(guān)知識(shí)。
對(duì)于個(gè)別P2P平臺(tái)已以保護(hù)借款人隱私為名，不予全面公布借款企業(yè)信息。對(duì)此，筆者有不同看法。真正有實(shí)力、有誠信的企業(yè)，是不懼在陽光下“暴曬”的。只要披露的不是企業(yè)核心技術(shù)秘密。借款企業(yè)應(yīng)該愿意通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提高知名度，做免費(fèi)推廣。P2P平臺(tái)也應(yīng)該滿足投資人了解借款企業(yè)真實(shí)信息的需求。
最后，筆者提醒大額投資者，無論任何平臺(tái)，任何項(xiàng)目，一定對(duì)自己所投項(xiàng)目的真實(shí)情況做調(diào)查。如果所投資平臺(tái)在提供借款人(企業(yè))信息方面遮遮掩掩不予配合，或借款企業(yè)(人)的重要證件等檔案不全，就要引起高度警惕，最好提前撤資。
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